多少錢能財務(wù)自由？

胡潤認為需要1.3億。

不過這是針對一線城市的高凈值人群。

胡潤認為二線城市是8000萬，三線城市是6000萬。

對普通人來說，6000萬同樣是天文數(shù)字。

但如果不追求財務(wù)自由，不追求高消費，只想維持基本的物質(zhì)生活水平，需要的錢就少多了。

—1—33歲252萬元退休

最近看到虎撲上一篇文章，有個33歲的小伙子，拿著252萬退休了。

這個小伙子在某施工單位上班，干了8年土木工程，月薪7千元左右。

他去年辭了工作，把2套二線城市的房子和車子都賣了。

去年7月底他一共套現(xiàn)252萬元“退休”了。

他學(xué)了一些理財知識，把手里的錢分成三份進行理財。

第一份140萬，存進4家銀行，按月或季度派息，整體利率4.3%。

這部分可以說是保本保息，因為每家不超過50萬。

按照《銀行保險條例》，50萬以內(nèi)本息全額保障。

因此即使銀行倒閉，這部分本息也是沒問題的。

第二份38萬，購買了3支低風(fēng)險債券基金，目前收益6%左右。

第三份69萬，買了兩支股票。

他以954塊的價格買了28萬的茅臺，又以34.5元買了41萬的招行。

隨著今年股市的一波大漲，這兩支股票的總收益將近30萬。

除此之外，他還留了5萬元現(xiàn)金以備不時之需。

現(xiàn)在這個小伙子在長沙湘江邊上租了個公寓。

每個月花銷5000元左右，其中有1500元是保費支出，給自己買了養(yǎng)老和商業(yè)醫(yī)保。

從花銷看，這個小伙子一年6萬元。

而第一份理財中，140萬的銀行存款，4.3%的利率正好是6.02萬元。

其他兩份低風(fēng)險債券和股票的投資收益，都是他能繼續(xù)攢下來的錢。

現(xiàn)在這個小伙子每天睡到自然醒，然后跑步，打球，買菜做飯，看劇，打游戲，偶爾旅游。

這個小伙子的案例有些特殊，他單身沒有成家，父母都不在了，一人吃飽，全家不愁。

他的經(jīng)歷引發(fā)很多關(guān)注和爭議，有羨慕的，有不屑的，有冷嘲熱諷的。

不管是否認同他的生活方式，我們都可以從中學(xué)到很多。

—2—4%原則

這個小伙子第一部分理財中的存款收益和他的支出，正好符合4%原則。

“4%原則”的提出者是麻省理工學(xué)院學(xué)者威廉·班根。

威廉研究了美國過去75年股市和退休案例。

他得出這樣的結(jié)論，一個人只要賺夠一年開銷的25倍，未來只要每年提取不超過本金比例的4.2%，并根據(jù)通貨膨脹率做微調(diào)，即使活到過世，退休金也花不完。

很多人不知道自己需要多少錢才能退休，用4%原則算一下就很清楚了。

如果一個年輕人一年的生活開銷是6萬元（每個月5000元）。

那么他只要賺夠150萬元的“退休金”，并爭取每年4%左右的投資回報，就可以實現(xiàn)提前退休。

如果收益能高一些，需要的本金就更少一點。

比如這個小伙子的存款年收益是4.3%，140萬就可以了。

當然為了保險起見，我們還是用4%來計算穩(wěn)妥一些。

如果你覺得每個月5000元的開銷，也就是一年6萬元不夠，那你年開銷的25倍就是你能退休的最低數(shù)字。

比如你一年需要10萬元開銷，那么你只要有250萬，理論上就可以退休了。

同樣的道理，如果你花錢的地方比較多，一年需要花100萬，那你需要2500萬。

知道了4%原則，有助于我們清楚地知道自己退休需要多少錢，然后可以向這個目標努力。

—3—理財越早越好

很多人說我是月光族，別說上百萬元，幾千元的積蓄都沒有，談這些太遠了。

我一直有一個觀點，理財越早開始越好。

從銀行到支付寶和微信，都有各種理財工具。

不管是定投基金、投資債券、黃金，最低甚至1元就可以開始。

很多人覺得這有什么意思，投資1元，賺了一倍不才2元錢嗎？

這時候賺的少，但虧損時賠的也少，用最低的資金成本，換取寶貴的投資理財經(jīng)驗和知識。

比如你用100元，打造一個理財組合，多少投入股票型基金，多少投入債券基金，多少投入黃金等等。

觀察這個投資組合的盈虧情況，這就是一個不斷學(xué)習(xí)理財經(jīng)驗知識的過程。

這些經(jīng)驗和知識是通用的。

你用100元打造出的投資組合，如果被市場證明有穩(wěn)定的收益。

那么等你有了幾百萬，幾千萬時，這個投資組合同樣管用。

—4—金錢永不眠

錢是最壞的主人，但錢是最好的仆人，只要運用得當，它能24小時不停地為你賺錢。

有一次馬云和朋友去拜訪李嘉誠，問李嘉誠為什么他可以多元化經(jīng)營，什么都投，而且什么都能做成功？

李嘉誠的回答是：做生意要記住，手頭上永遠要有一樣?xùn)|西是天塌下來你也掙錢的。

為什么李嘉誠投資了很多電信、港口、天然氣、電力等公用事業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)，正是這個邏輯。

巴菲特曾說過“如果沒有找到一個當你睡覺時還能掙錢的方法你將一直工作到死”，說的也是和李嘉誠同樣的道理。

現(xiàn)在馬云的服務(wù)器和李嘉誠的基礎(chǔ)設(shè)施、巴菲特的資本一樣，在他們睡覺的時候，同樣為他們賺錢。

被中國人稱為商圣和財神的陶朱公范蠡，有一句名言“務(wù)完物，無息幣”。

意思是一定要做出最好的產(chǎn)品，不要讓金錢休息，讓金錢流動周轉(zhuǎn)起來。

千年后的美國華爾街，同樣奉行的是金錢永不眠。

可惜的是錢能生錢這個人盡皆知的道理，大多數(shù)人都只是聽聽而已。

你的錢還在躺著睡覺嗎？快叫它起來讓它干活吧！

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