銀行的業(yè)務(wù)制度繁多，一些規(guī)定讓柜員受夾板氣。有一段時(shí)期，銀行推行小額自助存取款，客戶很難理解，明明柜臺(tái)上沒(méi)多少人，為什么非要他去ATM機(jī)上辦理。但如果客戶堅(jiān)持在柜臺(tái)存取款，柜員就會(huì)被罰款。

作者 | 肖望

編輯 | 楊布丁

出品 | 棱鏡·騰訊新聞小滿工作室

“以后過(guò)得再不好，我就是去跑滴滴，送外賣，也不干銀行了?！?/p>

“在銀行網(wǎng)點(diǎn)工作一個(gè)月后，唯一愿望就是離開(kāi)這里?！?/p>

“三個(gè)月了，裸辭了?！?/p>

……

在網(wǎng)絡(luò)話題“今天你從銀行辭職了嗎”中，銀行員工們瘋狂吐槽這份工作中遇到的種種不快，還有不少人曬出自己的離職信。

“基層網(wǎng)點(diǎn)越來(lái)越留不住年輕人，我們已經(jīng)習(xí)慣了?！鄙虾Ｄ炒笮兄行虚L(zhǎng)胡敏對(duì)作者無(wú)可奈何地表示。

眼下，銀行業(yè)2022年校園招聘正如火如荼，一大批新鮮的95后即將走出校園邁向銀行柜臺(tái)。他們大部分就讀于金融、經(jīng)濟(jì)等相關(guān)專業(yè)——這是大學(xué)里最“卷”的專業(yè)，分?jǐn)?shù)線普遍要高出同校其他專業(yè)20-30分。

他們閃閃發(fā)光的簡(jiǎn)歷經(jīng)過(guò)層層篩選，從211到985，甚至常青藤；要在筆試中解答出開(kāi)普勒定律、看懂機(jī)械齒輪、能用經(jīng)濟(jì)學(xué)模型分析壟斷案例，15分鐘完成3篇英文閱讀理解；在面試中舌戰(zhàn)群儒，順利通過(guò)體檢，才能最終拿到錄用通知。

然而，一大批已經(jīng)進(jìn)入銀行、端上父母眼中“金飯碗”的年輕人們?nèi)缃駞s正在排隊(duì)離職。

銀行圍城內(nèi)，他們經(jīng)歷了怎樣的掙扎？

擠破頭進(jìn)來(lái)，排著隊(duì)出去

“以現(xiàn)在的招聘標(biāo)準(zhǔn)，我肯定考不進(jìn)銀行?！鼻般y行員工江濤對(duì)作者感嘆。5年前，他從工作了5年的某國(guó)有大行北京某支行柜員崗位裸辭。這在當(dāng)下是無(wú)數(shù)年輕人擠破頭想要得到的職位，各種名校學(xué)歷扎堆甚至還需要調(diào)動(dòng)一點(diǎn)人脈關(guān)系，而當(dāng)年江濤的同事中卻不乏大專學(xué)歷。

“從海外藤校，到清華北大，你能想到的好學(xué)校我們都有。有的柜員還要托關(guān)系找人關(guān)照。有時(shí)候?qū)嵲谙氩煌?，?dāng)個(gè)銀行柜員而已，都已經(jīng)卷成這樣了嗎？”胡敏表示不解。

銀行的“卷”主要在于參與競(jìng)爭(zhēng)的人數(shù)太多。金融體系歷來(lái)被視為高薪、體面，備受畢業(yè)生們青睞，財(cái)經(jīng)類專業(yè)也持續(xù)火熱 。教育部數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2020年畢業(yè)的870萬(wàn)大學(xué)生中，100萬(wàn)人學(xué)的是財(cái)經(jīng)。

相較于券商、基金公司等金融機(jī)構(gòu)，銀行以最多的就業(yè)崗位成為財(cái)經(jīng)類專業(yè)畢業(yè)生們的主流選擇。行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)從業(yè)人員達(dá)到380萬(wàn)人，而證券從業(yè)人員才33萬(wàn)人。

