作者：夏天

來(lái)源：GPLP犀牛財(cái)經(jīng)（ID:gplpcn）

2021年政府工作報(bào)告指出，強(qiáng)化金融控股公司和金融科技監(jiān)管，再度重申對(duì)于各大金融機(jī)構(gòu)科技風(fēng)控能力的高要求。

此外，“十四五”規(guī)劃明確提出要加快數(shù)字化發(fā)展，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。

在金融科技成為金融圈主流趨勢(shì)下，廣發(fā)銀行通過(guò)主動(dòng)擁抱科技成功實(shí)現(xiàn)了科技賦能金融。

銀行業(yè)加速擁抱金融科技

2020年，金融科技是一個(gè)熱門詞。

面對(duì)突如其來(lái)的新冠肺炎疫情，各大銀行開始主動(dòng)擁抱金融科技，通過(guò)推出“非接觸銀行”等服務(wù)，有效助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)。

資料顯示，近年，伴隨著科技和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，傳統(tǒng)金融業(yè)紛紛借助科技力量對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和升級(jí)。在科技的助力下，科技和金融開始融洽相處，銀行也基于科技找到了新的發(fā)展機(jī)遇。因此，商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，需要積極探索利用新技術(shù)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式和服務(wù)渠道。

比如，在銀行業(yè)集體推進(jìn)金融服務(wù)向“線上遷移”的過(guò)程當(dāng)中，除了線上通過(guò)手機(jī)銀行、微信銀行、直銷銀行“三位一體”協(xié)同發(fā)力，讓服務(wù)突破業(yè)務(wù)辦理的時(shí)間和空間限制之外，各大銀行還通過(guò)線上智能化的金融體系賦能線下渠道，不少銀行將發(fā)展金融科技提升到戰(zhàn)略引領(lǐng)層面，在人員配置、資金投入上持續(xù)發(fā)力。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年，銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在信息科技方面的資金總投入，分別為2078億元和351億元，分別同比增長(zhǎng)20％和27%。

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、人臉識(shí)別等科技在金融實(shí)務(wù)中的廣泛運(yùn)用，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型明顯加快，一個(gè)被科技賦能的銀行業(yè)新時(shí)代已經(jīng)悄然來(lái)到。

比如，在信用卡領(lǐng)域，以金融科技作為核心，憑借在風(fēng)控、征信等領(lǐng)域積累的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，信用卡行業(yè)正在完成從前臺(tái)的獲客到中臺(tái)的運(yùn)營(yíng)再到后臺(tái)的服務(wù)的優(yōu)化重塑。

廣發(fā)信用卡就是典型案例。

2020年6月，廣發(fā)銀行信用卡中心先后上線智能知識(shí)庫(kù)與新一代在線智能客服“小發(fā)”，全面提升智能化數(shù)字化服務(wù)能力。

此外，廣發(fā)信用卡還通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)為不同客群提供精細(xì)化服務(wù)，逐漸形成了客戶全生命周期的智能化、差異化服務(wù)體系。

廣發(fā)信用卡積極進(jìn)行金融科技創(chuàng)新 ?用技術(shù)賦能業(yè)務(wù)

在銀行業(yè)整體面臨金融科技新時(shí)代的時(shí)候，廣發(fā)銀行也同樣開始積極探索金融科技。

其實(shí)，早在2018年，廣發(fā)銀行總行就制定了《廣發(fā)銀行“科技國(guó)壽”建設(shè)三年行動(dòng)方案》，明確綜合化、智能化、生態(tài)化的“數(shù)字廣發(fā)”建設(shè)目標(biāo)，近兩年更是明確將科技賦能和保銀協(xié)同作為“兩大發(fā)展動(dòng)能”。

近年來(lái)，在“以用戶為中心”的發(fā)展理念下，廣發(fā)信用卡全面推進(jìn)主要業(yè)務(wù)的數(shù)字化、智能化、平臺(tái)化升級(jí)，加速智能服務(wù)建設(shè)。

比如，在智能服務(wù)方面，廣發(fā)信用卡新一代在線智能客服可通過(guò)人工智能及聯(lián)動(dòng)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別客戶的意圖，展現(xiàn)出個(gè)性化熱點(diǎn)問(wèn)題和業(yè)務(wù)，最大程度方便用戶——數(shù)據(jù)顯示，如今，廣發(fā)信用卡新一代在線智能客服每天服務(wù)超過(guò)8萬(wàn)人次，智能客服識(shí)別成功率98%，解決率達(dá)99%。自2020年以來(lái)，廣發(fā)信用卡還積極落實(shí)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于切實(shí)解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難的實(shí)施方案》，聚焦解決老年人面臨的“數(shù)字鴻溝”問(wèn)題，通過(guò)語(yǔ)音搜索功能讓老年群體通過(guò)語(yǔ)音“一鍵”辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

