把每一分錢都花在刀刃上。

作者 | 蘇霍伊

編輯 | 九月

來源 ｜甲子光年

近日，“張強(qiáng)醫(yī)生集團(tuán)創(chuàng)始人張強(qiáng)在上海騎行40多公里，只為到公司拿U盾，給員工發(fā)工資”一事引發(fā)熱議。一時間，這也戳中了不少CEO、財務(wù)人員的痛處，有網(wǎng)友感慨，“時時刻刻都得把U盾掛在身上保護(hù)著”“人在北京，U盾在上海，銀行催了倆月對賬”……

創(chuàng)業(yè)者李靜注意到，天下苦U盾久矣。在個人手機(jī)轉(zhuǎn)賬如此發(fā)達(dá)的今天，企業(yè)之間的交易往來卻還只能靠網(wǎng)銀U盾加持。疫情期間，隔離及其他因素導(dǎo)致“人盾分離”，或者有U盾卻沒有適配的電腦，一些公司經(jīng)營業(yè)務(wù)因此受到牽連。

這也是李靜創(chuàng)業(yè)之初看到的一大市場需求。

U盾自誕生至今已有20年的歷史，最直接的功能是和銀行相連，進(jìn)行付款工作。2017年，李靜創(chuàng)立“司庫立方”，希望讓企業(yè)“丟掉”U盾，直接通過SaaS平臺進(jìn)行資金管理，讓B2B支付像C2B一樣方便。

但過去4年間，風(fēng)口從電子煙，到自熱食品、代餐、無糖飲料等消費互聯(lián)網(wǎng)，又輪轉(zhuǎn)到企業(yè)服務(wù)，司庫管理賽道卻鮮有人關(guān)注。很長一段時間，她被問到最多的問題是，“司庫是什么”。

“司庫”一詞，最早起源于隋朝，是指掌兵器鹵簿的部門或機(jī)構(gòu)，后指金庫和國庫。在西方，司庫是英文Treasury在財務(wù)管理領(lǐng)域的中文翻譯，Treasury在英文中的含義較多，如國庫、金庫、財政部、金融、財資等，是對金融領(lǐng)域中資金屬性較強(qiáng)的相關(guān)事項的統(tǒng)稱。

現(xiàn)代提到的“司庫”，則是指企業(yè)的核心部門——資金部，主要負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理、投資、風(fēng)險控制等。司庫的發(fā)展受企業(yè)內(nèi)在需要和外部環(huán)境的影響，在新技術(shù)及時代背景下，司庫的形式及價值也在發(fā)生變化。

2022年，司庫管理終于等來了“風(fēng)口”。

今年伊始，兩則國資委發(fā)布的“要求加強(qiáng)司庫體系”建設(shè)的重磅文件，將司庫管理的必要性和緊迫性提上臺面：

先是2022年1月，國資委發(fā)布1號紅頭文件《關(guān)于印發(fā)《關(guān)于推動中央企業(yè)加快司庫體系建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)資金管理的意見》的通知》，明確提到企業(yè)傳統(tǒng)的資金管理模式已難以適應(yīng)管理能力現(xiàn)代化和國資監(jiān)管數(shù)字化的新要求，要將司庫體系建設(shè)作為促進(jìn)財務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的切入點和突破口。

不到2個月，國資委再度發(fā)布23號文《關(guān)于中央企業(yè)加快建設(shè)世界一流財務(wù)管理體系的指導(dǎo)意見》，強(qiáng)調(diào)數(shù)字化司庫體系建設(shè)的重要性：強(qiáng)化資金管理，實現(xiàn)安全高效。

“司庫建設(shè)”的引擎被強(qiáng)勢啟動，這不僅是對中央企業(yè)提出了極為明確的要求，更是對中國企業(yè)的財務(wù)管理體系做出指導(dǎo)與預(yù)警。

司庫立方創(chuàng)始人李靜對賽道的熱度有切身感觸，“政策頒布后，很少有人再向我咨詢‘司庫’是做什么的，更多的央企、國企、民營企業(yè)等主動找到我們。企業(yè)對司庫體系建設(shè)的需求度驟然增加，這真的發(fā)生了很大的變化?！崩铎o告訴「甲子光年」。

“區(qū)別于傳統(tǒng)的現(xiàn)金管理方法，現(xiàn)代企業(yè)司庫管理是站在企業(yè)集團(tuán)公司對于資金集中管控的需求視角，從戰(zhàn)略的高度上，將資金視為企業(yè)資源進(jìn)行合理配置，以應(yīng)對變化的金融環(huán)境下企業(yè)對于金融資產(chǎn)風(fēng)險的有效管控?！崩铎o說。

