隨著醫(yī)療科技水平的提升和人民生活水平的提高，我國的居民人均預(yù)期壽命正逼近80歲。且從去年遺憾離世的眾多名人中，我們也能發(fā)現(xiàn)有不少人能活到九十幾歲，甚至有人的生命還能長達(dá)一個世紀(jì)。這也就意味著，對一些人來說，退休后可能會有長達(dá)40年的晚年生活。

然而，健康、富有且長壽才是福。若一個窮人饑寒交迫，老病相催，熬走了眾多子侄和同輩熟人，孤苦無依地活到期頤之年，或許并不那么幸福。有人說，活得太老，儲蓄太少，退休太早，花得太快，這叫長壽風(fēng)險。那么若一個人有著長壽基因，退休后可能有40年晚年生活，存多少錢夠一個人養(yǎng)老呢？答案來了。

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需要多少開銷

現(xiàn)實生活中，真正的窮人是很難在身纏重病的情況下活到一百歲的，因為如今的醫(yī)療資源非常昂貴，且對于窮困家庭來說，往往幾乎沒有閑人，也很難長久請專業(yè)護(hù)工照顧老人。老人也不太容易得到非常好的護(hù)理、照顧和營養(yǎng)補(bǔ)充。因此，不妨假設(shè)這樣的百歲老人身體非常健康，不需要常常和醫(yī)院打交道，平時的開銷也在正常的范圍之內(nèi)。

那么，如今的平均水平是多少呢？據(jù)官方數(shù)據(jù)，去年我國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為49283元，農(nóng)村居民人均可支配收入為20133元。根據(jù)“70-80原則”，當(dāng)退休后用于日常生活的收入能達(dá)到退休前的70%~80%，則生活品質(zhì)大體還能維持。不妨取中，按75%來算，也即城鎮(zhèn)居民需要每年開銷36962.25元，農(nóng)村居民需要每年開銷15099.75元。

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需要存多少錢

有兩種算法，其中一種是比較簡單粗暴的，也即用上述兩個數(shù)字分別乘以40年，也即城鎮(zhèn)居民存款1478490元，農(nóng)村居民存款603990元。那么只要能為這些錢保值，則或可夠讓一個人養(yǎng)老。只不過這樣操作，屬于在坐吃山空，眼睜睜地看著存款減少。

還有一種算法對個人的資金打理能力要求比較高，但對存款總數(shù)的要求稍低，也即若能夠攢夠上述結(jié)果的25倍，而后按照財務(wù)自由的4%法則去生活，即退休之后每年讓自己享受4%及以上的收益性，且提取的生活開銷不超過資金的4%，則可以靠被動收入實現(xiàn)財務(wù)自由。這樣做，即使之后萬一要和醫(yī)院打交道了，也能留下更多的本金作為醫(yī)療費。其所對應(yīng)的所需存款數(shù)分別為：城鎮(zhèn)居民924056.25元，農(nóng)村居民377493.75元。

老實說，兩種方法都挺有難度的，不過，有一點很明確，那就是我們越早開始為養(yǎng)老儲蓄做準(zhǔn)備，享受的收益率越高，準(zhǔn)備的存款越來越多，則越不容易有“人還在，錢沒了”的長壽風(fēng)險。

為了提高被動收入，更好地靠已有存款錢生錢，不妨將多數(shù)資金存在保本的存款產(chǎn)品和國債中，對少數(shù)資金引入余額寶、基金定投等方式提高平均收益率。當(dāng)然也可以借助一些外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺的代銷，30萬每月得3000元利潤。

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總之，長壽是很多人的夢想，為了讓自己的晚年生活更加富足，不妨以上述兩組存款數(shù)額為目標(biāo)，早日進(jìn)行養(yǎng)老儲蓄，或可在屆時能輕松應(yīng)付養(yǎng)老開銷。