來源：探長讀財(cái)

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近日，又一家銀行推出了“變相加息”的攬儲活動。與眾邦銀行、裕民銀行類似，這家銀行也需通過理財(cái)經(jīng)理領(lǐng)券。

探長讀財(cái)注意到，富民銀行的“天天盈”存款產(chǎn)品，年化利率0.45%+3%積分，簽約期限1年，結(jié)息天數(shù)1天，簽約成功后，賬戶資金仍可靈活存入、支取，富民銀行提示，該產(chǎn)品為銀行法定存款，按照《存款保險(xiǎn)條例》享受50萬元最高賠付比例。

總結(jié)一下，富民銀行的“天天盈”其實(shí)就是“活期存款”。

根據(jù)頁面提示，積分計(jì)算方式為，每日積分=賬戶余額×積分收益率3%×100/360。根據(jù)該公式，如果存入1萬元，每日獲得83.33積分，一年累計(jì)獲得30000積分。富民銀行積分商城頁面顯示，京東E卡10-500元，對應(yīng)1000-50000積分。據(jù)此計(jì)算，100積分=1元。

總結(jié)一下，在富民銀行“天天盈”存入1萬元，一年下來將獲得45元利息+30000積分。換算一下，富民銀行的這款“活期存款”產(chǎn)品，實(shí)際年化利率高達(dá)3.45%。

值得注意的是，各大銀行的活期存款的年利率只有0.3%，富民銀行活期存款年利率0.45%，已經(jīng)高出行業(yè)水平的50%。如果算上3%的積分活動，富民銀行的活期存款利率是行業(yè)水平的11.5倍。

為了吸收更多存款，富民銀行還推出了整存整取的三個(gè)月期產(chǎn)品（總存期長達(dá)一年），到期可以獲得年利率1.6%+3%的積分，折合年化收益率高達(dá)4.6%。

公開資料顯示，富民銀行成立于2016年8月，是經(jīng)中西部首家民營銀行。富民銀行由瀚華金控（30%，03903.HK）、宗申集團(tuán)（28%）、福安藥業(yè)（16%，300194.SZ）、渝江壓鑄（13%）、海特環(huán)保（6%）、陶然居（4%）和博恩科技（7%）等7家民營企業(yè)共同發(fā)起成立，注冊資本30億元。

4月13日，重慶富民銀行第一大股東瀚華金控（03903.HK）在披露2021年業(yè)績的同時(shí)也披露了富民銀行2021年業(yè)績情況。

截至2021年末，富民銀行資產(chǎn)總額為541.31億元，同比增長1.79%；負(fù)債總額為502.48億元，同比增長1.20%。2021年，富民銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入19.76億元，同比增長15.25%；實(shí)現(xiàn)綜合收益總額3.59億元，同比增長57.57%。（注：綜合收益總額是企業(yè)凈利潤與其他綜合收益的合計(jì)金額）

富民銀行官網(wǎng)披露，旗下共有9款貸款產(chǎn)品。其中，主推的兩款產(chǎn)品為富易貸（年利率9%起，經(jīng)營貸款，最高可借30萬）、富民貸（年利率8%起，按日計(jì)息，最高可借20萬）。

企查查數(shù)據(jù)顯示，富民銀行自成立以來先后7次被監(jiān)管處罰，其中處罰最重的一次是2021年9月29日收到的罰單，富民銀行因17項(xiàng)違規(guī)被一次性罰款850萬元。同時(shí)，對張國祥罰款50萬元，對楚龍春罰款30萬元，對鐘子明罰款20萬元，對李丙洋警告。

17項(xiàng)違規(guī)行為如下：

1.兩會一層在互聯(lián)網(wǎng)貸款管理流程中履職不到位；2.關(guān)聯(lián)交易定價(jià)不公允，向關(guān)聯(lián)方輸送利益；3.關(guān)聯(lián)交易管控不到位；4.與關(guān)聯(lián)方合作助貸業(yè)務(wù)中，接受虛假用途材料發(fā)放貸款；5.弱化關(guān)聯(lián)企業(yè)投資類業(yè)務(wù)審查，信貸資金被股東占用；6.授權(quán)管理存在重大缺陷，無權(quán)限或超授權(quán)開展部分業(yè)務(wù)；7.未對附追索權(quán)的貼現(xiàn)資產(chǎn)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)及計(jì)提資本；8.資產(chǎn)質(zhì)量分類不準(zhǔn)確；9.信貸業(yè)務(wù)“三查”管理不盡職；10.部分核心風(fēng)控外包合作機(jī)構(gòu)；11.風(fēng)險(xiǎn)管控嚴(yán)重不審慎；12.規(guī)避業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行監(jiān)管套利；13.互聯(lián)網(wǎng)貸款管理制度及流程存在重大缺陷；14.貸款資金支付與管理失控；15.對第三方合作機(jī)構(gòu)缺乏管控；16.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不到位；17.網(wǎng)絡(luò)安全管理失職。

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