通俗而言，通過司庫管理，企業(yè)能夠?qū)崟r判斷哪條業(yè)務(wù)線最賺錢，企業(yè)應(yīng)該把錢花在哪條業(yè)務(wù)線才能實現(xiàn)更好發(fā)展，以及把錢花在哪個時間節(jié)點可以產(chǎn)生最大的經(jīng)營價值。

司庫管理為什么會火起來？司庫管理又是如何幫助企業(yè)更加集約、高效、安全地管理資金？李靜又是如何提前布局的？

帶著這些問題，「甲子光年」與李靜進(jìn)行了一次深度交流。

1.解決企業(yè)“流動性陷阱”

甲子光年：請先介紹下司庫立方。

李靜：我們成立于2017年，是司庫SaaS領(lǐng)航者，主張重塑銀企直付根基，為企業(yè)提供一站式全生命周期資金交易管理解決方案，即讓老板告別U盾，高效管理資金，“用錢生錢”。

司庫立方主要使用云技術(shù)、人工智能、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，為企業(yè)搭建基于“SaaS+PaaS+微服務(wù)”的AI智能資金管理系統(tǒng)，以支付為核心，疊加數(shù)百個產(chǎn)品矩陣，支持客戶“積木式拼搭”，實現(xiàn)客戶在資金管理上看、管、攢、賺的各類需求。創(chuàng)新及獨有的專利技術(shù)能夠降低銀企直聯(lián)的對接門檻與時間成本，從而幫助企業(yè)從現(xiàn)金流管理層面和企業(yè)數(shù)據(jù)架構(gòu)再造層面，實現(xiàn)降本增效的價值。

近日，我們還通過了SAP的認(rèn)證，是在中國獲得認(rèn)證的首家資金管理解決方案服務(wù)商。據(jù)了解，福布斯2000全球富豪榜92%是SAP客戶，44萬客戶分布在超過180個國家和25個行業(yè)，加入SAP對司庫立方未來服務(wù)全球客戶，起到推動作用。

甲子光年：你的企業(yè)為什么會用“司庫立方”這個名字？

李靜：“司庫”是專有名詞?！八編臁币辉~最早起源于隋朝，而今“司庫”即財庫，是公司的資金部，主要負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理、投資和風(fēng)險控制等職能。

我希望客戶一看便知我們公司的主要業(yè)務(wù)是資金管理，所以在企業(yè)名字中引入了“司庫”一詞；“立方”則代表幾何中的六面體，我們將為企業(yè)提供“完整、穩(wěn)固、均衡、安全和鏈接”的服務(wù)。所以起名時，我的第一想法就是“司庫立方”，也有“揚(yáng)名立萬、鏈接四方”之意。

甲子光年：創(chuàng)業(yè)時，你注意到國內(nèi)企業(yè)現(xiàn)金流管理主要存在哪些問題？

李靜：大約十年前，我當(dāng)時還在金融集團(tuán)負(fù)責(zé)財務(wù)和資金業(yè)務(wù)，因工作緣故，我?guī)缀踅佑|過市面上各種各樣的廠商資金操作系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)軟件無法滿足客戶創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)管理需求。

越是大型的金融集團(tuán)，簡單的事情越容易復(fù)雜化。我當(dāng)時所在的集團(tuán)每天都會產(chǎn)生大量交易，比如業(yè)務(wù)收支、投資收支、日常收支等，這些交易既復(fù)雜又瑣碎。然而，行業(yè)卻沒有能夠準(zhǔn)確計算流動性的工具。如果連金融行業(yè)還難以在脫離人工的情況下做流動性預(yù)測，那其他行業(yè)的智能化程度可能更低。

要知道，經(jīng)營中的企業(yè)，由于資金鏈斷裂而導(dǎo)致失敗的約占90%。由此可見，現(xiàn)金流狀況時刻決定企業(yè)命脈。

但為了確?，F(xiàn)金流，企業(yè)往往又陷入另一個極端——在賬上沉積更多的營運(yùn)資金，業(yè)內(nèi)稱之為“流動性陷阱”。

全球變暖的形勢，正越來越嚴(yán)峻：

2022年1月的狹義貨幣M1（流通中的現(xiàn)金+銀行活期存款）余額為61.39萬億元，流通中的貨幣（M0）為10.62萬億元。以此計算，企業(yè)活期存款為50.77萬億元——這意味著，有50.77萬億元資金趴在企業(yè)賬戶上閑置。（數(shù)據(jù)信息源：中國人民銀行官網(wǎng)）

