作者：李云飛｜來(lái)源：原創(chuàng)

一位久經(jīng)商場(chǎng)的創(chuàng)業(yè)老司機(jī)，關(guān)注我，每天分享一點(diǎn)財(cái)富干貨，讓你的人生少走彎路。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，在亞洲范圍內(nèi)，中國(guó)90后群體占據(jù)借貸市場(chǎng)的49.31%，排同齡人之一。更值得關(guān)注的是，中國(guó)1.7億的90后當(dāng)中，僅有13.4%的年輕人是零負(fù)債，有86.6%的人都在使用信貸產(chǎn)品。而在這群使用信貸產(chǎn)品的年輕人當(dāng)中，只有42.1%的年輕人能在當(dāng)月還清，超過(guò)半數(shù)以上的人，會(huì)因無(wú)法及時(shí)還清貸款從而背負(fù)債務(wù)。

另根據(jù)匯豐銀行的調(diào)查，中國(guó)90后這一代人，欠各種貸款機(jī)構(gòu)的人均債務(wù)額超過(guò)了12萬(wàn)元，負(fù)債總額接近22萬(wàn)億元。

那么問(wèn)題來(lái)了，這么多年輕人負(fù)債，又有這么多的負(fù)債額，錢到底去哪里了？是誰(shuí)掏空了年輕人的口袋？三點(diǎn)原因，看完后很扎心。

第一、背負(fù)房貸所帶來(lái)的負(fù)債

根據(jù)匯豐銀行針對(duì)9個(gè)國(guó)家的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)“千禧一代”的住房自有率高達(dá)到70%，在9個(gè)國(guó)家當(dāng)中排名第一。

這也就是說(shuō)，在我國(guó)絕大部分人都實(shí)現(xiàn)了自有住房。為什么會(huì)這樣？那是因?yàn)樵趪?guó)人的心中，買房會(huì)比存款更加重要。再加上這幾年房?jī)r(jià)的節(jié)節(jié)上漲，就導(dǎo)致了90后這一代年輕人背負(fù)了沉重的房貸負(fù)擔(dān)。

我們先來(lái)看一組房?jī)r(jià)收入比的數(shù)據(jù)，也就是一個(gè)城市的平均房?jī)r(jià)和平均年家庭的收入比。其中，深圳：房?jī)r(jià)收入比33.5倍；北京：房?jī)r(jià)收入比33.2倍；上海：房?jī)r(jià)收入比31.9倍；香港：房?jī)r(jià)收入比20.9倍。在二線城市當(dāng)中的南京、杭州和青島等，房?jī)r(jià)收入比也分別達(dá)到8.3倍、15.7倍和13.2倍。

通過(guò)以上這個(gè)數(shù)據(jù)我們可以看出，在深圳正常人要工作接近34年才能夠買得起一套房。大家要注意，這里算的是年收入，是不算個(gè)人開(kāi)支花銷前的毛收入。如果算上家庭開(kāi)支、孩子教育、意外疾病等這些必須費(fèi)用的話，工作大半輩子未必就能買得起一套房？

買不起沒(méi)有關(guān)系，借給你??！于是90后一大部分的負(fù)債就此產(chǎn)生，基本上大半輩子都是在還房貸當(dāng)中。

第二、超前消費(fèi)觀念導(dǎo)致負(fù)債

年輕人受到國(guó)外人消費(fèi)觀念的影響，也喜歡上了超前消費(fèi)。提到“超前消費(fèi)”這個(gè)詞，我又不得不提到另外兩個(gè)詞，一個(gè)叫“內(nèi)卷”，一個(gè)叫“躺平”。

我們把這三個(gè)詞連在一起，就可以得到很好的答案：由于經(jīng)濟(jì)內(nèi)卷化現(xiàn)象很嚴(yán)重，年輕人找工作是很難，努力并不一定有結(jié)果，于是大家就放平心態(tài)，努力的掙扎還不如安心地去躺平，結(jié)果躺平以后大家還是要吃要喝啊，那么怎么辦呢？那就透支生活，超前消費(fèi)唄！

如果說(shuō)超前消費(fèi)是一種消費(fèi)觀念的話，那么躺平則是促成這種觀念的形成。

超前消費(fèi)讓90后年輕人承擔(dān)了生活當(dāng)中很大的不確定性，一旦在未來(lái)他們產(chǎn)生了不確定性，那么這個(gè)時(shí)候90后也就只能依賴超前消費(fèi)，飲鴆止渴。　

所以說(shuō)，超前消費(fèi)的這種觀念和躺平的這種心態(tài)，也過(guò)早地讓年輕人背負(fù)了負(fù)債。

第三、低門檻的網(wǎng)貸導(dǎo)致負(fù)債

不管是超前消費(fèi)也好還是躺平也罷，背后的支持者是誰(shuí)？是那些低門檻的網(wǎng)貸和無(wú)孔不入的放貸機(jī)構(gòu)。

上面說(shuō)過(guò)，現(xiàn)在有86.6%的年輕人都在使用信貸產(chǎn)品。有媒體曾經(jīng)做過(guò)一個(gè)簡(jiǎn)單的估算，一個(gè)普通人，一部手機(jī)，和一張身份證，就可以輕松借到35萬(wàn)元以上。不用勞動(dòng)就可以借到這么多的錢，誰(shuí)不愿意借？花了再說(shuō)，管他明天和意外會(huì)怎么樣？但是我們不知道的是，利滾利，息滾息，巨額債務(wù)就此產(chǎn)生。

我是不是也可以這樣說(shuō)，低門檻的網(wǎng)貸和泛濫的放貸機(jī)構(gòu)是年輕人提前消費(fèi)和躺平的營(yíng)養(yǎng)基石。如果沒(méi)有這些作背后支撐，年輕人又拿什么去提前消費(fèi)？

所以，低門檻的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)加速了當(dāng)下年輕人的負(fù)債。

說(shuō)到這里，答案基本上就出來(lái)了，90后人均負(fù)債12萬(wàn)元？是誰(shuí)掏空了年輕人的口袋，銀行還是房產(chǎn)？說(shuō)說(shuō)你的看法吧！

作者：李云飛，知名互聯(lián)網(wǎng)公司創(chuàng)始人，大型食品連鎖企業(yè)CEO，從事互聯(lián)網(wǎng)及實(shí)體連鎖行業(yè)16年，曾被搜狐網(wǎng)、網(wǎng)易財(cái)經(jīng)、騰訊、鳳凰網(wǎng)、中訊網(wǎng)、百度等知名媒體平臺(tái)相續(xù)專題報(bào)道，擅長(zhǎng)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷，連鎖企業(yè)管理。