來(lái)源 | 消費(fèi)金融頻道

隨著上市公司2020年報(bào)季帷幕的拉開(kāi)，各大銀行旗下的消費(fèi)金融公司業(yè)績(jī)隨之披露。3月29日，持牌消金河南中原消費(fèi)金融股份有限公司（下稱(chēng)“中原消費(fèi)金融”）交出了2020年年報(bào)。

2020年，中原消費(fèi)金融公司一手抓疫情防控，一手抓穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，依托中原銀行股東優(yōu)勢(shì)，立足河南、面向全國(guó)、深耕區(qū)域，積極踐行普惠金融。截至2020年12月31日，中原消費(fèi)金融公司2020年放款金額為人民幣481.59億元，累計(jì)放款金額為人民幣1023.34億元；2020年新增貸款余額為人民幣52.92億元，貸款余額為人民幣193.00億元；2020年放款突破1844.68萬(wàn)筆，累計(jì)放款突破3163.53萬(wàn)筆；2020年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入為人民幣21.09億元，2020年新增客戶(hù)數(shù)535.16萬(wàn)，累計(jì)為1091.78萬(wàn)客戶(hù)提供消費(fèi)金融服務(wù)，為河南省及全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)新的活力。

01

堅(jiān)持科技驅(qū)動(dòng)，創(chuàng)新能力穩(wěn)加速

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的逐漸成熟，金融科技在推動(dòng)金融行業(yè)數(shù)據(jù)篩選、風(fēng)控合規(guī)優(yōu)化，交易效率與運(yùn)營(yíng)效率升級(jí)方面的重要作用越發(fā)凸顯，科技變革正在深刻地影響著消費(fèi)金融公司。

中原消費(fèi)金融通過(guò)發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，不斷在精細(xì)化運(yùn)營(yíng)、數(shù)字化管理等方面取得諸多成效。在金融科技驅(qū)動(dòng)下，持續(xù)提升自主獲客、智能風(fēng)控和數(shù)字化運(yùn)營(yíng)三種核心能力，不斷增強(qiáng)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在數(shù)字化運(yùn)營(yíng)方面，中原消費(fèi)金融打造了“AI模型平臺(tái)和BI指標(biāo)體系”，該平臺(tái)內(nèi)部署了大量數(shù)據(jù)模型，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘指導(dǎo)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)基于數(shù)據(jù)的決策，有能力在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，給真正有需要的客戶(hù)提供更加優(yōu)質(zhì)的普惠金融服務(wù)。值得一提的是，在第十屆數(shù)據(jù)智能應(yīng)用典范金鈴獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)典禮上，該案例榮獲“模型算法應(yīng)用獎(jiǎng)”。

在智能風(fēng)控方面，中原消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)搭建起了紅岸機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)、霧傘特征工程平臺(tái)、階梯變量加工平臺(tái)、雪地模型部署平臺(tái)等四大平臺(tái)，可以準(zhǔn)確判定客戶(hù)是否為“合格借款人”。評(píng)估客戶(hù)還款意愿時(shí)，中原消費(fèi)金融則使用了生物識(shí)別技術(shù)和多重因子驗(yàn)證方法。層層技術(shù)把關(guān)，有效地形成“千人千面”的信貸數(shù)據(jù)，助力提供差別化的信貸服務(wù)。

此外，中原消費(fèi)金融科技團(tuán)隊(duì)主導(dǎo)研發(fā)的新核心系統(tǒng)，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了7*24小時(shí)不間斷的業(yè)務(wù)運(yùn)行，應(yīng)用性能通過(guò)業(yè)務(wù)服務(wù)拆分提升了6倍，查詢(xún)類(lèi)并發(fā)處理能力提升了10倍，交易類(lèi)并發(fā)處理能力提升了5倍。新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)順利上線投產(chǎn)，是中原消費(fèi)金融成立以來(lái)最大的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的躍遷，也是騰訊專(zhuān)有云首次落地消費(fèi)金融領(lǐng)域，新的技術(shù)研發(fā)和數(shù)據(jù)積累則更為便利。

截止目前，中原消費(fèi)金融已成功申請(qǐng)了“達(dá)布牛系統(tǒng)”、“歌者系統(tǒng)”“離線數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)”“破壁系統(tǒng)”“實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)系統(tǒng)”等45項(xiàng)計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)登記。