我當(dāng)時就意識到，這可能是司庫管理行業(yè)中最突出的痛點。隨后我曾向很多供應(yīng)商提出過對應(yīng)的產(chǎn)品需求，但在市場上，根本沒有合適的產(chǎn)品能滿足，而且現(xiàn)成的技術(shù)供給能力也“力不從心”——在做完產(chǎn)品基礎(chǔ)搭建后，傳統(tǒng)供應(yīng)商每基于我們新需求迭代一次產(chǎn)品時，都會重新計費，再次收取從基礎(chǔ)搭建到更新的全流程費用，在時效性上，也無法滿足我們的需求。

在我看來，企業(yè)的資金管理還有更多提升的可能性，這也是我創(chuàng)立司庫立方的出發(fā)點。我想打造一款操作高效、簡單且全面的資金管理系統(tǒng)，既能鏈接企業(yè)，又能鏈接銀行，架一座銀企直聯(lián)的橋梁，打造便捷的企業(yè)資金管理。

2.“1個API接入全球1000+銀行、50+支付機(jī)構(gòu)”

甲子光年：司庫立方已在司庫管理行業(yè)打拼五年，它是如何幫助企業(yè)管理資金？

李靜：其實就司庫管理賽道而言，我認(rèn)為司庫立方已經(jīng)做到司庫SaaS領(lǐng)航者。

首先，我們用1個API接口集合了全球1000+家銀行、50+支付機(jī)構(gòu)。

傳統(tǒng)的銀企直連模式，十分依賴硬件部署和研發(fā)周期，但我們采用了輕量化“銀企云”部署模式，企業(yè)接入司庫立方產(chǎn)品的1個API接口，就等于接入了全球銀行。

比方說，A公司在世界各地遍布數(shù)百家分支機(jī)構(gòu)。如果A公司接入司庫立方的SaaS平臺，便可以輕松掌控每個分支機(jī)構(gòu)的賬戶余額、流水，并且總部管理人員只要通過遠(yuǎn)程遙控賬戶即可支付工資、開銷與報銷等，在手機(jī)端審批確認(rèn)，資金便可第一時間通過銀行賬戶劃撥到收款方。

其次，司庫立方統(tǒng)一平臺管理賬戶和資金，支持智能流動性管理，讓企業(yè)的資金池高效流轉(zhuǎn)，提高閑置資金比例和富裕度。

一家企業(yè)，可能是橫跨地產(chǎn)、家居連鎖等多個行業(yè)的集團(tuán)企業(yè)客戶，其各分公司采用不同的財務(wù)軟件，衍生出數(shù)以千計的銀行賬戶，信息數(shù)據(jù)孤島林立，難以融合協(xié)作。

司庫立方實現(xiàn)跨行多賬戶統(tǒng)一平臺管理，告別網(wǎng)銀，支持資金集中管理和支付。

每個系統(tǒng)孤島之間的溝通，99%都和錢有關(guān)，現(xiàn)金流就像血液一樣鏈接了這些孤島，使得企業(yè)和銀行之間互聯(lián)互通。司庫立方的銀企直聯(lián)能夠一邊鏈接企業(yè)的應(yīng)收應(yīng)付訴求，一邊鏈接銀行獲取現(xiàn)金流流水和交易憑證，讓資金管理真正做到更高效。

此外則是降本增效。

司庫立方系統(tǒng)，可以幫助企業(yè)管理現(xiàn)金流，讓企業(yè)把每一分錢都花到刀刃上，實現(xiàn)經(jīng)營價值最大化。

首先是降本。

之前一個有著270家分支機(jī)構(gòu)的知名集團(tuán)企業(yè)，沒有建立資金池用以提升資金有效利用率，每年仍需向銀行貸款，僅貸款成本就高達(dá)數(shù)億元。司庫立方可直接幫企業(yè)做到降本，不僅無需額外貸款融資，可操控資金還有結(jié)余。

根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部財務(wù)數(shù)據(jù)橫向?qū)Ρ葴y算，新的財資管理系統(tǒng)每年幫助企業(yè)節(jié)省貸款成本逾2億元，節(jié)約人力成本超3888萬元。