資料顯示，近年，伴隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及市場(chǎng)不斷成熟，人們使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)的頻次越來(lái)越高，信用卡在給很多人提供便利的同時(shí)，也讓很多不法分子趁虛而入，利用信用卡進(jìn)行違法犯罪。

為了避免這些問(wèn)題的發(fā)生，提升其用戶的金融安全，廣發(fā)信用卡持續(xù)推進(jìn)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域的運(yùn)用，通過(guò)場(chǎng)景、技術(shù)、數(shù)據(jù)的有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)全業(yè)務(wù)場(chǎng)景的實(shí)時(shí)智能風(fēng)控——相關(guān)資料顯示，2020年，實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)精準(zhǔn)攔截欺詐交易1.4萬(wàn)筆，為客戶挽回2300余萬(wàn)元實(shí)際損失；大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控平臺(tái)攔截風(fēng)險(xiǎn)交易月均金額達(dá)千萬(wàn)。

據(jù)廣發(fā)信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近一年來(lái)，廣發(fā)信用卡應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)推動(dòng)反欺詐能力不斷提升。采取人工智能機(jī)器學(xué)習(xí)調(diào)優(yōu)境外模型、新建智能風(fēng)控網(wǎng)聯(lián)模型、設(shè)計(jì)立體化預(yù)警規(guī)則網(wǎng)絡(luò)，引入知識(shí)圖譜技術(shù)等多項(xiàng)重點(diǎn)舉措，欺詐交易止付精準(zhǔn)率提升2倍。

“欺詐交易的監(jiān)控識(shí)別猶如‘大浪淘沙’，系統(tǒng)基于過(guò)往已發(fā)生的欺詐交易樣本不斷學(xué)習(xí)、分析其特點(diǎn)，然后在當(dāng)前的全量交易中去識(shí)別符合樣本特征的可疑交易”，上述負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)前欺詐盜用的類型、手法、技術(shù)在不斷“推陳出新”，風(fēng)控系統(tǒng)既要小心“漏網(wǎng)之魚”，又不能頻繁打擾客戶，影響客戶正常交易。而人工智能有強(qiáng)大的自學(xué)能力，能夠?qū)崿F(xiàn)7×24小時(shí)智能巡檢，無(wú)感守護(hù)持卡人用卡安全，動(dòng)態(tài)平衡欺詐盜用風(fēng)險(xiǎn)防控與客戶用卡體驗(yàn)。此外，廣發(fā)信用卡應(yīng)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控建模還可實(shí)現(xiàn)毫秒級(jí)智能決策，精準(zhǔn)攔截首筆欺詐交易，欺詐交易的偵測(cè)及止付攔截精準(zhǔn)度達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平。

未來(lái)，廣發(fā)信用卡將持續(xù)夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字化能力，提升風(fēng)險(xiǎn)智能化程度，以數(shù)據(jù)、模型、智能工具、策略引擎等科技方式，積極賦能金融業(yè)務(wù)，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。

與此同時(shí)，在數(shù)據(jù)人才建設(shè)方面，廣發(fā)信用卡還在2020年啟動(dòng)了數(shù)據(jù)千人計(jì)劃，通過(guò)從外部科技型公司引進(jìn)及內(nèi)部?jī)?yōu)秀人員培養(yǎng)形式推進(jìn)人才隊(duì)伍的轉(zhuǎn)型。

截至2020年11月底，廣發(fā)信用卡數(shù)據(jù)型人才已近千人規(guī)模，未來(lái)一年內(nèi)，算法工程師規(guī)模將擴(kuò)充到300人，數(shù)據(jù)分析師規(guī)模擴(kuò)充至1000人，內(nèi)部數(shù)據(jù)應(yīng)用人才達(dá)到3000人。人才隊(duì)伍建設(shè)將助力廣發(fā)信用卡精準(zhǔn)營(yíng)銷、場(chǎng)景經(jīng)營(yíng)、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

除此之外，廣發(fā)信用卡中心還通過(guò)逐步構(gòu)筑與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相匹配的內(nèi)部科技創(chuàng)新及應(yīng)用文化，打造懂科技、懂?dāng)?shù)據(jù)、懂金融的復(fù)合型數(shù)字化人才隊(duì)伍。

在科技賦能金融的道路上，廣發(fā)銀行還將積極探索金融科技的應(yīng)用，在金融科技成為銀行圈主流發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程當(dāng)中，率先通過(guò)金融科技的研發(fā)及應(yīng)用實(shí)現(xiàn)科技銀行的轉(zhuǎn)型。