2022年，正是保險科技發(fā)展新的機遇窗口期，國務(wù)院《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》、中國銀保監(jiān)會辦公廳《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》、中國保險業(yè)協(xié)會《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》等文件先后發(fā)布。在深化保險科技應(yīng)用服務(wù)新發(fā)展格局的背景下，保險科技未來發(fā)展路線圖逐漸清晰，以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等為代表的保險科技，正逐漸成為新時代保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的動力源泉。

作為一家成立十年的保險公司，弘康人壽自成立以來，堅持“小、輕、快、強”經(jīng)營理念，依靠科技賦能帶來的效率提升和管理體制優(yōu)化，降低了從保險公司到終端消費者之間的諸多渠道成本，公司將這部分成本讓利給消費者，打造出多款超高性價比產(chǎn)品，“多啦A保”“大白智能定壽”等諸多爆款產(chǎn)品。

路漫漫上下而求索，弘康人壽看風(fēng)駛船，響應(yīng)行業(yè)發(fā)展的內(nèi)生需求，積極擁抱數(shù)字化時代，用“保險+科技”賦能公司核心業(yè)務(wù)和服務(wù)能力，加快駛?cè)氡ｋU數(shù)字化發(fā)展的競爭前沿。

01 一把雙刃劍

2012年，世界跑步進入移動互聯(lián)網(wǎng)時代，臉譜、雅虎、微軟、谷歌紛紛布局移動端。在中國，手機網(wǎng)民達(dá)到4億，手機首次超越臺式電腦，成為第一大上網(wǎng)終端?；ヂ?lián)網(wǎng)市場的發(fā)展熱潮伴隨著電子商務(wù)平臺的興起，創(chuàng)造了前所未有直達(dá)消費者的信息通路，方寸屏幕可以看到整個世界，買到整個世界?；ヂ?lián)網(wǎng)保險作為一種便捷的投保渠道進入人們視野，用戶可通過網(wǎng)絡(luò)了解、對比不同的保險產(chǎn)品，極大的減少了信息不對稱，讓信息更透明。

同在2012年，弘康人壽成立，采用了差異化的發(fā)展策略，不用代理人銷售保險，在大型電商和理財平臺開起了保險旗艦店，采用電商的模式在線銷售保險，徹底了實現(xiàn)了“去中介化”。這與互聯(lián)網(wǎng)變革帶來的居民購買習(xí)慣變化有關(guān)，但更重要的是，這可以降低運營成本、提升管理效率。

沒有銷售隊伍牽扯精力，公司將全部人力聚焦在產(chǎn)品開發(fā)上，做出了多款爆品，“哆啦 A ?！?、“大白定期壽險”和“弘金保”等產(chǎn)品先后在市場引起不小的反響，“產(chǎn)品剛停售時，保單都會從門縫里塞進來?！?/p>

2013年，弘康人壽成立后的第一個完整年度便實現(xiàn)盈利，在第二年便實現(xiàn)盈利，弘康也打破了壽險“七平八盈”的規(guī)律，創(chuàng)造了“傳奇”。

互聯(lián)網(wǎng)電商的銷售模式盡管幫助弘康人壽實現(xiàn)早期業(yè)績快速增長，在技術(shù)層面弘康人壽沒有自給自足的中臺設(shè)計，完全依賴于各個互聯(lián)網(wǎng)平臺渠道。

這主要源自于在互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)興起早期，互聯(lián)網(wǎng)保險的產(chǎn)品向互聯(lián)網(wǎng)客戶轉(zhuǎn)型，但是企業(yè)IT架構(gòu)卻大多承襲自傳統(tǒng)保險企業(yè)。保險企業(yè)為了滿足線上平臺“高可用性”的需求，解決每個平臺在產(chǎn)品、交易流程和業(yè)務(wù)模式上的差異問題，不得不單獨為這些大的線上渠道建立一套相對封閉且完整的小型交易系統(tǒng)。

由于每個渠道的交易流程、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品等等都不一樣，企業(yè)不得不面對“煙囪林立”的境況，一旦要對業(yè)務(wù)內(nèi)容增加統(tǒng)一的規(guī)則，就意味著所有的銷售系統(tǒng)都要改，其操作難度顯而易見。