其次是增效。

之前講到，司庫立方技術(shù)系統(tǒng)相當(dāng)于企業(yè)的財務(wù)人員。比如一家公司日均交易量達(dá)到500筆左右，均通過某協(xié)同辦公系統(tǒng)線上發(fā)起，但進(jìn)行線下審批，并且需要手工生成憑證，需要20位出納人員進(jìn)行。同時，財務(wù)人員查詢過程長，方式繁瑣，每一筆查詢業(yè)務(wù)耗時將近10分鐘（找U盾-登網(wǎng)銀-手工查詢-等待系統(tǒng)反饋-截圖告知）。在采用司庫立方之后，財務(wù)能夠?qū)崟r處理賬務(wù)，出納人員和銀行U盾數(shù)量大大減少。

甲子光年：銀企一體化，也就是“業(yè)財銀”三流一體，是司庫立方特有的模式，能不能進(jìn)一步講解這種模式？

李靜：現(xiàn)在我們正處在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化3.0階段，財資管理的特點包括：數(shù)據(jù)不落地、實時可視、量化經(jīng)營指標(biāo)、智能AI經(jīng)營預(yù)測、數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展，和數(shù)據(jù)驅(qū)動挖掘企業(yè)潛在價值等。

首先，我們深入業(yè)務(wù)場景和上下游，將業(yè)務(wù)流的應(yīng)付和資金流的實付連接一起。其二是通過自身“銀企云”鏈接全球銀行，實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部業(yè)財銀一體化，上下游產(chǎn)融結(jié)合，業(yè)務(wù)流、資金流、數(shù)據(jù)流三流一體，支持企業(yè)發(fā)揮最大的經(jīng)營價值。

三流合一的“關(guān)鍵先生”是資金流。鏈接銀行，打通“銀企”一體化，才能實現(xiàn)真正的三流合一，解決數(shù)字化底層問題。我曾在很多峰會上都提出過這一點，并帶領(lǐng)司庫立方深耕銀企直聯(lián)。

在我看來，業(yè)務(wù)和財務(wù)系統(tǒng)只要涉及審批，都和錢有關(guān)。企業(yè)內(nèi)部所有的系統(tǒng)幾乎都和錢有關(guān)，都要和銀行之間進(jìn)行數(shù)據(jù)或者支付的交互。但其實和企業(yè)內(nèi)部各個系統(tǒng)交互最多的是資金，而資金流肯定是離不開銀行的。

那時，國內(nèi)的創(chuàng)業(yè)風(fēng)潮還僅僅停留在報銷費控上，由于企業(yè)99%的業(yè)務(wù)都和資金相關(guān)，業(yè)財融合是大家探討的主旋律。而打通企業(yè)內(nèi)部的系統(tǒng)做數(shù)字化，還只是大家爭先宣傳的口號，并不曾付出行動。

后來的故事就是，2022年，國資委1號紅頭文件提到三流合一，指出資金流是三流合一的關(guān)鍵。此時，司庫立方已經(jīng)成長為鏈接全球近1000+銀行，50+支付機(jī)構(gòu)的司庫SaaS領(lǐng)航者。建立在云平臺的司庫立方，憑借架構(gòu)體系，在業(yè)財銀一體化的大勢中屹立潮頭，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)數(shù)字化的三流合一中，占據(jù)關(guān)鍵的鏈接地位。

甲子光年：疫情期間，司庫立方如何協(xié)助企業(yè)運(yùn)作？

李靜：疫情影響下，很多企業(yè)按下了“暫停鍵”，在線辦公、降本增效，成為企業(yè)生存的重要指南，電商、直播帶貨等領(lǐng)域迎來爆發(fā)。

在這個過程，司庫立方主要有三層賦能：

第一，支持B2B平臺的在線支付和收款，讓企業(yè)告別U盾。

我們的平臺能讓客戶在遠(yuǎn)程辦公時實現(xiàn)企業(yè)賬戶的在線支付。很多企業(yè)老板手里都會常備一大把盾，掌控著付款權(quán)和審批權(quán)。疫情期間，隔離及其他因素導(dǎo)致U盾無法使用，或者有U盾卻沒有適配U盾的電腦，公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)很可能因此受到重大影響。

第二，疫情促使企業(yè)更加重視自己的現(xiàn)金流和資金管理，提升支付及一系列財資管理經(jīng)辦效率，成為緊急而迫切的事情。司庫立方助力企業(yè)實現(xiàn)賬戶之間的自動化交易、歸集、付款、對賬等，提高現(xiàn)金流效率，全程無人操作。

第三，司庫立方的資金管理可以反饋數(shù)據(jù)，指導(dǎo)企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展。

以電商公司為例，通過司庫立方的資金管理，可以辨別具體單品SKU的銷量分析數(shù)據(jù)，從而對應(yīng)匹配進(jìn)貨數(shù)據(jù)，智能化提供SKU補(bǔ)貨指導(dǎo)。系統(tǒng)還能反饋不同收款平臺的產(chǎn)出比，從而指導(dǎo)企業(yè)對應(yīng)分析引流投放策略。

