作者：禾涼

如果要評(píng)選2021年的全球熱詞榜，“元宇宙”（Metaverse）一定名列前茅。

這個(gè)充滿未來(lái)感的名詞，從科幻世界一路殺進(jìn)現(xiàn)實(shí)世界，到2021年底徹底火出圈，成為科技界、投資界和傳媒界都津津樂(lè)道的“現(xiàn)在進(jìn)行時(shí)”。

甚至銀行圈也同樣開(kāi)始了元宇宙的探索。

2021年12月30日，百信銀行在央視網(wǎng)演播廳舉行年度媒體開(kāi)放日活動(dòng)，會(huì)上，首位虛擬數(shù)字員工AIYA艾雅在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)正式入職百信銀行，成為該行的“AI虛擬品牌官”，并與央視網(wǎng)數(shù)字主播小C進(jìn)行了一場(chǎng)別開(kāi)生面的“超次元”對(duì)話。

為何銀行業(yè)也要開(kāi)始加入到元宇宙的大軍，開(kāi)始數(shù)字化及數(shù)字人的探索？

數(shù)字經(jīng)濟(jì)是銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展大勢(shì)所趨

2022年1月4日，“數(shù)字人民幣App上架各大應(yīng)用商店”沖上頭條熱搜，蘋(píng)果和各大安卓應(yīng)用商店已經(jīng)可以看到數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）App的身影。

據(jù)官方介紹，數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）App是中國(guó)法定數(shù)字貨幣——數(shù)字人民幣面向個(gè)人用戶開(kāi)展試點(diǎn)的官方服務(wù)平臺(tái)，提供數(shù)字人民幣個(gè)人錢包的開(kāi)通與管理、數(shù)字人民幣的兌換與流通服務(wù)。

當(dāng)數(shù)字人民幣洶涌而來(lái)的時(shí)候，這掀起了數(shù)字經(jīng)濟(jì)的冰山一角。

其實(shí)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)早已經(jīng)來(lái)到我們身邊，并且成為中國(guó)未來(lái)發(fā)展的大勢(shì)所趨。

據(jù)《中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展白皮書(shū)》顯示，自從2016年起，中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)就開(kāi)始進(jìn)入快速發(fā)展新階段，2016年當(dāng)年，中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到22.6萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)18.9%，占GDP比重達(dá)到30.3%。2020年，中國(guó)信通院的數(shù)據(jù)顯示，2020年中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到39.2萬(wàn)億元，占GDP比重為38.6%。

與此同時(shí)，據(jù)中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)指數(shù)（Digital Economy Index，簡(jiǎn)稱 DEI 指數(shù)）顯示，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為拉動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要引擎，其增速顯著高于中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)景氣指數(shù)。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大趨勢(shì)背景下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也同樣成為銀行業(yè)的未來(lái)發(fā)展所在——作為一個(gè)典型的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的行業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)積累了大量的客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)，這為銀行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、盤(pán)活數(shù)據(jù)潛在價(jià)值打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

“如果說(shuō)數(shù)字金融是血脈，那么數(shù)字資產(chǎn)就是其中的核心。過(guò)去10年時(shí)間，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)興起的過(guò)程，銀行業(yè)經(jīng)歷了各種陣痛，一是金融脫媒，二是劣幣驅(qū)逐良幣?，F(xiàn)在整個(gè)銀行業(yè)都在抓緊進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，害怕成為數(shù)字時(shí)代的恐龍?！卑傩陪y行首席戰(zhàn)略官陳龍強(qiáng)介紹說(shuō)。

據(jù)悉，目前在銀行圈，大部分銀行都在主動(dòng)順應(yīng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化的趨勢(shì)，深入挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，推進(jìn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化，打造與數(shù)字經(jīng)濟(jì)相匹配的服務(wù)能力。比如，建設(shè)銀行發(fā)布了《中國(guó)建設(shè)銀行金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃（2021—2025年）》，設(shè)立了“賦能新金融發(fā)展取得新成效”“新金融數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得新成果”等四個(gè)新目標(biāo)，此外，工行的ECOS、光大銀行的數(shù)字光大等數(shù)字化戰(zhàn)略也同時(shí)說(shuō)明，只有不斷滿足用戶持續(xù)增長(zhǎng)的數(shù)字金融服務(wù)需求，銀行才能夠抓住未來(lái)。

