【法律1】民間借貸糾紛
這是我的第10篇文章，主要內(nèi)容關(guān)于民間借貸糾紛的普法。
我在公眾號(hào)寫(xiě)的動(dòng)漫雜談算是失敗，閱讀量不高。一朋友建議，如果打算一直從事律師行業(yè)，普法文章總是該寫(xiě)的。我想想也是，當(dāng)然這個(gè)公眾號(hào)主要還是寫(xiě)動(dòng)漫雜談為主。
如果讀者朋友覺(jué)得從我的普法文章中得到了對(duì)自己有幫助的信息，不妨給我的任意一篇?jiǎng)勇s談點(diǎn)一個(gè)贊，讓我有動(dòng)力寫(xiě)更多的普法文章。
一、借貸關(guān)系認(rèn)定
1、情侶間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)哪些成立借貸關(guān)系？哪些是贈(zèng)予？
戀愛(ài)中男女財(cái)務(wù)往來(lái)較為常見(jiàn)，分手時(shí)的財(cái)務(wù)糾紛也很多。因?yàn)樾湃?，一般沒(méi)有借條或者轉(zhuǎn)賬時(shí)備注借款，所以如何確定屬于共同開(kāi)銷(xiāo)、無(wú)償贈(zèng)予還是借貸容易產(chǎn)生糾紛。
一般金額不大的轉(zhuǎn)賬（不超過(guò)日常生活所需、一般消費(fèi)），或者具有“520”、“1314”這種特殊含義的金額轉(zhuǎn)賬會(huì)被認(rèn)為是無(wú)償贈(zèng)予。但是大額支出（例如超2000元，各地標(biāo)準(zhǔn)不同），一般要求被告舉證其屬于贈(zèng)予，否則認(rèn)定為借貸。
所以，在戀愛(ài)中涉及金錢(qián)往來(lái)時(shí)，最好還是有明確的書(shū)面證據(jù)或備注說(shuō)明。否則分手后可能會(huì)陷入難纏的訴訟之中。
相關(guān)案例：廣西壯族自治區(qū)柳州市中級(jí)人民法院（2020）桂02民終2648號(hào)、北京市第二中級(jí)人民法院（2020）京02民終10588號(hào)、湖北省咸寧市中級(jí)人民法院（2020）鄂12民終1059號(hào)。
2、為職業(yè)放貸人（民間高利貸）提供借款，借貸合同不受法律保護(hù)！
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（2020年）第十三條第四項(xiàng)，明知借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)依然提供借款的，民間借貸合同無(wú)效。
違反刑法的賭資、毒資、嫖資等，大家顯然都明白不能借貸，但是對(duì)于職業(yè)放貸的違法性卻不一定有正確認(rèn)識(shí)。民間的職業(yè)放貸人違反了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條，不論是否達(dá)到犯罪標(biāo)準(zhǔn)，都屬于違法活動(dòng)。
所以不要為了高額利息回報(bào)，明知其職業(yè)放貸，依然借錢(qián)給職業(yè)放貸人，與其簽訂的借貸合同是無(wú)效的，起訴僅能要求返還借出款項(xiàng)，而利息部分的約定無(wú)法得到法律支持。
相關(guān)案例：江蘇省無(wú)錫市中級(jí)人民法院（2020）蘇02民再9號(hào)
3、不小心借了高利貸，如何判斷對(duì)方是否職業(yè)放貸人，主張借貸合同無(wú)效？職業(yè)放貸人虛增債務(wù)要還嗎？借貸合同無(wú)效后我還需要付其多少利息？擔(dān)保人還承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任嗎？
根據(jù)《全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》和《最高人民法院最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)職業(yè)放貸行為具有反復(fù)性、經(jīng)常性和營(yíng)利性。
職業(yè)放貸人是不具有放貸資格的自然人，其以營(yíng)利為目的，在一定時(shí)期經(jīng)常性地反復(fù)地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。
可以通過(guò)其資金來(lái)源為銀行轉(zhuǎn)貸、涉訴記錄不正常等方面直接判斷對(duì)方為職業(yè)放貸人；也可以在無(wú)上述證據(jù)時(shí)通過(guò)以下六種因素綜合判定，主張對(duì)方為職業(yè)放貸人：