通俗而言，企業(yè)能夠?qū)崟r判斷哪條業(yè)務(wù)線最賺錢，企業(yè)應(yīng)該把錢花在哪條業(yè)務(wù)線才能實現(xiàn)更好發(fā)展，以及把錢花在哪個時點可以產(chǎn)生最大的經(jīng)營價值。

司庫立方的資金管理已經(jīng)變成了企業(yè)輔助決策的大腦，幫助企業(yè)實現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營價值最大化，把每一分錢花在刀刃上。

市場也給了我們很好的反饋與認(rèn)可，從2019年到現(xiàn)在，司庫立方業(yè)務(wù)的年增幅一直處在150%到200%之間。

3.“越是這樣一個時代，越要重視口碑的力量”

甲子光年：司庫立方的創(chuàng)立是你第一次創(chuàng)業(yè)嗎？這幾年，你有哪些思考和感悟？

李靜：我是一個連續(xù)創(chuàng)業(yè)者。大二起，我就開始創(chuàng)業(yè)，帶著滿腔熱血，把學(xué)費都投了進(jìn)去，結(jié)果由于經(jīng)驗不足失敗了。當(dāng)時每天只能吃泡面，為了省錢，我練就了一手“腌白菜”的手藝。后來，我也沒有“安穩(wěn)”過，不斷創(chuàng)業(yè)，踩過很多坑，吃過很多苦，也賺到過錢。

正是基于這段“折騰”的經(jīng)歷，很多投資人都會評價我有很高的財商，擁有敏銳的市場嗅覺。

隨后，我去了金錢最多的行業(yè)——金融行業(yè)，一路摸爬滾打，先后在多家千億上市集團(tuán)擔(dān)任財務(wù)及投資高管，創(chuàng)立過企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部銀行管理體系，曾幫助在職企業(yè)管理金融規(guī)模超1000億元，主導(dǎo)過旗下企業(yè)上市、并購、二級市場投資和金融產(chǎn)品打造。

那時正值2015年，SaaS剛剛興起。大集團(tuán)的固有節(jié)奏與初創(chuàng)公司的發(fā)展速度和要求相距較大，與集團(tuán)董事們溝通后，我決定帶項目單獨出來闖蕩。

說不糾結(jié)是不可能的。如果我退出，則需要清退當(dāng)時所持上市公司和之前創(chuàng)業(yè)項目的全部股份，是選擇財富自由、穩(wěn)定的生活，還是再拼一把？

那年我30歲左右，資源、認(rèn)知和精力都處在最佳狀態(tài)。這個時代在一定程度上給予了女性較大寬容度，讓女性可以放手一搏，我便All in了我的全部。

初期，創(chuàng)業(yè)資金成了最愁人的事。人力成本、公司租金、業(yè)務(wù)投入、日常運(yùn)維等企業(yè)開支，都像一座座大山壓在我身上。“創(chuàng)業(yè)致富”的故事，在我身上演變成“創(chuàng)業(yè)返貧”，前3年我不敢拿工資、不敢報銷，將積蓄全都放在了司庫立方的產(chǎn)品研發(fā)和員工身上。

很多人和我聊完，都會評價我很真誠，無非是我撥動了大家的心弦，與其說我打動了大家，不如說大家是被自己內(nèi)心真誠的渴望所感動。因為重壓之下，我們也從沒將產(chǎn)品夸得天花亂墜，甚至偶爾做到滿分，我們也謙虛地向客戶索求不足之處，爭取用更好的產(chǎn)品與服務(wù)，驚艷到每一個客戶。要知道，越是這樣一個時代，越要重視口碑的力量。

截至目前，司庫立方是一家B輪的企業(yè)，資方涵蓋經(jīng)緯創(chuàng)投、信天創(chuàng)投、涌鏵投資等機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)服務(wù)涉及30個細(xì)分行業(yè)，包括金融保險、金融集團(tuán)、券商信托、零售電商、汽車經(jīng)銷、醫(yī)藥等。讓客戶用司庫立方的1個API，鏈接全球1000+銀行、50+支付機(jī)構(gòu)，目前已實現(xiàn)幫助企業(yè)資金規(guī)模達(dá)100,000億元以上。

如果讓我重新選擇，我依然會選擇創(chuàng)業(yè)，誰讓我生來就愛折騰，誰讓我一直向往可以帶領(lǐng)我的同事做出值得我們驕傲一輩子的事情呢？