而在銀行業(yè)集體數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮當(dāng)中，百信銀行作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展試驗(yàn)田的經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。

資料顯示，百信銀行于2017年11月18日正式開(kāi)業(yè),由中信銀行和百度聯(lián)合發(fā)起設(shè)立，是國(guó)內(nèi)首家獨(dú)立法人直銷銀行，也是首家國(guó)有控股互聯(lián)網(wǎng)銀行。百信銀行在成立之初便在數(shù)字化創(chuàng)新、品牌年輕化等方面探索，明確了“依托智能科技、發(fā)展普惠金融”的戰(zhàn)略定位，實(shí)行全線“云銀行”。

8月25日，中信銀行發(fā)布2021年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告，報(bào)告顯示，百信銀行上半年總資產(chǎn)679.32億元，同比增長(zhǎng)24.98%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.04億元，其中營(yíng)業(yè)凈收入13.18億元，同比增長(zhǎng)64.0%，撥備前利潤(rùn)8.88億元，同比增長(zhǎng)76.9%。

“四年前，我們?cè)谛袠I(yè)開(kāi)創(chuàng)性的推出了‘開(kāi)放銀行’的戰(zhàn)略路徑，擁抱場(chǎng)景金融，把自己打造成API銀行，這讓我們抓住了數(shù)字化的發(fā)展機(jī)遇，快速獲取全國(guó)近7000萬(wàn)客戶。2021年我們更是積極擁抱產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，希望抓住未來(lái)十年產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化帶來(lái)的結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)?！标慅垙?qiáng)表示。

據(jù)悉，在具體執(zhí)行方面，百信銀行通過(guò)構(gòu)建用戶立方體、產(chǎn)品立方體、財(cái)務(wù)立方體，實(shí)現(xiàn)離散數(shù)據(jù)到價(jià)值數(shù)據(jù)；與此同時(shí)，通過(guò)提升業(yè)務(wù)數(shù)字化和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化能力，打造微應(yīng)用模型矩陣，為智能風(fēng)控、精準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)、企業(yè)管理全方位賦能；并實(shí)時(shí)打通用戶信息，形成高價(jià)值的標(biāo)簽體系，為用戶運(yùn)營(yíng)、智能營(yíng)銷提供有力支撐。近日，百信銀行推出了業(yè)內(nèi)首個(gè)數(shù)字資產(chǎn)管理平臺(tái)“百信銀行小鯨喜”微信小程序——“小鯨喜”是一個(gè)基于云平臺(tái)和區(qū)塊鏈技術(shù)的價(jià)值流通平臺(tái)，將首先面向金融機(jī)構(gòu)提供資產(chǎn)發(fā)行和流通等服務(wù)。值得一提的是，小鯨喜還首次將數(shù)字銀行卡和數(shù)字藏品、區(qū)塊鏈等技術(shù)結(jié)合，為金融機(jī)構(gòu)和用戶提供數(shù)字資產(chǎn)的發(fā)行、領(lǐng)取、購(gòu)買、存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)讓和確權(quán)等服務(wù)，為每一件數(shù)字資產(chǎn)形成唯一的權(quán)屬憑證。

此外，在探索銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，百信銀行還一直堅(jiān)持?jǐn)?shù)字普惠金融戰(zhàn)略，通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)去改變傳統(tǒng)金融供給方式，持續(xù)強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，通過(guò)聚焦長(zhǎng)尾客群和小微客戶，不斷提升數(shù)字普惠金融質(zhì)效，數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，百信銀行已經(jīng)服務(wù)用戶規(guī)模超6900萬(wàn)，覆蓋全國(guó)800多個(gè)縣市， 其中，60%以上客群為三線以下城市的低收入群體，首次獲得銀行信貸服務(wù)的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶占比42%。

