很多人來咨詢重疾險時，都認為重疾險是用來治病的。

但另一個更重要的作用，卻被忽視了——收入補償。

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我有個同學，高中時她媽媽確診了白血病。

上大學的時候我還見過她媽媽，當時都以為治好了。

十一假期我不是回老家了嗎，聽人說她媽媽后來病情復發(fā)人沒了。

高中那會她爸爸媽媽自己做生意，家里算富裕的。

但她媽媽生病后，她和弟弟都還在上學，她爸爸為了陪她媽媽看病，生意也沒精力做，原本還算富裕的家庭慢慢被拖垮了。

一個經濟支柱罹患大病，不僅要為此花費巨額的醫(yī)療費，經濟支柱收入中斷導致的后果往往被人忽視了。

就像同學媽媽患上癌癥，家里兩個經濟支柱的收入都受到了影響。

雖然在醫(yī)療技術進步的幫助下，她媽媽患上白血病后又撐了好幾年，可治病導致的收入中斷，她爸爸也因為陪護影響了工作，讓她家失去了重要的收入來源，再也無法維持原來的生活水平。

這也是為啥我一直強調，百萬醫(yī)療險和重疾險都需要。

對于住院看病產生的醫(yī)療費用，其實可以用百萬醫(yī)療險報銷。

先用社保報銷后，扣除免賠額后的醫(yī)療費用可以100%報銷，最高能報銷上百萬。

而重疾險解決的是大病后3-5年的收入損失，以及后續(xù)的康復療養(yǎng)費用。

所以重疾險保額，我建議50萬起步，隨著收入和責任的增多，還可以多配置幾份，最好能覆蓋3到5年的年收入。

而癌癥作為男女都最高發(fā)的重疾，如果有預算還要關注癌癥賠二次。

我選出幾款適合0-55歲的重疾險，加上癌癥賠多次，價格也不貴，一起來看看。

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0-17歲孩子，首選慧馨安2022。

慧馨安2022必選的保障就很優(yōu)秀，少兒特疾和罕見疾病可以額外賠付120%-200%保額，而且整個保障期都有效。

先是20種少兒特疾，比如白血病、嚴重癲癇等額外賠120%。

其次是10種罕見疾病，額外賠200%保額。

買50萬保額，最高能賠付150萬。

保費卻非常便宜，給0歲孩子投保50萬保額，保終身，30年交，一年只要一千多塊錢。

如果想給孩子更全面的保障，慧馨安2022的可選保障也很便宜。

比如給0歲寶寶，投保50萬保額，保終身，30年交：

加上前30年重、中、輕癥額外賠，一年只貴了75塊錢。

加上重疾最多賠四次，一年只貴了兩三百塊錢。

癌癥二次賠付也值得加，癌癥新發(fā)、復發(fā)、轉移或持續(xù)都有機會賠二次，賠120%保額。

0歲男寶一年只貴了360元，0歲女寶一年也只貴了575元。

ps：

不少父母想給孩子買80萬、100萬保額的重疾險，而慧馨安2022有風險保額限制，0-3歲最高只能投保50萬保額。

這樣就可以投保50萬保額的慧馨安2022，再投保一份大黃蜂7號。

同樣是投保50萬保額，保終身，30年交：

癌癥賠二次和慧馨安2022的保障一樣，價格也差不多。

2、18-55歲，追求性價比首選達爾文6號。

達爾文6號不管是必選保障，還是加上癌癥賠多次，性價比都非常高。首先來看必選的基礎保障，它有兩種情況可以額外賠錢。一是30歲前特定重疾額外賠：如果在30歲前，不幸確診白血病等20種特定重疾，可以雙倍賠付。比如買50萬保額，不幸在30歲前確診了白血病，可以賠100萬。

二是60歲前首次確診重疾，重疾可以賠二次，而且保額會增長。首次確診重疾符合理賠條件，達爾文6號賠100%保額。如果是60歲前首次確診重疾，還可以賠第二次，1年間隔期也非常短。重疾二次保額可以逐漸恢復，每滿一年恢復20%保額，最高恢復到100%保額。

其次達爾文6號的癌癥賠多次，也非常有特色，可以無限賠。情況一：非癌癥→癌癥，180天間隔期如果首次確診的重疾不是癌癥，180天后得了癌癥，賠100%保額。

情況二：癌癥→癌癥，3年間隔期如果首次重疾是癌癥，3年后癌癥持續(xù)、新發(fā)、復發(fā)或轉移，賠100%保額。如果又過了3年，癌癥又新發(fā)或轉移了，再賠100%保額。以后每隔3年癌癥能再賠一次，沒有次數限制。

不過一般賠二次、三次就夠用了，不用貪多。如果投保50萬保額，保終身，30年交：只選必選保障，30歲一年只要5000多。加上癌癥無限賠，一年貴了一千多塊錢。

3、0-55歲，追求保障全面選擇守衛(wèi)者5號。

守衛(wèi)者5號的必選保障，是不分組，重疾最多賠6次的重疾險。而且它的重疾保額會長大，最多賠900%保額。首次得了重疾，賠付100%保額、現金價值和已交保費三者最大的。之后再發(fā)生重癥，每次保額都會遞增20%，最高增長到200%。每次的間隔期只有365天，也非常友好。投保50萬保額，重疾最多能賠450萬。

如果只選必選保障，性價比也很極致。投保50萬保額，保終身，30年交，30歲男性一年只要6620元，30歲女性一年只要6045元。想要加強癌癥保障，還可以額外加上癌癥津貼。這項保障是首次確診癌癥后，365天后還需要繼續(xù)接受治療，直接賠付一筆錢作為補償。守衛(wèi)者5號的癌癥津貼，最多賠付3次。每次分別賠付50%、40%、30%保額，間隔期365天。

很多癌癥患者，需要長時間的服藥或接受治療，這項保障還是很實用的。不過因為用到的幾率大，保費增長幅度也大。買50萬保額，保終身，30年交：30歲男性保費上漲了28%，30歲女性保費漲幅40%，適合預算充足的朋友。

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不知道大家有沒有發(fā)現，女性的癌癥賠多次和癌癥津貼，保費都比男性貴。這是為啥呢？這是一個趨勢，女性癌癥發(fā)病率比男性更高。

女性朋友如果有預算，要特別加強癌癥方面的保護。當然這并不代表男性朋友就不需要了，男女癌癥都是第一高發(fā)重疾，只是女性占比更高而已。另外男性心腦血管疾病更高發(fā)，也要重點關注。