因素說(shuō)明1.使用填空式的格式借據(jù)職業(yè)放貸人利用填空式格式借據(jù)事后變?cè)斓谋憷?，在起訴前任意變?cè)斐鼋枞松矸荨⒔杩罱痤~、借款期限、利率標(biāo)準(zhǔn)等要素事實(shí)2.當(dāng)事人之間非熟人關(guān)系雙方之間的熟識(shí)程度，可作為原告是否具有職業(yè)放貸人特征的考量因素3.出借人不具備實(shí)際借款的經(jīng)濟(jì)能力，為職業(yè)放貸人“馬甲”可以根據(jù)借款人所抗辯的實(shí)際出借人，對(duì)原告的關(guān)聯(lián)主體進(jìn)行審查，來(lái)進(jìn)一步識(shí)別原告的身份4.存在高利貸的表象職業(yè)放貸人以營(yíng)利為目的，約定高額利息來(lái)獲得收益是原告作為職業(yè)放貸人的重要特征5.存在套路放貸行為利用現(xiàn)金交付方式無(wú)跡可尋的特點(diǎn)，假借現(xiàn)金給付來(lái)規(guī)避法院對(duì)款項(xiàng)實(shí)際交付事實(shí)的審查；放貸人通過(guò)掌控借款人賬戶或指定款項(xiàng)匯入其掌控的第三人賬戶，制造款項(xiàng)已足額交付的假象，實(shí)際款項(xiàng)部分或全部通過(guò)多次轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)仍“回流”到了放貸人，制造走賬流水；放貸人通過(guò)多次或多人轉(zhuǎn)貸，層層平賬，制造借新還舊的假象，將借款人到期未付的高額利息計(jì)入本金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸平賬等。6.存在以暴力等非法手段催收借款或有因?qū)嵤┫嚓P(guān)的司法懲戒和刑罰記錄可以作為“高度蓋然性”證據(jù)確定原告屬于職業(yè)放貸行為
職業(yè)放貸人虛增債務(wù)在其無(wú)法舉證債務(wù)成立的情況下，虛增的債務(wù)不會(huì)被法院支持。
借貸合同無(wú)效后，2019年8月19日前的按照中國(guó)人民銀行同期同類(lèi)貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算利息，之后的按照LPR計(jì)算利息。并且擔(dān)保人不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
相關(guān)案例：湖北省宜昌市中級(jí)人民法院（2020）鄂05民終2092號(hào)、黑龍江省雞西市中級(jí)人民法院（2020）黑03民終880號(hào)、廣西壯族自治區(qū)欽州市中級(jí)人民法院（2020）桂07民終1279號(hào)、浙江省溫州市中級(jí)人民法院（2020）浙03民終4866號(hào)
4、投資還是借貸？別被這些容易混淆的概念坑了
很多人都想通過(guò)投資來(lái)獲取收益，但是你知道什么樣的投資才是真正的投資嗎？有些所謂的“投資”其實(shí)可能是一種隱形的借貸關(guān)系，如果不小心就會(huì)陷入法律糾紛。
一般來(lái)說(shuō)，無(wú)論是以入股還是合伙的形式進(jìn)行投資，都應(yīng)該享有基本的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)等權(quán)利，并且共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益。這樣才能體現(xiàn)出投資者和被投資者之間的合作關(guān)系。
但是，如果你只是出錢(qián)不參與經(jīng)營(yíng)管理，而且在投資協(xié)議中約定了固定收益、不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并且沒(méi)有被記載于股東名冊(cè)或進(jìn)行工商登記，那么你可能就不算是真正的投資者了。
在這種情況下，法院很有可能認(rèn)定你和被投資者之間其實(shí)是一種民間借貸關(guān)系。也就是說(shuō)，你只是把錢(qián)借給了對(duì)方，并沒(méi)有成為對(duì)方企業(yè)或項(xiàng)目的合伙人或股東。
這樣一來(lái)，如果對(duì)方違約或發(fā)生爭(zhēng)議，你就不能依據(jù)《公司法》等相關(guān)法律來(lái)維護(hù)自己的權(quán)益，而只能按照《民法典》中關(guān)于民間借貸的規(guī)定來(lái)處理。
相關(guān)案例：北京市第三中級(jí)人民法院（2020）京03民終3515號(hào)
二、夫妻共同債務(wù)
1、管理家庭財(cái)產(chǎn)不是只有好處，可能會(huì)導(dǎo)致“默示”追認(rèn)
