盤點0-80歲百萬醫(yī)療險的時候，有朋友留言問我：

“沒有社保的普通老百姓，怎樣買百萬醫(yī)療險？”

這個問題我記下了，其實后臺也有不少人私信問。

今天就安排上，關(guān)注這個問題的朋友，最后別忘了捧個場。

一

首先，我建議人人都要有社保。

百萬醫(yī)療險里問到的社保，其實是醫(yī)保。

我們的醫(yī)保，有這三種：

職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合。
公司給上班族買的社保，里面的醫(yī)療保險，就是職工醫(yī)保。

以靈活就業(yè)者的身份，也可以買職工醫(yī)保。

城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，一般買的是學(xué)生、老年人、沒有工作的人。

農(nóng)村父母買的，一般是新農(nóng)合。

其實很多普通老百姓是有新農(nóng)合，也就是有醫(yī)保的。

以我老家為例，村委會基本會通知到每家，要求都買新農(nóng)合。

我建議人人要有醫(yī)保，是有這三個優(yōu)點：?

1、可以帶病投保?

醫(yī)保沒有門檻，對健康狀況沒要求。

即使你得了癌癥，也可以買醫(yī)保。

而商業(yè)醫(yī)療險，為了控制風(fēng)險，一般健康告知很嚴(yán)格。

對于沒門檻，大病小病都能報銷的醫(yī)保，真的非常友好。

?2、不用擔(dān)心停售?

醫(yī)保是全民大鍋飯，由政府統(tǒng)一管理。

不用擔(dān)心停售和續(xù)保問題，理賠過、身體變差了，都可以繼續(xù)買。

?3、國家補(bǔ)貼大頭?

醫(yī)保是國家財政補(bǔ)貼大半，自己負(fù)擔(dān)小頭。

比如2021年北京醫(yī)保交費(fèi)：

今年學(xué)生兒童，自己交325元，國家補(bǔ)助1645元。

城鄉(xiāng)老年人，每人每年340元，國家補(bǔ)助4260元。

勞動年齡內(nèi)沒有工作單位的居民，每人每年580元，國家補(bǔ)助2210元。

醫(yī)保是全民福利，正確的購買順序是先醫(yī)保，再商業(yè)保險。

二

四大險種，對醫(yī)保的要求。
?1、重疾險和壽險，對社保沒要求。

既不會影響保費(fèi)，也不會影響理賠。

因為這倆都是給付型的，觸發(fā)了合同條款里約定的條件，就直接賠一筆錢。

比如重疾險里的確診癌癥，壽險里的人不在了。

和你用不用醫(yī)保，沒關(guān)系。?

2、有沒有社保，會影響意外醫(yī)療的報銷比例。

不管你有沒有社保，投保意外險時的保費(fèi)都一樣。

但如果用到意外醫(yī)療，會影響報銷比例。

不過意外醫(yī)療先經(jīng)醫(yī)保結(jié)算后，100%報銷。

沒經(jīng)經(jīng)醫(yī)保報銷，就只能報銷80%。

3、有沒有社保，影響最大的是百萬醫(yī)療險。

如果沒有醫(yī)保的話，對保費(fèi)和報銷比例影響都非常大。

1、價格不同

0-5歲，有醫(yī)保，每年556塊錢。

沒有醫(yī)保，每年1043塊錢，保費(fèi)貴了近一倍。

2、報銷比例不同

主流的幾個百萬醫(yī)療險，都是使用醫(yī)保結(jié)算后，100%報銷。

沒有使用醫(yī)保結(jié)算，只報銷60%。

沒有醫(yī)保，就少報銷40%。

如果花10萬，就少報銷4萬，這個影響還是很大的。

所以有沒有醫(yī)保，影響的是買百萬醫(yī)療險。

三

沒有醫(yī)保，怎么買百萬醫(yī)療險？
?1、先選有社保?百萬醫(yī)療險是這樣用的：

先看病，再用醫(yī)保報銷。

醫(yī)保報銷后自費(fèi)部分扣除免賠額，才需要百萬醫(yī)療險來報銷。

百萬醫(yī)療險是報銷型的，使用有延時性。

也就說，買百萬醫(yī)療險的時候，可以先選有醫(yī)保。

然后在出險前，及時買醫(yī)保。出險后，先用醫(yī)保結(jié)算。

這樣不管是保費(fèi)，還是報銷比例，都和有醫(yī)保是一樣的，沒有影響。

?2、直接選沒社保?

如果你不打算買醫(yī)保，那就只能選擇沒有醫(yī)保，多花點錢。

我看了醫(yī)保局統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，有13億多人有社保。

這是個人人有社保的時代，二師姐建議你也要有。

不管大病、小病，至少能先報銷一部分。

看到很多眾籌求助，都寫的沒有社保，我的心很痛。

明明是幾百塊錢就能搞定的，結(jié)果卻用來博同情。

如果你沒有單位，買不起五險一金。

新農(nóng)合一年兩三百塊錢，最高能報銷幾十萬，普通人這個錢還是能拿的出來的。

總之：職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合，這3種醫(yī)保，你要有一種。

買完醫(yī)保，再規(guī)劃自己的百萬醫(yī)療險。

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