公司科技創(chuàng)新成果源源不斷涌現(xiàn)，構(gòu)建出一個(gè)安全科技、透明科技的金融生態(tài)，用技術(shù)去解決生活中真實(shí)遇到的難題，既轉(zhuǎn)化為高質(zhì)量發(fā)展的動(dòng)力，也提供了嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)的底氣。

02

推進(jìn)行業(yè)自律，首創(chuàng)“貸款冷靜期”

在良性發(fā)展的消費(fèi)金融行業(yè)，除了不斷提升業(yè)務(wù)與科技能力，做好金融消費(fèi)者教育，供給側(cè)的自覺(jué)與自律也同樣重要。

近年來(lái)，隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，辦理消費(fèi)貸款變得非常容易。中原消費(fèi)金融注意到，這種便利也為部分年輕群體沖動(dòng)消費(fèi)埋下了隱患，不少年輕人很容易出現(xiàn)沖動(dòng)消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)。如果過(guò)度消費(fèi)成為常態(tài)，年輕人有可能陷入借貸困局。

因此中原消費(fèi)金融充分發(fā)揮持牌金融機(jī)構(gòu)的示范引領(lǐng)作用，運(yùn)用自身的風(fēng)控技術(shù)和科技支撐能力，對(duì)服務(wù)進(jìn)行升級(jí)創(chuàng)新，推出“貸款冷靜期”，賦予沖動(dòng)借貸或者沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)借貸經(jīng)驗(yàn)的消費(fèi)者一次可以7天內(nèi)“反悔”的權(quán)利，這在全國(guó)類(lèi)似金融機(jī)構(gòu)中尚屬首次。

對(duì)于用戶(hù)而言，中原消費(fèi)金融公司希望通過(guò)這種方式逐步讓借貸回歸理性，鼓勵(lì)用戶(hù)適度消費(fèi)；對(duì)于消費(fèi)金融行業(yè)而言，希望通過(guò)推出“貸款冷靜期”這個(gè)舉措推動(dòng)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，建立良好生態(tài)。中原消費(fèi)金融總經(jīng)理周文龍?jiān)诓稍L中提到，“跟網(wǎng)購(gòu)‘7天無(wú)理由退貨’理念類(lèi)似，我們認(rèn)為‘反悔權(quán)’是消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán)的必要延伸，金融消費(fèi)者同樣應(yīng)該享有該項(xiàng)權(quán)益?！敝芪凝埍硎?，有了“7天無(wú)理由還款”服務(wù)，用戶(hù)就如同擁有了一個(gè)金融借貸緩沖帶、安全閥，既可以有尊嚴(yán)地消費(fèi)，也有助于避免沖動(dòng)消費(fèi)帶來(lái)的隱患，為廣大消費(fèi)者在追求美好生活的路上增加了一道保障。

事實(shí)上，在健康成熟的市場(chǎng)環(huán)境中，提醒消費(fèi)者回歸理性非但不會(huì)影響自身規(guī)模，相反，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的舉動(dòng)，更有利于打造健康的消費(fèi)市場(chǎng)，規(guī)范消費(fèi)金融行業(yè)健康發(fā)展，由此帶來(lái)的長(zhǎng)期價(jià)值將更加持久且不可估量。

03

以客戶(hù)為中心，走好普惠金融路

從成立之初，中原消費(fèi)金融就堅(jiān)持以人為本、堅(jiān)持以用戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念。在合規(guī)經(jīng)營(yíng)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的同時(shí)，持續(xù)關(guān)注用戶(hù)體驗(yàn)與需求，從用戶(hù)角度出發(fā)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、打造用戶(hù)保障性權(quán)益、優(yōu)化流程設(shè)計(jì)，為打造良好的金融生態(tài)環(huán)境助力。

近期，中原消費(fèi)金融公司特別構(gòu)建了“客戶(hù)交互體驗(yàn)館”，為公司產(chǎn)品及研發(fā)部門(mén)工作人員提供貼近用戶(hù)、傾聽(tīng)用戶(hù)、了解用戶(hù)的機(jī)會(huì)。“客戶(hù)交互體驗(yàn)館”鼓勵(lì)產(chǎn)品經(jīng)理及研發(fā)工程師到客服一線與客戶(hù)進(jìn)行深度交流，就產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)過(guò)程中的交互與體驗(yàn)問(wèn)題征求客戶(hù)的意見(jiàn)與想法，培養(yǎng)產(chǎn)品及研發(fā)人員的客戶(hù)思維，為今后產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)提供思路與改進(jìn)方向。

