閑話“銀行亂收費”

（陳宣章）

熱門話題：銀行亂收費。數(shù)據(jù)顯示，銀行暴利主要來自兩個方面：一是大利差盤剝，我國的16家上市銀行，去年前三個季度的凈利差收入超過1。2萬億元，占營業(yè)總收入80%；二是手續(xù)費繁多，收費項目多達(dá)3000種，7年時間增加了10倍。2011年7月12日，銀監(jiān)會和銀行協(xié)會聯(lián)合舉行發(fā)布會稱：中國銀行業(yè)服務(wù)項目共計1076項，其中226項免費，占總數(shù)的21%；收費項目850項，占79%。這是官方首度公布中國銀行業(yè)服務(wù)項目總量。僅僅半年，就變成3000多，發(fā)展速度驚人。

前一段時間媒體還報道：銀行業(yè)利潤最高。內(nèi)地銀行日賺6億暴利超石油煙草，手續(xù)費7年增10倍。而同時卻發(fā)生銀行收費項目從300多發(fā)展到3000多的怪事。這真是越富越瘋狂。對于備受公眾爭議的銀行收費問題，2012年2月9日銀監(jiān)會對外發(fā)布《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（以下簡稱《通知》），對銀行業(yè)系統(tǒng)不規(guī)范經(jīng)營行為進(jìn)行專項整治，同時要求4月1日起各銀行對于服務(wù)收費項目明碼標(biāo)價。2月10日晚間，銀監(jiān)會、人民銀行、發(fā)改委共同發(fā)布了《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法（征求意見稿）》，要求商業(yè)銀行建立科學(xué)的價格管理體系，加強內(nèi)部控制，嚴(yán)格執(zhí)行明碼標(biāo)價制度。

廣州日報記者王亮報道：法律界認(rèn)為，《辦法》提出的政府定價、指導(dǎo)價范圍太窄。而在市場調(diào)節(jié)價方面，監(jiān)管方給銀行自由調(diào)節(jié)空間過大，給銀行亂收費有“可乘之機”?！掇k法》實際上對銀行服務(wù)收費實行的是“報備制”，與“審批制”相比，“報備制”的監(jiān)管力度小了“不只一點半點”。廣東銀行業(yè)協(xié)會一名資深律師對記者表示，要求銀行收費“提前報告”和“明碼標(biāo)價”，反而從法律上為銀行“高收費合法化”留下缺口。北京問天律師事務(wù)所主任張遠(yuǎn)忠指出，一些銀行在服務(wù)收費上“漫天要價”，與消費者在銀行服務(wù)價格制定上缺乏話語權(quán)不無關(guān)系。

南方都市報記者則一針見血指出：征求意見稿未提及如何減免此前備受爭議的一些收費項目，因此有“避重就輕”之嫌。所謂“報告”“明碼標(biāo)價”反而從法律上為銀行收費開綠燈，為收費合法化提供依據(jù)。近年來，商業(yè)銀行服務(wù)收費項目從數(shù)百種激增至數(shù)千種，收費標(biāo)準(zhǔn)也不斷提高，盡管監(jiān)管部門多次下文予以規(guī)范，銀行收費沖動依然“勢不可擋”。為什么呢？廣東深天成律師事務(wù)所鄭緒華律師說，征求意見稿未規(guī)定商業(yè)銀行實行市場價時應(yīng)遵守的必要性原則，即明確界定哪些服務(wù)項目屬于不應(yīng)該收費范疇，這樣在執(zhí)行階段，容易給商業(yè)銀行“可乘之機”，以實行市場價格的名義將很多本不該收費的項目變得合法化。( 文章閱讀網(wǎng)：www.sanwen.net )

長期以來，銀行“默默無聞”地收費。根據(jù)銀監(jiān)會、央行、國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知》，包括個人儲蓄賬戶開銷戶手續(xù)費、密碼重置費、存折工本費等34項銀行服務(wù)收費，從7月1日起一律免除。然而，新規(guī)給百姓帶來的“實惠”十分有限，舊的收費項目還沒取消，部分銀行收費項目卻又出新招，多家銀行將密碼重置費改稱“掛失費”繼續(xù)收費，部分銀行新添收費項目或提高原有項目收費，銀行收費非但禁而不止，甚至有變本加厲的趨勢。

政令不暢通，有令不行，有禁不止，你說你的，我做我的，“上有政策，下有對策”。包括四大國有銀行在內(nèi)的多家銀行之所以視銀監(jiān)會、央行、國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的通知為廢紙，公然抗命，恐怕也是吃準(zhǔn)了有關(guān)部門不敢拿自己怎么樣。要真正遏制銀行的亂收費行為，監(jiān)管部門就應(yīng)該明確承認(rèn)銀行的違規(guī)收費事實，并依法予以處罰。否則，嘗到甜頭的銀行決不會甘心放棄這一重要利潤來源，一邊叫停、一邊新增收費項目的鬧劇也將繼續(xù)上演。

如何才能確實改變這種狀態(tài)呢？我認(rèn)為：1。提及制定政府定價和政府指導(dǎo)價項目和收費標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)引入第三方中立機構(gòu)的成本核算和聽證程序；2。3000多條銀行收費項目應(yīng)該讓人大逐條審查，追查亂收費制定者的責(zé)任；3。銀行收費項目逐條審查時，應(yīng)該征求消費者的意見；4。應(yīng)規(guī)定哪些或哪類項目不應(yīng)收費，并防止商業(yè)銀行巧立名目亂收費；5。加大銀行違規(guī)收費的處罰，而且要追查領(lǐng)導(dǎo)者的法律責(zé)任，不能只罰銀行不罰個人；6。賦予金融消費者救濟(jì)的權(quán)利和針對銀行的懲罰性救濟(jì)措施。

我清楚記得：1988年我從大連轉(zhuǎn)業(yè)到上海時，銀行定期存款未到期。銀行工作人員主動告訴我：到期時可以在上海辦理“異地取款”，不用交手續(xù)費?，F(xiàn)在，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、隔行取款、異地取款等等，甚至出現(xiàn)銀行卡年費、小額賬戶管理費、遺失卡掛失費、密碼更改費、印鑒掛失費、掛失核實費、短信提醒費等等的“苛捐雜稅”。

銀行是壟斷企業(yè)，老百姓被宰沒有地方訴說?，F(xiàn)在群情激憤了，三部委共同發(fā)布了《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法（征求意見稿）》，總算給老百姓有了一點希望。但是，各方知名人士還是尖銳指出其中的“貓膩”。什么時候三部委能真正站在人民的立場上說話？

國有銀行姓“國”，但是“中華人民共和國”中人民“當(dāng)家作主”，不要把“國”和“民”隔絕開來。國有銀行的暴利，人民無權(quán)享受，還要“千般”地被盤剝，天理何在

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