民法典新增了“家事代理權(quán)”，這意味著夫妻一方在婚姻期間以個(gè)人名義借款，如果超出家庭日常生活所需，并且不用于共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，就不被認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。
債權(quán)人想要證明只有夫妻一方簽字的借貸合同屬于夫妻共同意思表示，或者該借款用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)非常困難。
但是！
如果未簽字的配偶實(shí)際管理財(cái)產(chǎn)，那么就會(huì)發(fā)生舉證責(zé)任轉(zhuǎn)移。非簽字配偶必須提供證據(jù)，證明其曾對(duì)該債務(wù)進(jìn)行明確的否定，不然推定為沒(méi)簽字的配偶已經(jīng)對(duì)債務(wù)進(jìn)行了“默示”追認(rèn)，該債務(wù)為夫妻共同債務(wù)！
相關(guān)案例：浙江省紹興市中級(jí)人民法院（2020）浙06民終1233號(hào)、北京市第三中級(jí)人民法院（2020）京03民終6591號(hào)、北京市第一中級(jí)人民法院（2020）京01民終7512號(hào)
2、婚后父母給予購(gòu)房出資款是借貸還是贈(zèng)予？
這個(gè)問(wèn)題屬于非常簡(jiǎn)單了，直接上司法解釋。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉婚姻家庭編的解釋?zhuān)ㄒ唬返诙艞l規(guī)定：“當(dāng)事人結(jié)婚前，父母為雙方購(gòu)置房屋出資的，該出資應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為對(duì)自己子女的個(gè)人贈(zèng)與，但父母明確表示贈(zèng)與雙方的除外。當(dāng)事人結(jié)婚后，父母為雙方購(gòu)置房屋出資的，依照約定處理；沒(méi)有約定或者約定不明確的，按照民法典第一千零六十二條第一款第四項(xiàng)規(guī)定的原則處理?！?/strong>
《民法典》第一千零六十二條第一款第四項(xiàng)的規(guī)定：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間繼承或者受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)，為夫妻的共同財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有，但遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)除外。
相關(guān)案例：山東省濟(jì)南市中級(jí)人民法院（2020）魯01民終1827號(hào)
3、夫妻婚內(nèi)借款算不算民間借貸？怎么還？
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉婚姻家庭編的解釋?zhuān)ㄒ唬返诎耸l，我們可以發(fā)現(xiàn)這個(gè)問(wèn)題主要取決于借款來(lái)源。
若夫妻雙方約定婚前財(cái)產(chǎn)及婚后所得財(cái)產(chǎn)全部歸各自所有，不存在夫妻共同財(cái)產(chǎn)，那么這就是一般的民間借貸關(guān)系。
如果借款來(lái)源于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，那么只要還一半。
還有一種特殊情況，該借貸最后用于夫妻共同生活或者生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，那么不能認(rèn)定為借貸關(guān)系。
相關(guān)案例：北京市第二中級(jí)人民法院（2020）京02民終8693號(hào)
三、債務(wù)償還
1.皮包公司和其可惡的股東
辛辛苦苦起訴了借貸的公司后，驚奇地發(fā)現(xiàn)這是一個(gè)”皮包公司“，一分錢(qián)都沒(méi)有。那么有什么辦法嗎？
如果你遇到這種情況，不要慌！
根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》第六十三條，如果該公司股東只有一人，那么他必須向法院證明自己的財(cái)產(chǎn)和公司財(cái)產(chǎn)是分開(kāi)的。否則他就要承擔(dān)連帶責(zé)任，也就是說(shuō)他要用自己的錢(qián)來(lái)還債！
但如果不是一人股東公司，還想讓股東承擔(dān)連帶責(zé)任，就必須原告自己舉證，找到如下4種情形之一：