這必然推高了進(jìn)入銀行的門檻。華南一位前銀行從業(yè)者透露，一家股份行的隱形錄取門檻，已經(jīng)要求必須是碩士或985、211、雙一流高校，尤其是近兩年受疫情影響，大量留學(xué)生開(kāi)始考慮回國(guó)就業(yè)，競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。

然而，“卷”進(jìn)銀行后，95后們發(fā)現(xiàn)工作狀態(tài)與想象之間差異巨大，一大批新人開(kāi)始迫切“逃離”。

“我以為自己是按照未來(lái)行長(zhǎng)接班人來(lái)培養(yǎng)的，沒(méi)想到只是給行長(zhǎng)看門的?！?/p>

“我一個(gè)985大學(xué)的法學(xué)碩士，現(xiàn)在到了理財(cái)經(jīng)理崗，感覺(jué)研究生白讀了，法考白過(guò)了。每天都在拉存款、賣保險(xiǎn)、賣理財(cái)?！?/p>

在上述“逃離銀行”的話題交流區(qū)，這樣的聲音比比皆是。

作者了解到，不少銀行要求新人在一線柜臺(tái)實(shí)踐2年再定崗。一些名校畢業(yè)生奔著銀行管培生的招聘而去，然而一線柜員瑣碎的基礎(chǔ)工作令他們失落，加上銀行業(yè)整體收入縮水，不少人在臨柜期間選擇了逃離。

胡敏告訴作者，為了留住年輕人，銀行推出節(jié)日慰問(wèn)、定期家訪、為異地畢業(yè)生提供宿舍等舉措，花了很多心思和時(shí)間，然而收效甚微。

“年輕人們排著隊(duì)離職，導(dǎo)致我們支行網(wǎng)點(diǎn)的離職名額都不夠了?！痹诶霞胰A東某大行縣域支行網(wǎng)點(diǎn)上班的林悅告訴作者，離職人數(shù)過(guò)多人力部門也會(huì)被問(wèn)責(zé)，以至于招聘時(shí)人力會(huì)將學(xué)歷背景最好的一批先篩掉，因?yàn)橹懒舨蛔∷麄?。即便這樣網(wǎng)點(diǎn)離職率依然居高不下。

《棱鏡》作者整理幾家國(guó)有大行近三年的員工年齡結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，30歲以下的員工人數(shù)、占比均在加速下滑。

其中，中國(guó)銀行近兩年30歲以下人員減少了17476人，郵儲(chǔ)銀行減少了8583人，農(nóng)行和建行也分別減少了7527人和3084人。在30歲以下人員占比中，中國(guó)銀行從2018年末的28.06%下降到2020年末的22.50%，同期郵儲(chǔ)銀行這一指標(biāo)從27.31%下降到21.41%。

房?jī)r(jià)漲了5倍，收入下降了一半

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)有大行和股份行人均薪酬在30萬(wàn)元到50萬(wàn)元之間。盡管銀行財(cái)報(bào)上的利潤(rùn)仍在高速增長(zhǎng)，人均薪酬領(lǐng)先絕大部分行業(yè)，但屬于銀行網(wǎng)點(diǎn)的高光時(shí)刻早已遠(yuǎn)去。銀行網(wǎng)點(diǎn)為銀行貢獻(xiàn)的價(jià)值不斷削弱，網(wǎng)點(diǎn)員工收入下滑嚴(yán)重。

林悅告訴作者，10年前，在該行工作到手的現(xiàn)金能達(dá)到20萬(wàn)元，還有各種節(jié)日福利，在當(dāng)?shù)赝淄椎貙儆诟咝焦ぷ?。如今，每年到手的現(xiàn)金僅有10萬(wàn)元左右，在當(dāng)?shù)刂荒芩阒械人健６诳h城的房?jī)r(jià)則從4000多元/平米漲到2萬(wàn)多元/平米，漲了5倍多。

