昨天和大家分享了綠色金融系列的第十部分：國際綠色信貸的發(fā)展

今天和大家分享第十一部分：中國綠色信貸的發(fā)展

1、中國綠色信貸發(fā)展歷程及體系構(gòu)建

2、中國綠色信貸規(guī)模及產(chǎn)品特征

1、中國綠色信貸發(fā)展歷程及體系構(gòu)建

綠色信貸是我國綠色金融發(fā)展中起步最早、發(fā)展最快、政策體系最為成熟的產(chǎn)品。

我國政府從政策入手，通過出臺(tái)多項(xiàng)政策，激發(fā)商業(yè)銀行推動(dòng)綠色信貸的發(fā)展，加速中國綠色信貸規(guī)模擴(kuò)大及多元化發(fā)展。

2007年7月，人民銀行等三部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，強(qiáng)調(diào)利用信貸手段保護(hù)環(huán)境的重要意義，要求加強(qiáng)信貸管理工作和環(huán)保的協(xié)調(diào)配合、強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)管管理等。這一政策的發(fā)布，標(biāo)志著綠色信貸作為經(jīng)濟(jì)手段全面進(jìn)入我國污染減排的主戰(zhàn)場(chǎng)。

隨后，國家不斷出臺(tái)政策，要求大力發(fā)展綠色信貸，對(duì)重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域進(jìn)行綠色化轉(zhuǎn)型升級(jí)。經(jīng)過多年的發(fā)展和探索，我國綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)逐漸完善，在監(jiān)管體系方面也已經(jīng)形成了頂層設(shè)計(jì)、統(tǒng)計(jì)分類制度、考核評(píng)價(jià)體系和激勵(lì)機(jī)制的政策框架。

《綠色信貸指引》是我國探索綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度和考評(píng)評(píng)價(jià)的綱領(lǐng)性文件，對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色信貸起到了有效的規(guī)范和指導(dǎo)性作用。為進(jìn)一步推進(jìn)該文件的落地，銀監(jiān)會(huì)于2014年發(fā)布了《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)》，為后續(xù)綠色銀行評(píng)級(jí)提供了依據(jù)和基礎(chǔ)。

2017-2018年中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)和央行先后出臺(tái)《中國銀行業(yè)綠色銀行評(píng)價(jià)實(shí)施方案（試行）》《關(guān)于開展銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)的通知》，從定量和定性兩個(gè)維度要求各銀行開展綠色信貸自我評(píng)估。該項(xiàng)工作制度執(zhí)行嚴(yán)格，各家 銀行在進(jìn)行自評(píng)價(jià)時(shí)均需要提供詳細(xì)的證據(jù)和證明文件，同時(shí)銀監(jiān)會(huì)組成綠色信貸評(píng)價(jià)小組進(jìn)行核查和抽查。

值得注意的是，央行在2021年6月發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》（簡稱《評(píng)價(jià)方案》），在《關(guān)于開展銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)的通知》的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大了綠色金融考核業(yè)務(wù)范圍，將綠色債券和綠色信貸同時(shí)納入定量考核指標(biāo)，定性指標(biāo)中更加注重考核機(jī)構(gòu)綠色金融制度建設(shè)及實(shí)施情況。

此外，《評(píng)價(jià)方案》擴(kuò)大了參評(píng)銀行范圍，在原來針對(duì)大型商業(yè)銀行、股份制銀行、政策銀行等銀行機(jī)構(gòu)考核的基礎(chǔ)上，將城商行納入考核范圍。在激勵(lì)機(jī)制方面，我國此前已出臺(tái)了一系列激勵(lì)措施，如央行的綠色再貸款、綠色MPA考核等，并將綠色信貸業(yè)務(wù)開展情況的考核結(jié)果納入到MPA 考核體系內(nèi)。此外，一些地方政府也對(duì)綠色項(xiàng)目開展了擔(dān)保、貼息。

2、中國綠色信貸規(guī)模及產(chǎn)品特征

在近幾年的發(fā)展中，我國綠色信貸規(guī)模呈逐步上升的趨勢(shì)。

截至2020年末， 我國綠色信貸余額近12萬億元，存量規(guī)模世界第一。截至2021年一季度， 綠色貸款余額達(dá)13萬億元，較上季度增長9%。此外，綠色信貸在中國金融機(jī)構(gòu)總信貸中的占比也保持了穩(wěn)步增長。截至2021年一季度末，我國綠色信 貸的占比已達(dá)7.2%，較2018年末提高了1.2個(gè)百分點(diǎn)。

從信貸投放主體來看，商業(yè)銀行是綠色信貸中的參與主體，其中大中型上市商業(yè)銀行的綠色信貸余額占據(jù)了“半壁江山”。2020年末部分大中型商業(yè)銀行綠色信貸規(guī)?？傤~已達(dá)7.4萬億元，較去年同期平均增幅超過23%。

同時(shí)，多家商業(yè)銀行年報(bào)顯示，綠色金融依然是其未來重要發(fā)展方向，銀行將積極踐行綠色發(fā)展的理念，探索綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)，構(gòu)建綠色信貸體系。

從投放行業(yè)來看，綠色信貸目前主要集中在交通、能源等行業(yè)，占比超過 50%。

截至2021年一季度，交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)的綠色貸款余額達(dá)3.85 萬億元，占比29.5%；其次為電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)綠色貸款， 貸款余額為3.73萬億元，占比28.6%。近幾年交通和能源行業(yè)的綠色貸款占比有所下降，但其它行業(yè)的綠色信貸占比持續(xù)增長，2021年一季度末較 2018年末提升了18個(gè)百分點(diǎn)，行業(yè)分布逐漸多元化。

中國綠色信貸在多年的發(fā)展后已成為世界的領(lǐng)先者，除了體系逐漸成熟和完善、市場(chǎng)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，在產(chǎn)品創(chuàng)新以及氣候和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理上也在不斷探索與實(shí)踐。

隨著政策加碼與綠色信貸市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大，綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新也愈加豐富。金融機(jī)構(gòu)結(jié)合不同區(qū)域的產(chǎn)業(yè)發(fā)展特征，在多個(gè)行業(yè)發(fā)展出創(chuàng)新型綠色信貸產(chǎn)品，加大綠色信貸投放力度。目前創(chuàng)新型綠色信貸產(chǎn)品已覆蓋制造業(yè)、新能源汽車行業(yè)、綠色園區(qū)、綠色農(nóng)業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域。但現(xiàn)階段，綠色信貸創(chuàng)新產(chǎn)品多在試點(diǎn)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行推廣，仍待進(jìn)一步完善和豐富。

綠色金融系列的第十一部分的內(nèi)容就分享到這里，明天和大家分享第十二部分的內(nèi)容：綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

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