不久前，一家有著270多家分支機(jī)構(gòu)的集團(tuán)企業(yè)在業(yè)內(nèi)引起了巨大關(guān)注。該集團(tuán)新的資金管理系統(tǒng)自上線以來，成效顯著。根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)橫向?qū)Ρ葴y(cè)算，新的財(cái)資管理系統(tǒng)每年可以幫助集團(tuán)節(jié)省貸款成本逾2億元，節(jié)約人力成本超3888萬元。

而這一引發(fā)行業(yè)熱議的財(cái)資管理系統(tǒng)，便出自司庫立方之手。

• 司庫立方是為企業(yè)提供全場(chǎng)景財(cái)資數(shù)智化解決方案的財(cái)資管理廠商，其以自身強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力為企業(yè)搭建了基于“SaaS+PaaS+微服務(wù)”的AI智能資金管理系統(tǒng)，提供軟件服務(wù)、交易服務(wù)和管理增值服務(wù)，幫助企業(yè)從現(xiàn)金流管理層面和企業(yè)數(shù)據(jù)架構(gòu)再造層面實(shí)現(xiàn)降本增效。

近期，司庫立方創(chuàng)始人李靜參與了蝴蝶派制作的國內(nèi)首檔TO B科技類企業(yè)BOSS帶貨綜藝《有咖有范》。她表示，“現(xiàn)金流完全可以成為企業(yè)的第二生產(chǎn)力，專業(yè)的財(cái)資管理、現(xiàn)金流管控能讓企業(yè)開源節(jié)流，自我增值，更好地支持業(yè)務(wù)發(fā)展和管理升級(jí)。”

數(shù)字化和智能化技術(shù)的應(yīng)用為現(xiàn)金流生產(chǎn)力的打造提供落地支撐。Gartner發(fā)布的《2019年全球信息官議程調(diào)查報(bào)告》，企業(yè)信息化建設(shè)主要分成三個(gè)階段：工匠時(shí)代、工業(yè)化時(shí)代、數(shù)字化時(shí)代，當(dāng)前社會(huì)已進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代。

1.0資管時(shí)代破局?

截至2021年6月，根據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，狹義貨幣M1（流通中的現(xiàn)金+銀行活期存款）余額為63.75萬億，流通中的貨幣（M0）為8.43萬億元。依此計(jì)算，企業(yè)活期存款為55.32萬億元。這就意味著，有55.32萬億資金趴在企業(yè)賬戶上閑置。

大量資金沉積，究其原因有兩個(gè)層面。

01從整體大環(huán)境來說

一方面，受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，企業(yè)找不到合理的投資方向；另一方面，由于分支機(jī)構(gòu)多，賬戶多，各機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)資金調(diào)撥流程復(fù)雜，企業(yè)對(duì)自身的財(cái)務(wù)資金狀況不夠了解，也就不敢投資，這是更深層的原因。

02從企業(yè)的角度出發(fā)

李靜也在節(jié)目現(xiàn)場(chǎng)做了深度的剖析。她指出，“造成上述局面主要有兩方面原因：一是，我們的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和銀行等系統(tǒng)是相互隔離的，缺乏數(shù)據(jù)、管理互聯(lián)互通的工具和條件；二是，很多創(chuàng)始人是技術(shù)或銷售出身，在公司發(fā)展過程中，更偏重技術(shù)和產(chǎn)品的研發(fā)，或是業(yè)務(wù)拓展。對(duì)財(cái)務(wù)資金管理重要性的認(rèn)知存在先天不足?！?/p>

有相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，在企業(yè)的經(jīng)營過程中，80%的企業(yè)在現(xiàn)金枯竭前3個(gè)月才意識(shí)到即將破產(chǎn)。大型企業(yè)因資金鏈斷裂導(dǎo)致破產(chǎn)失敗的案例比比皆是，究其原因，無不跟財(cái)務(wù)風(fēng)控和現(xiàn)金流的管控相關(guān)。

李靜曾是財(cái)資管理行業(yè)的資深從業(yè)者，深知財(cái)資管理工作的復(fù)雜瑣碎與重要性?？吹讲⒏惺艿酵袋c(diǎn)，而痛點(diǎn)意味著市場(chǎng)。2017年，李靜攜手伙伴創(chuàng)立司庫立方。

在她看來，這是一個(gè)亟待創(chuàng)新的領(lǐng)域?，F(xiàn)金流的情況是精準(zhǔn)反映企業(yè)運(yùn)營情況的晴雨表，可以為企業(yè)市場(chǎng)方向和策略制定提供強(qiáng)有力的支撐。企業(yè)經(jīng)營者需要學(xué)會(huì)判斷公司的每一筆錢是否花在刀刃上，什么時(shí)候花，還要知道財(cái)資實(shí)時(shí)的運(yùn)行情況。

時(shí)間證明了李靜的判斷。

目前，公司切入金融機(jī)構(gòu)、上市公司大型集團(tuán)、連鎖零售、互聯(lián)網(wǎng)電網(wǎng)等多個(gè)行業(yè)，企業(yè)管理資金規(guī)模超數(shù)萬億，單個(gè)客戶日交易量支持?jǐn)?shù)百萬筆以上，已經(jīng)與全球近千家銀行實(shí)現(xiàn)銀企云合作。2018至2020年連續(xù)三年公司業(yè)績(jī)?cè)鏊俦３?50%以上。

2.0時(shí)代新態(tài)暢想?