銀行網(wǎng)點(diǎn)工作有過(guò)好日子。商業(yè)銀行股改后，銀行員工的薪資待遇普遍得以提升。在沒(méi)有余額寶、微信支付的日子里，銀行網(wǎng)點(diǎn)是廣大群眾辦理金融業(yè)務(wù)的唯一選擇，以業(yè)務(wù)量為考核的網(wǎng)點(diǎn)員工往往收入超過(guò)一些總行員工。

此外，伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和2008年的經(jīng)濟(jì)刺激政策，銀行的信貸資源意味著機(jī)會(huì)和財(cái)富，銀行資產(chǎn)負(fù)債表快速膨脹，網(wǎng)點(diǎn)員工的收入水漲船高。

但2013年余額寶的推出，中國(guó)居民線上理財(cái)意識(shí)開(kāi)始覺(jué)醒，商業(yè)銀行也不得不加速科技變革，加大自助設(shè)備、智能柜臺(tái)等鋪設(shè)，豐富和完善手機(jī)銀行功能，柜員的功能被極大替代。

如今，銀行業(yè)平均離柜率已達(dá)到90.88%。以銀行業(yè)最為看重的貸款業(yè)務(wù)為例，據(jù)工商銀行披露，其2020年線上發(fā)放的普惠貸款占其新增普惠貸款余額的98%；農(nóng)業(yè)銀行2020年農(nóng)銀e貸較上年末增長(zhǎng)122.2%，據(jù)作者計(jì)算，其線上發(fā)放貸款已占到當(dāng)年新增貸款的四成。

“現(xiàn)在大部分業(yè)務(wù)都能在手機(jī)上自助辦理了，一天下來(lái)接觸不到幾個(gè)客戶，柜員收入自然下降?！焙舯硎?。

宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也在變化。隨著2014年后中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速步入“新常態(tài)”，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型，一些過(guò)往高負(fù)債擴(kuò)張的企業(yè)難以適應(yīng)，風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始暴露。加之多層次資本市場(chǎng)改革，直接融資等渠道的豐富，商業(yè)銀行的話語(yǔ)權(quán)也有所削弱。罰款追責(zé)開(kāi)始成為不少網(wǎng)點(diǎn)員工的噩夢(mèng)。

“銀行的經(jīng)營(yíng)和地方經(jīng)濟(jì)形勢(shì)密不可分。”前銀行員工張震對(duì)作者表示，他所在的某直轄市國(guó)有大行，由于本地出現(xiàn)了兩起較大規(guī)模的違約客戶，該地區(qū)的授信評(píng)級(jí)被總行調(diào)降，信貸權(quán)限收縮，本地企業(yè)的貸款被審慎處理。疊加房地產(chǎn)貸款等業(yè)務(wù)受限，貸款很難放出去。離職前一年，他的稅后收入僅在6萬(wàn)元左右，和剛?cè)胄械臅r(shí)候差不多。

林悅也介紹，前年當(dāng)?shù)匾患掖笃髽I(yè)客戶倒閉，本就不多的年終獎(jiǎng)又被扣了2.5萬(wàn)元。還有一家企業(yè)出問(wèn)題，每個(gè)人被罰了2000多元。

“今年的收入更不樂(lè)觀。”她表示，疫情以來(lái)，網(wǎng)點(diǎn)的存款規(guī)模降了不少。此外，疫情反復(fù)更是讓一部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)雪上加霜，不良貸款攀升。

“他們有底氣不受這個(gè)委屈”

隨著銀行網(wǎng)點(diǎn)功能轉(zhuǎn)型，多數(shù)柜員還面臨著向營(yíng)銷轉(zhuǎn)型的壓力。

在一線網(wǎng)點(diǎn)，柜員們面臨著繁雜的考核指標(biāo)：辦信用卡、拉存款、辦貸款、賣保險(xiǎn)、賣基金理財(cái)?shù)?。這些考核令他們疲于應(yīng)付。

林悅告訴作者，她最近的重點(diǎn)任務(wù)之一是賣掉20張金鈔，但她知道自己鐵定完不成，就等被罰款。1g一張的金鈔要賣1000元，當(dāng)下金價(jià)不到400元/g。在她看來(lái)，很少有人愿意花這么高的差價(jià)買金鈔，但這又是貢獻(xiàn)銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要部分，考核壓力不小。

