今天有人問我，重疾險快要漲價了，要不要趁著孩子的重疾險保費便宜，現(xiàn)在加保50萬保額？

也有朋友不知道重疾險要如何加保，今天就跟大家聊聊。

01

什么是加保？

如果買完保險，發(fā)現(xiàn)保額不夠用或是買少了，在原保單上增加保費或者是重新投保一份，就叫加保。

注意了，不同的險種，加保方式還不同。

1、重疾險、定期壽險等的加保

通常是再買一款產(chǎn)品，來增加保額和保障。

就比如二師姐，剛步入社會就給自己投保了一份，50萬保額保終身的重疾險。

后面隨著收入提高，我擔(dān)心保額不夠用，又不斷加保，額外配置了5份重疾險。

2、增額壽、年金險的加保

加保方式更多，主要有兩種：

一是和重疾險一樣，再買一份。

二是有些產(chǎn)品，可以在原保單上加保。

比如弘康的金滿意足典藏版和金滿意足3號，目前都支持加保，就可以在原保單上加保。

有朋友上周投保了一份每年交2萬，交10年的金滿意足典藏版。

交完后看到金滿意足典藏版開始調(diào)整，不再支持51歲及以上的人投保，意識到好的增額壽產(chǎn)品真的快沒了。

感覺自己買少了，就過來咨詢二師姐想多買點。

她就可以直接在金滿意足典藏版的原保單上加保，不需要重新選產(chǎn)品。

但要注意?。?/p>

金滿意足典藏版和金滿意足3號，都支持的是一次性加保，另外產(chǎn)品下架后不允許加保。

所以想加保的朋友，要早點下手。

另外并不是想加保，就能隨便加的。

不管是在原保單上加保費，還是重新投保，都需要做健康告知。

幸好投保金滿意足典藏版和金滿意足3號，總保費低于500萬，只有1條健康告知。

02

為什么需要加保重疾險？

買保險這件事兒，很難一步到位，尤其是重疾險。

1、增加保額。

我們先了解一下重疾險的主要作用？

重疾險，顧名思義就是保重大疾病的。

它是給付型產(chǎn)品，一旦確診且符合理賠條件，一次性賠你一筆錢。

一般是買多少保額，就賠多少錢。

它是醫(yī)生發(fā)明的，主要有兩個作用：

一是彌補患病期間沒辦法工作，沒人掙錢了的收入損失，提供病后生活保障。

二是讓病人在治療后期，有經(jīng)濟接受更好的康復(fù)和療養(yǎng)。

買多少保額夠用？

以發(fā)病率最高的癌癥為例，平均醫(yī)療費用在22-80萬。

所以二師姐建議，重疾險保額50萬起步。

（來自：國民防范重大疾病健康教育讀本）

如果后面收入增加或家庭責(zé)任更重了，擔(dān)心應(yīng)對健康風(fēng)險的保額不夠，可以再加保。

2、增加保障。

最開始的重疾險，只保重疾。

后面也是一步步完善，之后保輕癥、中癥，再之后重疾可以多次賠付、癌癥多次賠付等。

就拿官方規(guī)定，每款重疾險都必需要有的疾病保障來說。

內(nèi)地第一版重疾標(biāo)準(zhǔn)定義，是2007年發(fā)布的，那時必保25種重疾。

現(xiàn)在的重疾新規(guī)出來后，拓展成了必保28種重疾+3種輕癥。

如果你是在新規(guī)前投保的，還想再投保一份新規(guī)后的重疾，就可以加保。

二師姐整理了下，目前重疾險的保障主要有這8項。

如果你的保險意識很強，投保的比較早，保障還比較單一。

比如投保的重疾險只保重疾，或者是只保重疾+輕癥。

現(xiàn)在你不僅想投保標(biāo)配的重疾+中癥+輕癥，還想加強癌癥和心腦血管疾病保障，也適合再投保一份重疾險。

03

一般這4種情況下，大家會需要加保。

1、行業(yè)變動。

其實重疾新規(guī)前的重疾險，對部分疾病是能多賠錢的。

比如輕度甲狀腺癌，舊重疾險是按重疾來賠，一般賠100%保額。

新規(guī)后輕度甲狀腺癌降級了，只按輕癥賠30%保額。

所以行業(yè)變動的時候，不少人會選擇加保。

再比如這次，保險定價利率由3.5%降到3%，不管是成年人的重疾險，還是孩子的重疾險，保費漲幅都非常大。

如果你擔(dān)心自己的重疾險保額不夠，現(xiàn)在也是好時候。

2、收入增加。

重疾險有個很重要的作用，就是彌補患病期間收入中斷的損失。

如果你收入增高了，也要考慮加保重疾險，二師姐就是這么做的。

成年人配置完重疾險后，如果后面收入提高，可以按照年收入的3-5倍加保。

3、健康發(fā)生變化。

有投保經(jīng)驗的朋友知道，健康狀況會影響買保險。

如果感覺最近身體變差了或是擔(dān)心公司體檢時檢查出健康異常，可以先加保，等產(chǎn)品過了等待期再去體檢或治療。

不然一旦檢查出嚴(yán)重的健康問題，可能就不能加保了。

4、生日前后。

很多人喜歡生日前和生日后加保，二師姐更建議生日前加保。

過完生日再投保重疾險、醫(yī)療險和定期壽險等保障類產(chǎn)品，會多花錢。

就比如生日前后分別投保達爾文7號：

同樣是投保50萬保額，保終身，30年交。

28歲比29歲每年便宜一百多塊錢，相當(dāng)于每年省下一頓火鍋錢。

二師姐的定期壽險，基本都是在生日前加保的。

過完生日再投保增額壽或年金險，將會少拿很多錢：

假如投保金滿意足3號，每年交10萬，交10年。

按現(xiàn)在的平均年齡，活到85歲不是啥大問題。

假如活到85歲，28歲時投保，此時保單里有603萬多。

而29歲時投保，此時保單里是582.6萬多。

也就是說，早一年投保，竟然能多拿20.3萬。

所以想要加保重疾險、增額壽等的朋友，都盡量趕在生日前。

04

現(xiàn)在看著自己的重疾險保額，也許很充足，幾十年后可能就不夠用了。

所以二師姐一直強調(diào)，投保完要不定期的整體保單，查缺補漏。

感覺自己保額不夠用了或是收入增加了，就及時補充。

如何加保重疾險呢，二師姐建議首選性價比高的，具體的產(chǎn)品可以看這篇：各類保險全面盤點，5月必看的清單！

投保后不知道如何管理保單的，可以私信我。

二師姐專門做了保單管理表，在二師姐這投保，保費達到要求還會送專屬保單夾。