/ 01/風口輪轉 司庫管理走向舞臺

隨著上海疫情持續(xù)處于高位運轉階段，買菜問題受到廣泛關注。風投女王徐新求加團購群買面包、蔚來汽車CEO李斌用蔥換鹽、中金首席陳健恒苦尋丟失的老母雞……一系列廣為流傳的故事將曾經(jīng)的風口賽道——社區(qū)團購，再次送上了熱門位置。

風口，一個既性感又充滿挑戰(zhàn)的詞。對創(chuàng)業(yè)者而言，提前一步嗅到風口的氣息，能夠更快搶占先機；對投資人而言，狙擊站在風口上的企業(yè)，往往意味著誘人的回報率。

3年前，風口是屬于電子煙的。JUUL以人均130萬的年終獎讓大家窺見到電子煙行業(yè)的暴利。汪瑩用3年時間將悅刻送上紐交所敲鐘，開盤當日股價隨即暴漲104%，直接觸發(fā)熔斷停牌；

2年前，風口是屬于自熱食品、代餐、無糖飲料的一年。疫情之下，裁員、暴雷、倒閉等字眼讓經(jīng)濟環(huán)境底色暗淡，公眾將目標瞄準吃吃喝喝，尋求簡單的幸福；

1年前，風口輪換到企服賽道。據(jù)IT桔子數(shù)據(jù)，2021年，企服賽道融資總額創(chuàng)歷史新高，共有6300+億人民幣，比2020年增長了一倍，市場熱度有了明顯偏向。消費互聯(lián)網(wǎng)的黃金時代結束，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)扛起了大旗。

如今，稱得上風口的是司庫管理賽道。

2022年1月，國資委頒布《關于印發(fā)《關于推動中央企業(yè)加快司庫體系建設進一步加強資金管理的意見》的通知》，明確指出中央企業(yè)要將司庫體系建設作為促進財務管理數(shù)字化轉型升級的切入點和突破口。2個月后，國資委再度發(fā)文《關于中央企業(yè)加快建設世界一流財務管理體系的指導意見》。

短短3個月，國資委接連推出2則重磅文件，司庫管理的必要性和緊迫性被提上臺面。文件明確指出，凡是有條件的企業(yè)都要基于供應鏈真實業(yè)務背景，靈活運用各類金融產(chǎn)品依法合規(guī)盤活存量資金。可見，這不僅僅是對中央企業(yè)的要求，更是向所有企業(yè)敲響了警鐘。

政策的頒布總是應需求而生。

此前，業(yè)內現(xiàn)有的資金管理系統(tǒng)難用是共識。將同樣的資金管理系統(tǒng)分別銷售給A、B兩家公司，仍需要開發(fā)2次。即使是同樣一家公司，不同業(yè)務人員開發(fā)出的東西也無法保證標準化的產(chǎn)品質量，會直接影響單個產(chǎn)品的驗收，以及產(chǎn)品的大規(guī)模普及。

/02/司庫，拼湊產(chǎn)業(yè)互聯(lián)的一角

如果把時間軸拉得更長一些，我們會發(fā)現(xiàn)司庫政策的制定更像為空白的產(chǎn)業(yè)鏈答卷填上了答案。有了它，整條產(chǎn)業(yè)鏈活絡起來。

產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的互聯(lián)是不可逆的大趨勢。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術，變革企業(yè)戰(zhàn)略、商業(yè)模式，提升產(chǎn)業(yè)效率，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)向智能商業(yè)的躍遷式轉型。

只有存在鏈接的情況下，企業(yè)之間才會進行互動互聯(lián)。那企業(yè)之間什么時候會產(chǎn)生鏈接呢？答案存在企業(yè)之間的交易里。

2015年，電子合同迎來一波快速發(fā)展的紅利，這一年甚至被認為是電子合同發(fā)展的關鍵之年。隨著企業(yè)數(shù)字化進程的不斷加速，越來越多的中大型企業(yè)將電子合同納入自己的OA系統(tǒng)。據(jù)不完全統(tǒng)計，2014年至2019年，中國電子合同的市場復合增長率達到了200%。

隨后，國家推動電子發(fā)票。2020年財政部6號文件要求電子票據(jù)必須電子存儲，這直接改變了企業(yè)的報銷流程。此外，政策更是要求到2025年全國所有的票據(jù)在全生態(tài)、全票種、全環(huán)節(jié)都要電子化。

不過，合同和發(fā)票的線上化并不是這場交易服務的終點。

國家稅務總局公告2014年第39號《關于納稅人對外開具增值稅專用發(fā)票有關問題的公告》文件規(guī)定，體現(xiàn)了“三流一致”的增值稅抵扣原則，也就是貨物流、資金流和發(fā)票流的一致性。