2019年時(shí)，各大銀行還瘋搶過(guò)一陣ETC安裝業(yè)務(wù)，林悅也和同事們沿路掃街，追著客戶送ETC。后來(lái)，客戶看到是銀行的人扭頭就逃，讓林悅心里很不是滋味。

現(xiàn)在，為了完成普惠金融貸款任務(wù)，林悅每周還要開(kāi)拓2家未辦理過(guò)貸款的小微客戶，這讓自認(rèn)為有些輕微社交恐懼的她倍感壓力。但為了工作，硬著頭皮也要一家家開(kāi)口去問(wèn)。

“現(xiàn)在年輕人普遍比較宅，他們不喜歡跟人打交道，但工作任務(wù)就要開(kāi)口營(yíng)銷客戶，對(duì)他們來(lái)講實(shí)在是太痛苦了。不少人都有些輕微抑郁?！焙舯硎?。

在胡敏看來(lái)，研究生普及后，年輕人對(duì)自己的就業(yè)期待普遍提高。 而到網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)的，大部分是上了年紀(jì)的老人，有的聽(tīng)力不好，有的不太會(huì)用手機(jī)，還有的很固執(zhí)；或者要么是面對(duì)復(fù)雜的業(yè)務(wù)?！澳贻p人怎么可能會(huì)喜歡這樣的工作？”她所在的網(wǎng)點(diǎn)中，有柜員因?yàn)槁?tīng)不太懂本地方言被客戶罵哭。

江濤也表示，銀行的業(yè)務(wù)制度繁多，一些規(guī)定讓柜員受夾板氣。有一段時(shí)期，銀行推行小額自助存取款，客戶很難理解，明明柜臺(tái)上沒(méi)多少人，為什么非要他去ATM機(jī)上辦理。但如果客戶堅(jiān)持在柜臺(tái)存取款，自己就會(huì)被罰款。

從銀行裸辭后，他給自己放了近一年的假，然后降薪60%轉(zhuǎn)行到現(xiàn)在的工作?！爸缓蠡谧约禾拥锰砹??！?/p>

胡敏表示，95后的父母?jìng)冓s上了改革開(kāi)放和經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的時(shí)代，家庭條件普遍更好，大部分家長(zhǎng)更關(guān)心他們工作開(kāi)心與否、累不累。當(dāng)?shù)弥y行工作和他們預(yù)想的落差較大時(shí)，也更支持孩子換工作?！八麄冇械讱獠皇苓@個(gè)委屈?！?/p>

“我要回去繼承家業(yè)?！币晃浑x職的95后柜員在她的辭職信上寫道。

考公務(wù)員、讀研成離職后首選

某城商行行長(zhǎng)對(duì)作者表示，年輕人對(duì)于新鮮、有挑戰(zhàn)、有成長(zhǎng)性的工作需求，和柜臺(tái)業(yè)務(wù)流程化、標(biāo)準(zhǔn)化、合規(guī)性的屬性天然有沖突。

2018年以來(lái)，“嚴(yán)監(jiān)管”成為銀行業(yè)的關(guān)鍵詞，銀行一線柜員要學(xué)習(xí)的規(guī)章制度也成倍增加。

林悅向作者介紹了銀行網(wǎng)點(diǎn)工作的典型一天：早上7：20左右到單位，做開(kāi)門前的準(zhǔn)備工作；中午如果業(yè)務(wù)不多可以休息1小時(shí)，忙起來(lái)就沒(méi)有；下午5點(diǎn)銀行關(guān)門后，網(wǎng)點(diǎn)柜員們開(kāi)始開(kāi)始清點(diǎn)現(xiàn)金、軋賬；送走運(yùn)鈔車后，在6點(diǎn)到8點(diǎn)間，往往還有各種業(yè)務(wù)培訓(xùn)、學(xué)習(xí)。