股東未履行或者未全面履行出資義務(wù)；
公司成立后股東抽逃出資，隱匿公司財(cái)產(chǎn)；
公司財(cái)產(chǎn)與股東財(cái)產(chǎn)混同且無(wú)法區(qū)分、股東賬簿與公司賬簿不能區(qū)分；
股東在公司解散后惡意處置公司財(cái)產(chǎn)或怠于履行清算義務(wù)或虛假清算導(dǎo)致公司財(cái)產(chǎn)減損
其中最容易證明的是第四種情形。曾有職業(yè)債權(quán)人大批量超低價(jià)收購(gòu)僵尸企業(yè)的“陳年舊賬”，提起強(qiáng)制清算之訴，通過(guò)法院認(rèn)定公司主要財(cái)產(chǎn)、賬冊(cè)、重要文件等都丟失或被毀壞了，直接判定股東承擔(dān)連帶責(zé)任。
但2019年通過(guò)《全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》后，限定了第四種情形中的怠于履行清算義務(wù)：小股東舉證證明其既不是公司董事會(huì)或者監(jiān)事會(huì)成員，也沒(méi)有選派人員擔(dān)任該機(jī)關(guān)成員，且從未參加公司經(jīng)營(yíng)管理，就不構(gòu)成“怠于履行清算義務(wù)”。
相關(guān)案例：北京市第二中級(jí)人民法院（2020）京02民再151號(hào)、陜西省渭南市中級(jí)人民法院（2020）陜05民終577號(hào)
2、起訴還款時(shí)，發(fā)現(xiàn)借貸的公司已經(jīng)注銷(xiāo)怎么辦？
在這種情況下，并不意味著你就無(wú)法追回欠款了。
因?yàn)樵谧N(xiāo)前，清算組應(yīng)當(dāng)將解散事宜書(shū)面通知所有已知債權(quán)人，并在報(bào)紙上公告。你如果沒(méi)能在清算時(shí)得到消息，那么這里面可能存在蹊蹺。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》第一百八十三條和《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)公司法〉若干問(wèn)題的規(guī)定（二）》第十一，如果確認(rèn)清算組對(duì)未履行通知義務(wù)具有故意或重大過(guò)失,那么其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，可以起訴清算組成員。
相關(guān)案例：山東省濟(jì)寧市中級(jí)人民法院（2020）魯08民終6506號(hào)
3、無(wú)效的公司《還款承諾書(shū)》
像你借款的債務(wù)人有可能是一個(gè)公司的股東或者法定代表人，你向其追討欠款。他拿出一份公司蓋章的《還款承諾書(shū)》給你，表示跑得了和尚跑不了廟，不要擔(dān)心。
這時(shí)務(wù)必要注意，如果該《還款承諾書(shū)》只有公司公章而沒(méi)有股東會(huì)決議的書(shū)面證明，很大概率是一份無(wú)效的《還款承諾書(shū)》。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第五百零四條，可以判斷公司加入法定代表人及股東個(gè)人債務(wù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)程序合法的公司決議。如果該股東或者法定代表人沒(méi)有經(jīng)過(guò)公司決議就用公司名義簽訂了《還款承諾書(shū)》，則構(gòu)成越權(quán)代理。只要公司不進(jìn)行追認(rèn)，那么這個(gè)代理行為就是無(wú)效的，也就是說(shuō)這個(gè)《還款承諾書(shū)》不能作為證據(jù)來(lái)向公司行使債權(quán)。
所以，在收到這種《還款承諾書(shū)》時(shí)，一定要查看是否有股東會(huì)決議的書(shū)面證明。如果沒(méi)有，就要小心被騙！
相關(guān)案例：廣西壯族自治區(qū)柳州市中級(jí)人民法院（2020）桂02民終3525號(hào)
四、證據(jù)與時(shí)效
1、借條與實(shí)際支付金額不同怎么算？
你是不是遇到過(guò)這樣的情況：借錢(qián)給別人，寫(xiě)了一張借條，但實(shí)際上只給了他90元，卻寫(xiě)了100元。或者你是借錢(qián)的一方，對(duì)方說(shuō)借你100元，但實(shí)際上只給了你90元，還說(shuō)那10元是利息或者各種費(fèi)用。