因此，當“企業(yè)支付”的空白被填補上后，這條產(chǎn)業(yè)鏈才能完整起來。

實際上，企業(yè)支付一直都是B端企業(yè)繞不過去的檻。企業(yè)之間的付款離不開銀行，每個企業(yè)都要去銀行開戶。只有把銀企直付打通后，上下游的橋梁才能打通，企業(yè)能夠實現(xiàn)真正的企業(yè)數(shù)字化轉型。

大家可以想象一個場景，C2C（一定程度上，小B可以看作是小C）的交易只需要掃碼即可完成，而B2B的未來可能也是如此，一個老板就可以搞定審批、記賬、收付款、合同、報稅等業(yè)務。

未來，B2B之間的交易，也可以實現(xiàn)在線化。如在線采買、在線支付、在線簽約、在線合同、在線發(fā)票等。而不用像現(xiàn)在一樣，企業(yè)之間的交易從線下郵寄合同，再到雙方付款、郵寄發(fā)票，短則數(shù)天，長則數(shù)月。

/03/SaaS化司庫企業(yè)成為主流

我們能夠看到，為了解決企業(yè)支付環(huán)節(jié)的缺失，司庫管理體系政策被擺在臺前。司庫管理最重要的一環(huán)就是銀企直聯(lián)，解決企業(yè)與銀行之間的直聯(lián)問題，降低企業(yè)之間的交付成本，提升效率。

目前，海內外司庫發(fā)展的重點在于尋求更靈活的SaaS支付管理。

原因1：云技術迎來了爆發(fā)式增長。

2020年，中國云計算整體市場規(guī)模達2091億元，增速達到56.6%。IaaS及PaaS市場規(guī)模增速均超過100%。

在“云+”時代，企業(yè)的司庫管理模式動態(tài)迭代。金融機構與企業(yè)、企業(yè)與供應商及客戶之間的交易模式發(fā)生根本性變化，業(yè)務鏈與資金鏈的參與各方（人）、產(chǎn)品（物）、財務流程（財）、資金流（資）及數(shù)據(jù)管理需匯總在中心進行統(tǒng)一管理，滿足當下企業(yè)的發(fā)展變化。

原因2：數(shù)據(jù)和資金的雙重核心，能夠實時反映業(yè)務現(xiàn)狀。

數(shù)據(jù)正發(fā)揮越來越重要的作用，SaaS化司庫體系以資金、數(shù)據(jù)作為雙重核心，能為業(yè)務快速進行實時局部化管理及反饋提供依據(jù)。

本地化司庫體系數(shù)據(jù)具有滯后性，無法實時反映財務、資金狀態(tài)及其他信息。由于技術結構的缺陷，和外界的數(shù)據(jù)打通也面臨挑戰(zhàn)。SaaS化司庫體系摒棄了傳統(tǒng)本地數(shù)據(jù)庫的缺陷，具有實時性及連續(xù)性等特點，可以縮短和外界數(shù)據(jù)聯(lián)通的時間。

目前來看，對外為自己貼上SaaS化司庫標簽的玩家并不多。司庫立方幾乎是這個賽道的領航者，公司的主要產(chǎn)品是一套專業(yè)財資管理系統(tǒng)，不僅能為企業(yè)提供結算和數(shù)據(jù)價值服務，還能為企業(yè)提供積木式搭建的全業(yè)務支持服務、增值服務。它要構建企業(yè)全生命周期的資金管理服務。

不僅僅是司庫立方，對于所有司庫企業(yè)而言，SaaS已經(jīng)成為越來越重要的一環(huán)。

它能帶來更流暢的業(yè)務，整個企業(yè)在同一管理下，審批流程、財務流程、業(yè)務流程快捷方便；

它能帶來高質量的數(shù)據(jù)，基于底層的AI技術，可實現(xiàn)自動化拆單、票據(jù)識別，及智能數(shù)據(jù)決策，輔助解決業(yè)務問題；

它能帶來高效管理，可以減少大量人員間無謂的溝通、資料填寫、對齊會議，一次性完成從財務供應鏈、業(yè)務供應鏈的數(shù)字對齊，數(shù)據(jù)可以直接用于業(yè)務部門、管理部門進行快速分析及反饋。

所以，對于一個能在業(yè)務層、數(shù)據(jù)層、管理層帶來更高效鏈接的平臺，誰能不愛呢？

作者介紹：

李靜，連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，擁有15年行業(yè)經(jīng)驗，曾在多家千億上市集團擔任財務及投資高管，創(chuàng)立過企業(yè)集團內部銀行管理體系，曾幫助在職企業(yè)管理金融規(guī)模超700億，主導過旗下企業(yè)上市、并購、二級市場投資和金融產(chǎn)品打造。

2017年，李靜創(chuàng)辦司庫立方。司庫立方是司庫SaaS領航者，主張重塑銀企直付根基，為企業(yè)提供一站式全生命周期資金交易管理解決方案。