神獸要?dú)w籠了，家長們開心的同時又有了新的焦慮。

不少家長咨詢我，有沒有學(xué)平險(xiǎn)，要不要給孩子買？

也有家長說收到學(xué)校通知，要求必須買學(xué)平險(xiǎn)。

今天二師姐就來聊聊學(xué)平險(xiǎn)。

1

先說一個問題：

學(xué)平險(xiǎn)，不是強(qiáng)制買的。

每到開學(xué)季，就有家長收到學(xué)校通知，不買學(xué)平險(xiǎn)就要寫保證書，孩子在學(xué)校受了傷、出了事跟他們無關(guān)。

其實(shí)早在2005年，銀保監(jiān)會就發(fā)了公告：

學(xué)平險(xiǎn)必須遵循自愿原則，不能強(qiáng)制要求買。

也就是說，學(xué)平險(xiǎn)是自愿投保。

那到底要不要買？

我們先來認(rèn)識一下，學(xué)平險(xiǎn)都保什么？

這里敲個小黑板：

學(xué)平險(xiǎn)≠社保，不要搞混了。

學(xué)平險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，是各家保險(xiǎn)公司承保的，和國家的社保沒關(guān)系。

學(xué)平險(xiǎn)的全稱叫“中小學(xué)生平安保險(xiǎn)”，是人身意外傷害保險(xiǎn)的一種。

學(xué)平險(xiǎn)的種類太多，以至于很多家長都不知道怎么買。

我看了多款學(xué)平險(xiǎn)，其實(shí)它最經(jīng)典的類型是：

「小額意外險(xiǎn)」+「小額醫(yī)療險(xiǎn)」的組合。

保障內(nèi)容主要有這3部分：

意外身故/傷殘、意外醫(yī)療和疾病住院。

比如這款學(xué)平險(xiǎn)：

它的優(yōu)點(diǎn)是：價(jià)格便宜，保障范圍廣。

一年就100多塊錢，既保意外又保住院。

脫離了視線，家長們難免擔(dān)心熊孩子磕到碰到摔到。

一張毛爺爺，就能給孩子買一份學(xué)平險(xiǎn)。

正是因?yàn)檫@些特點(diǎn)，家長們很容易接受學(xué)平險(xiǎn)。

學(xué)校一叫買，那就給孩子買唄。

但99%的家長，忽略掉了它的不足。

2

學(xué)平險(xiǎn)有2大不足：

1、保額低

2、報(bào)銷比例低

繼續(xù)以上面的產(chǎn)品為例：

意外身故/傷殘：4萬

雖然國家對孩子身故賠償有限額，10歲以下，最多賠20萬；18歲以下，最多賠50萬。

也就是我說過的，孩子的意外身故保額沒必要買太高，多買也不賠。

但孩子意外傷殘或身故了，只賠4萬，這明顯不夠啊~

意外身故/傷殘很便宜，我推薦的平安小頑童基礎(chǔ)版，意外身故/傷殘保額20萬，一年只要60塊錢。

孩子身故有限額，我建議壓線買。

最多賠20萬，那就買20萬保額。

最多賠50萬，也要買夠50萬保額。

疾病住院和意外住院：4萬

如果是比較嚴(yán)重的疾病，這個保額不夠用。

所以買了學(xué)平險(xiǎn)，還是要買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)自己花費(fèi)超過1萬的部分，就可以報(bào)銷。

所以這個保額，還可以接受。

但不足的是，報(bào)銷比例太低。

雖然0免賠額，但經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后，只報(bào)銷80%。

沒有經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷，只報(bào)銷50%。

舉個例子：

小王生病住院，醫(yī)保報(bào)銷后，自費(fèi)3萬。

這款學(xué)平險(xiǎn)只給報(bào)銷2.4萬，還有6000塊需要自掏腰包。

保額夠用，但真正用到的時候報(bào)銷不了太多錢，報(bào)銷比例有待提高。

意外門急診和意外險(xiǎn)住院：5千

意外門診一般不會太嚴(yán)重，5000塊的保額夠用，這點(diǎn)還不錯。

總結(jié)一下：

學(xué)平險(xiǎn)雖然保障范圍廣，對各種風(fēng)險(xiǎn)都能起到一定的保障作用，也花不了幾個錢。

但每項(xiàng)保額都不高，報(bào)銷力度也低。

買了學(xué)平險(xiǎn)，還是需要給孩子買百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，而且意外身故/傷殘保額不夠。

也就說你買了學(xué)平險(xiǎn)，可能還要買意外險(xiǎn)。

所以我更建議，直接給孩子買必備的意外險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)，不需要再買學(xué)平險(xiǎn)。

3

為了緩解教育內(nèi)卷，“雙減”政策已經(jīng)落地。

有人拍手叫好，也有人擔(dān)憂，你怎么看？

國家都給學(xué)生減負(fù)了，家長們給孩子買保險(xiǎn)也要記得不能貪大求全。

孩子的風(fēng)險(xiǎn)主要就兩個：疾病和意外。

孩子的保險(xiǎn)，我也簡化成了個萬能公式：

少兒醫(yī)保+重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)

我還總結(jié)了配置順序：

一年1000塊錢左右，就能給孩子一套全面的保障。

保障充足，保費(fèi)低。

保險(xiǎn)買一堆，用不上也是白買。

買再多，都不如買對。

關(guān)注二姐，每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，為你科普保障生活~