“完全不輸996，經(jīng)常工作超過(guò)12個(gè)小時(shí)，而且但凡是加班、培訓(xùn)，都是額外的時(shí)間，沒(méi)有加班費(fèi)。”林悅說(shuō)。

銀行柜員的一舉一動(dòng)都在攝像頭的包圍下。林悅告訴作者，她入行那年，行里換成了高清攝像頭，就有同事提醒在網(wǎng)點(diǎn)用手機(jī)或聊天時(shí)務(wù)必注意，因?yàn)榉糯蠛?，微信聊天的?nèi)容看的一清二楚。

層級(jí)分明，磨掉棱角，謹(jǐn)言慎行——這是多位銀行柜員與作者交流時(shí)的感受，這讓他們覺(jué)得壓抑。更多的年輕人將原本的個(gè)性層層包裹起來(lái)，自從進(jìn)了銀行，他們便很少發(fā)朋友圈，偶爾發(fā)一兩條，也是應(yīng)要求轉(zhuǎn)發(fā)的貴金屬或貸款產(chǎn)品海報(bào)。

“沒(méi)有成長(zhǎng)性的工作越來(lái)越不受年輕人待見(jiàn)?！苯瓭矊?duì)作者表示，銀行網(wǎng)點(diǎn)以服務(wù)為主導(dǎo)，專業(yè)和工作內(nèi)容完全不對(duì)稱，根本無(wú)法發(fā)揮在大學(xué)、研究生階段學(xué)到的知識(shí)。在銀行工作幾年后，專業(yè)不可避免退化，導(dǎo)致再就業(yè)困難。

有員工離職時(shí)曾對(duì)胡敏坦言，“這份工作早晚要被替代，我必須早點(diǎn)轉(zhuǎn)型，不能等著時(shí)代把我淘汰了”。

在晉升講究論資排輩的銀行，留給年輕人們的機(jī)會(huì)更是越來(lái)越少?！袄^續(xù)留在網(wǎng)點(diǎn)，我頂多做個(gè)業(yè)務(wù)主管，我已經(jīng)能看得到自己40歲時(shí)的生活是什么樣的?！币晃粡你y行辭職的柜員對(duì)作者表示。

作為基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員，胡敏表示越來(lái)越能理解年輕人們逃離銀行的選擇，房?jī)r(jià)漲起來(lái)了，工作收入降了，晉升的職位已經(jīng)被占了。一萬(wàn)出頭的工資，在上海生活的確要辛苦得多。

“和當(dāng)下的年輕人比，我不覺(jué)得自己的能力比他們強(qiáng)多少。唯一幸運(yùn)的是，我比他們?cè)绯錾藥啄?，趕上了經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的時(shí)代紅利?！焙粲行c幸。

逃離銀行的年輕柜員們，大多選擇考公務(wù)員或繼續(xù)讀研。但胡敏介紹，不乏有人讀了研究生又回到銀行網(wǎng)點(diǎn)。她猜測(cè)可能是競(jìng)爭(zhēng)激烈沒(méi)能進(jìn)入券商等機(jī)構(gòu)，也可能轉(zhuǎn)了一圈后發(fā)現(xiàn)還是銀行工作穩(wěn)定。畢竟銀行尤其是國(guó)有大行員工以校園招聘為主，校招生更容易產(chǎn)生認(rèn)同感，忠誠(chéng)度也更高。但同時(shí)，從校園直接進(jìn)入職場(chǎng)，新人也正處于思維動(dòng)蕩、不成熟的時(shí)期。

就業(yè)形勢(shì)仍然嚴(yán)峻。教育部統(tǒng)計(jì)顯示，2021屆全國(guó)普通高校畢業(yè)生總規(guī)模達(dá)到909萬(wàn)人，預(yù)計(jì)2022年畢業(yè)生數(shù)量將達(dá)到1076萬(wàn)人。

“銀行招聘”的話題下，求職交流熱度依舊不減?！拔以敢庠賳紊硎?，換一個(gè)郵儲(chǔ)柜員?！庇芯W(wǎng)友寫道。

（文中胡敏、江濤、林悅、張震均為化名）

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