中原消費(fèi)金融服務(wù)全國(guó)超千萬(wàn)的金融消費(fèi)者，面對(duì)小而 分散的中低收入人群，在做好消費(fèi)金融服務(wù)、保護(hù)好金融消費(fèi)者合法權(quán)益的同時(shí)，更將普及金融知識(shí)這項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)作為自身使命，融入了企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略之中。為了避免償還能力不足的消費(fèi)者陷入財(cái)務(wù)陷阱，幫助他們樹(shù)立良好信用理念與消費(fèi)觀念，中原消費(fèi)金融公司堅(jiān)持線上線下協(xié)同，多渠道普及金融知識(shí)，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

在線上，中原消費(fèi)金融利用官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、微博等渠道普及基礎(chǔ)金融知識(shí)、介紹防騙指南、提示金融風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶(hù)和廣大金融消費(fèi)者選擇適合自己的金融產(chǎn)品和服務(wù)，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者自身合法權(quán)益。

在線下，中原消費(fèi)金融深入鄭州市多個(gè)社區(qū)住宅、寫(xiě)字樓，積極利用廣告燈箱、車(chē)行道閘、入戶(hù)門(mén)禁、樓宇電梯等與居民生活息息相關(guān)的場(chǎng)景開(kāi)展公益宣傳，重點(diǎn)向社區(qū)居民、寫(xiě)字樓內(nèi)白領(lǐng)普及“防范金融騙局”金融知識(shí)，通過(guò)潛移默化的方式提升公眾防詐騙意識(shí)和金融素養(yǎng)。

04

踐行社會(huì)責(zé)任，公益活動(dòng)送溫暖

作為一家有社會(huì)責(zé)任感的金融機(jī)構(gòu)，中原消費(fèi)金融公司在做好本職工作之余，不忘奉獻(xiàn)愛(ài)心，回饋社會(huì)。

兒童是社會(huì)的未來(lái)，保護(hù)兒童、關(guān)懷兒童就是關(guān)注社會(huì)的未來(lái)。中原消費(fèi)金融公司將關(guān)注點(diǎn)放在了數(shù)量龐大的留守兒童身上。2020年6月份以來(lái)，中原消費(fèi)金融公司聯(lián)合河南省內(nèi)多家檢察機(jī)關(guān)、鄭州交通廣播、鄭州市兒童福利院等單位發(fā)起了“愛(ài)心書(shū)屋”捐贈(zèng)儀式，在南陽(yáng)市內(nèi)鄉(xiāng)縣、商丘市柘城縣、許昌市襄城縣、鶴壁市淇縣、濟(jì)源市王屋鎮(zhèn)、鄭州市登封市、洛陽(yáng)市新安縣等多所貧困小學(xué)捐贈(zèng)近10萬(wàn)冊(cè)青少年喜愛(ài)的讀物。

除此之外，中原消費(fèi)金融公司積極發(fā)揮金融科技技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為公益事業(yè)注入新的活力，提升公益事業(yè)的效率和體驗(yàn)，在線上開(kāi)展了“夢(mèng)想的書(shū)架”活動(dòng)，愛(ài)心人士只需要進(jìn)入活動(dòng)頁(yè)面，選擇捐書(shū)類(lèi)型，并填寫(xiě)想對(duì)孩子們說(shuō)的話(huà)，中原消費(fèi)金融公司就將負(fù)責(zé)采購(gòu)和捐贈(zèng)用戶(hù)選擇的書(shū)籍類(lèi)型，并將愛(ài)心人士寫(xiě)給孩子的話(huà)制作成一枚書(shū)簽，一并送到這些孩子們的手里。

中原消費(fèi)金融對(duì)身在農(nóng)村的留守兒童開(kāi)展“愛(ài)心書(shū)屋”“夢(mèng)想的書(shū)架”活動(dòng)，希望幫助他們開(kāi)拓視野、豐富知識(shí)、獲得自由，為他們成長(zhǎng)、成才之路點(diǎn)燃一盞“心燈”。

成立四年多來(lái)，中原消費(fèi)金融始終堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，不斷夯實(shí)自身能力，在創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、推進(jìn)行業(yè)自律、堅(jiān)持科技研發(fā)、精細(xì)化運(yùn)營(yíng)等諸多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了協(xié)調(diào)發(fā)展，領(lǐng)先的科技創(chuàng)新實(shí)力和業(yè)績(jī)綜合表現(xiàn)，持續(xù)獲得行業(yè)廣泛認(rèn)可。