不管這10元叫作貸款服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)、中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、資料費(fèi)、會(huì)員費(fèi)、保證金、綜合費(fèi)、獎(jiǎng)勵(lì)款、增信費(fèi)、融資服務(wù)費(fèi)、財(cái)務(wù)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)還是別的什么。
這種行為就叫做“砍頭息”，是非法的！
根據(jù)《民法典》第670條，明確確定借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。
也就是說(shuō)，在這種情況下，無(wú)論借條上寫(xiě)多少錢(qián)，都要以實(shí)際支付的金額為準(zhǔn)。如果出借人主張多出來(lái)的那部分錢(qián)是用現(xiàn)金支付的，那么他必須拿出證據(jù)來(lái)證明。
相關(guān)案例：山東省淄博市中級(jí)人民法院（2020）魯03民終3168號(hào)、廣東省汕頭市中級(jí)人民法院（2020）粵05民終812號(hào)
2、逾期的證據(jù)還有效嗎？逾期會(huì)導(dǎo)致什么后果？
有時(shí)候，在訴訟過(guò)程中，我們可能會(huì)發(fā)現(xiàn)一些新的證據(jù)或者忘記提交一些重要的證據(jù)。這時(shí)我們可以在法院規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)充提交嗎？如果超過(guò)了期限呢？
其實(shí)，在法院規(guī)定的期限內(nèi)提交證據(jù)當(dāng)然是最好的。但如果逾期提交了證據(jù)，并不意味著證據(jù)就失效了！
根據(jù)《民事訴訟法》第六十八條和《最高人民法院關(guān)于適用〈民事訴訟法〉若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返谝话倭愣l，
對(duì)于逾期提交的證據(jù)，只要和案件基本事實(shí)有關(guān)，并且沒(méi)有故意或重大過(guò)失導(dǎo)致逾期提交，那么法院就應(yīng)當(dāng)采納并進(jìn)行審查。
但如果當(dāng)事人對(duì)逾期提交證據(jù)有故意或重大過(guò)失，并且影響訴訟秩序和效率，那么法院可以對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行訓(xùn)誡、罰款等處罰。
所以，在訴訟中要盡量保持與法官溝通聯(lián)系，不要逾期為妙。
相關(guān)案例：北京市第一中級(jí)人民法院（2020）京01民申359號(hào)
3、什么是訴訟時(shí)效？訴訟時(shí)效怎么計(jì)算？
訴訟時(shí)效是指權(quán)利受到侵害后，在一定時(shí)間內(nèi)沒(méi)有行使權(quán)利請(qǐng)求保護(hù)，則視為放棄權(quán)利請(qǐng)求保護(hù)而導(dǎo)致權(quán)利消滅或不能請(qǐng)求保護(hù)。
簡(jiǎn)單地說(shuō)，如果你被別人欠錢(qián)不還，并且在規(guī)定時(shí)間內(nèi)沒(méi)有起訴他們要求還錢(qián)，則視為你放棄了起訴權(quán)利，并且不能再向他們要求還錢(qián)。
那么，這個(gè)規(guī)定時(shí)間是多久呢？怎么計(jì)算呢？
這里主要簡(jiǎn)單介紹民間借貸的訴訟時(shí)效：
請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為三年。
（一）如果借條注明了還款日期，那么訴訟時(shí)效就從還款日期的次日起計(jì)算三年。
（二）如果沒(méi)有注明還款日期，分以下4種情況：
債權(quán)人催告當(dāng)時(shí)債務(wù)人就表示立即履行，實(shí)際上卻未履行的，訴訟時(shí)效應(yīng)自催告次日起計(jì)算。
如果當(dāng)事人協(xié)商一致，確定了一個(gè)明確的履行期限，訴訟時(shí)效自該期限屆滿之次日起計(jì)算。
債權(quán)人向債務(wù)人主張一次權(quán)利，債務(wù)人明確表示拒絕履行，訴訟時(shí)效應(yīng)從該拒絕之日的次日起計(jì)算。
債權(quán)人向債務(wù)人主張履行債務(wù)，債務(wù)人未明確拒絕的情況下，雙方約定有履行債務(wù)的寬限期，期限屆滿時(shí)，訴訟時(shí)效應(yīng)自該寬限期屆滿的次日起計(jì)算。
所以，在發(fā)生民間借貸糾紛后，我們要及時(shí)采取法律措施來(lái)保護(hù)自己的合法權(quán)益，并且注意通過(guò)催討行為中斷訴訟時(shí)效，避免超期。