迎接數(shù)字化銀行的新時(shí)代，百信銀行顯然已經(jīng)做好了準(zhǔn)備。

擁抱未來(lái) ?百信銀行積極探索虛擬數(shù)字人

未來(lái)并不遙遠(yuǎn)。

當(dāng)以元宇宙為代表的數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)開(kāi)始洶涌而來(lái)的時(shí)候，相信所有人都不會(huì)錯(cuò)過(guò)這個(gè)擁抱未來(lái)的發(fā)展機(jī)會(huì)。

中國(guó)移動(dòng)通信聯(lián)合會(huì)區(qū)塊鏈專委會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)高澤龍?jiān)硎?，元宇宙是在擴(kuò)展現(xiàn)實(shí)（XR）、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、數(shù)字孿生等新技術(shù)下的概念具化，元宇宙的本質(zhì)就是數(shù)字經(jīng)濟(jì)未來(lái)可能達(dá)到的一種狀態(tài)和目標(biāo)。

由此看來(lái)，元宇宙可以說(shuō)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的一種終極目標(biāo)，更準(zhǔn)確的是說(shuō)，元宇宙可能是下一代互聯(lián)網(wǎng)的一個(gè)方式，而數(shù)字經(jīng)濟(jì)則是通往元宇宙的一個(gè)鑰匙，與當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)世界相互依存，你中有我，相扶成長(zhǎng)。

正如投資博主Shaan Puri所言，“元宇宙不是一個(gè)地方，而是一個(gè)時(shí)間點(diǎn)”。

在這種背景下，由此多企業(yè)紛紛涉足“元宇宙”，想要收獲握緊時(shí)代發(fā)展的脈搏，拿到一張未來(lái)船票，而在銀行圈，百信銀行則捷足先登，成為首家主動(dòng)擁抱元宇宙浪潮的商業(yè)銀行——百信銀行不僅看好元宇宙的未來(lái)，更是未雨綢繆，為未來(lái)做好各種準(zhǔn)備。

“我們經(jīng)常思考，下一代互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)遇在哪里？下一代的年輕人的需求是什么？現(xiàn)在小朋友已經(jīng)戴著VR看電影、娛樂(lè)、玩游戲了，那么十年后呢？

當(dāng)然我們還關(guān)心我們當(dāng)下能做什么，我們應(yīng)該做什么。我個(gè)人理解，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是我們必須把握的一個(gè)大趨勢(shì)、大浪潮。而虛擬數(shù)字人和數(shù)字資產(chǎn)，就是我們觸手可及的當(dāng)下，應(yīng)該成為我們最重要的兩個(gè)抓手?！标慅垙?qiáng)表示。

而在具體執(zhí)行上面，百信銀行則推出了虛擬數(shù)字員工-AIYA艾雅。

“未來(lái)我們以數(shù)字分身進(jìn)入元宇宙，虛擬數(shù)字人是重要的交互載體。目前這個(gè)賽道非?；?，像美國(guó)的Meta公司、Nvidia公司，中國(guó)的騰訊、百度，都在布局這個(gè)領(lǐng)域。虛擬數(shù)字人的商業(yè)化程度相對(duì)也做得比較好，預(yù)計(jì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)能到千億級(jí)。大家看到的像虛擬偶像、虛擬主播，還有我們百信銀行推出的虛擬數(shù)字員工-AIYA艾雅都是這個(gè)范疇。”陳龍強(qiáng)表示。

資料顯示，百信銀行的虛擬數(shù)字員工-AIYA艾雅的角色是AI虛擬品牌官，承擔(dān)著傳遞百信銀行“只為你，AI無(wú)限”的品牌價(jià)值理念的職責(zé)，擔(dān)負(fù)著未來(lái)銀行探索者和品牌傳播者的角色，作為元宇宙的核心交互載體，是未來(lái)銀行與年輕用戶進(jìn)行品牌心智對(duì)話、打造沉浸式服務(wù)體驗(yàn)的重要形式。

可以說(shuō)，作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的探索者，百信銀行主動(dòng)擁抱未來(lái)，這為整個(gè)銀行業(yè)探索數(shù)字經(jīng)濟(jì)提供了新的發(fā)展思路。