放到細(xì)微層面來看，傳統(tǒng)的財(cái)資管理存在諸多痛點(diǎn)。司庫立方帶來的變革，就始于這些看起來的瑣碎日常。

比如前文提及的這家橫跨地產(chǎn)、家居連鎖等多個(gè)行業(yè)的集團(tuán)企業(yè)客戶，其各分公司采用不同的財(cái)務(wù)軟件，衍生出數(shù)以千計(jì)的銀行賬戶，信息數(shù)據(jù)孤島林立，難以融合協(xié)作。同時(shí)，由于統(tǒng)計(jì)時(shí)間差和現(xiàn)金流實(shí)時(shí)流動(dòng)的特點(diǎn)，數(shù)據(jù)總是存在差異，財(cái)務(wù)上無法給予企業(yè)管理者精準(zhǔn)的決策支持。

考慮到不同企業(yè)，不同行業(yè)，不同項(xiàng)目的需求千差萬別。司庫立方采用模塊化思維，打磨出上百個(gè)產(chǎn)品模塊、三十余款系統(tǒng)、五十余種解決方案，支持按需選擇式組裝支配。

這一產(chǎn)品構(gòu)造模式的策略優(yōu)勢(shì)顯而易見：

首先，系統(tǒng)可以更高效地匹配客戶需求，實(shí)現(xiàn)所裝即所需，避免冗余和偏差；其次，有效縮短前期研發(fā)和上線實(shí)施耗時(shí)。

節(jié)目中，李靜表示，企業(yè)的管理工具并非多多益善，而是要貼合需求，量需而建。上線快、易上手、成本低的新生代財(cái)資管理系統(tǒng)，才能更加契合企業(yè)發(fā)展需求?！斑@也是司庫立方的優(yōu)勢(shì)所在?！?/p>

化解財(cái)資管理困境，還有更底層的硬骨頭要啃。99%的業(yè)務(wù)都和錢有關(guān)，而錢又和銀行等資金賬戶緊密相關(guān)。企業(yè)賬戶分布在多個(gè)銀行（第三方支付機(jī)構(gòu)等），企業(yè)內(nèi)部的各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和銀行網(wǎng)銀，微信支付寶等三方支付機(jī)構(gòu)的賬戶號(hào)就成了一個(gè)一個(gè)的信息孤島，而銀行間的接口不盡相同，結(jié)賬時(shí)間上也有差異。因此，即使企業(yè)已經(jīng)打通內(nèi)部資金流堵點(diǎn)，仍無法實(shí)時(shí)掌握現(xiàn)金流情況。

司庫立方的輕量化“銀企云”部署模式，打破銀企直連的傳統(tǒng)“接口概念”，輕量便捷的部署模式，告別傳統(tǒng)的銀企直連模式對(duì)硬件部署和研發(fā)周期的依賴現(xiàn)狀。

安全是財(cái)資管理的生命線，也是財(cái)資管理數(shù)字化領(lǐng)域的技術(shù)高地。司庫立方從可疑交易監(jiān)控、防重防漏、賬戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等多個(gè)維度構(gòu)建安全保障體系。同時(shí)，與銀行和支付機(jī)構(gòu)的合作，也提升了其在安全方案上的經(jīng)驗(yàn)積累和迭代能力。

• 司庫立方的財(cái)資管理系統(tǒng)平臺(tái)支持高并發(fā)批量交易。以一個(gè)日交易近百萬單級(jí)別的金融企業(yè)客戶為例。其收付場(chǎng)景復(fù)雜多樣，包括現(xiàn)金、POS、支票、電匯、微信、支付寶等。

• 司庫立方提供的全智能一體化的財(cái)資管理系統(tǒng)，涵蓋收款、結(jié)算、付款、對(duì)賬、風(fēng)控等覆蓋企業(yè)全場(chǎng)景、全周期的財(cái)資管理解決方案。得益于司庫立方管理系統(tǒng)的強(qiáng)大AI智能算法，企業(yè)的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)操作只需幾位結(jié)算崗，就能夠完成全國網(wǎng)點(diǎn)的收付與結(jié)算，流動(dòng)性管理和資金計(jì)劃管控，幫助企業(yè)財(cái)務(wù)部門實(shí)現(xiàn)整體功能轉(zhuǎn)型和價(jià)值提升。

今年3月，司庫立方連續(xù)完成涌鏵投資、經(jīng)緯中國分別領(lǐng)投的A、B輪融資，超億元。這為司庫立方在財(cái)資管理領(lǐng)域的深耕提供了更多后續(xù)動(dòng)力。司庫立方也正在以自己的努力重塑企業(yè)的財(cái)資思維，助力企業(yè)的管理數(shù)字化升級(jí)。

放寬視野，司庫立方的業(yè)務(wù)拓展有益于促進(jìn)企業(yè)財(cái)資大循環(huán)。資金的流動(dòng)關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，打破其流轉(zhuǎn)中的痛點(diǎn)，可以更好地激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力。