02 發(fā)展新要求

為了實現(xiàn)技術(shù)破局，強化數(shù)字化能力建設(shè)，弘康人壽決心轉(zhuǎn)型，

在 IT 系統(tǒng)建設(shè)上有了更高要求，系統(tǒng)從性能、效率、成本等諸多方面都要考慮。而云計算，開始成為可選項。

在中國，云計算發(fā)起于2009年成立的阿里云。盡管阿里云第一個客戶就是給淘寶商家發(fā)放小額貸款的金融項目，但彼時的金融機構(gòu)都不信任國內(nèi)的云計算技術(shù)。保險行業(yè)老兵王潤海還記得，2013年前后一次行業(yè)聚會期間大家偶然談起云計算，有人說可以用私有云，“當(dāng)提到私有云時，所有人都哈哈大笑，認(rèn)為云還是非常不切實際的想法?！?/p>

然而，風(fēng)起云涌的移動互聯(lián)網(wǎng)大潮讓“互聯(lián)網(wǎng)+”是全國范圍內(nèi)炙手可熱的話題，外賣、打車、生活服務(wù)等五花八門的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司開始在“云上飛速生長”。到 2016 年前后，互聯(lián)網(wǎng)公司使用云技術(shù)幾乎是順理成章的事情。也正是在2016年，弘康人壽開始和阿里云合作。

種子就此埋下。

03 轉(zhuǎn)型進行時

2019年，公司思考最多的就是如何轉(zhuǎn)型：既要建立公司的互聯(lián)網(wǎng)銷售能力，又不能趴在互聯(lián)網(wǎng)營銷渠道身上。

為了配合公司的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，擔(dān)任技術(shù)負(fù)責(zé)人的王潤海從技術(shù)角度制定了兩步走的計劃：

第一步是自主化，保證由公司來對自己的產(chǎn)品、系統(tǒng)做設(shè)計。

第二步是系統(tǒng)化，在“業(yè)務(wù)優(yōu)先”的發(fā)展理念框架下，公司很多管理方面的系統(tǒng)是缺失的，因而完成系統(tǒng)化至關(guān)重要。接下來則要以系統(tǒng)化為基礎(chǔ)，向內(nèi)和向外兩條路徑同時發(fā)展，“內(nèi)部用的系統(tǒng)要不斷數(shù)字化、智能化，外部銷售的系統(tǒng)就是開始產(chǎn)品化和市場化。”

在轉(zhuǎn)型路徑中，全面上云是實現(xiàn)數(shù)字化的重要環(huán)節(jié)，卻也并非唯一選擇。比如，保險公司也可以選擇搭建自己的大數(shù)據(jù)平臺，做自己的ODS大數(shù)據(jù)運算。但搭建和維護這樣一套系統(tǒng)所需要的成本，是中小保險公司難以承擔(dān)的。不僅如此，在數(shù)據(jù)同步的及時性、數(shù)據(jù)的開發(fā)、展示等各個環(huán)節(jié)，公司所要做到的準(zhǔn)備、面臨的問題，是非常復(fù)雜的。

事實上，在數(shù)字化的發(fā)展大勢之下，保險公司想要完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型卻并非易事。除了數(shù)據(jù)一致性問題，龐大的數(shù)據(jù)處理量也是“上云”過程中的一大挑戰(zhàn)。其中以壽險公司的挑戰(zhàn)尤甚。這是因為壽險則有大比例的長期客戶，10年、20年、30年，甚至終身50年的周期內(nèi)，壽險公司需要一直做好客戶數(shù)據(jù)維護。

以弘康人壽投資型保險產(chǎn)品為例，客戶對產(chǎn)品凈值非常敏感。這就要求技術(shù)部門每天對每一份歷史保單的凈值進行計算并且顯示在前臺，這意味著計算效率和數(shù)據(jù)連續(xù)性有很高要求，對云平臺的挑戰(zhàn)不言而喻。

好消息是，總有先行者在探索。2020年以來，中國太平洋保險集團、中華保險、新華保險、友邦人壽等等越來越多的保險公司開啟了“云上創(chuàng)新”。

因而，弘康人壽從IDC機房走向“全面云化”進而實現(xiàn)數(shù)字化的過程，對整個保險行業(yè)都有著示范意義。

04 比想象更快

亟待改善的“煙囪林立”困局，行業(yè)環(huán)境變化的客觀需求……種種問題面前，上云勢在必行。2019年，弘康人壽開始計劃，在完成系統(tǒng)重構(gòu)后，就啟動全面上云。

2021年初，弘康加速了“上云”步伐。結(jié)合過往與阿里云的合作經(jīng)歷，大家對云的穩(wěn)定性深信不疑，且也感受到云的彈性對于業(yè)務(wù)敏捷和成本優(yōu)化帶來的便利性。弘康在2021年底規(guī)劃規(guī)劃中，將核心業(yè)務(wù)整體上云作為公司2022年重要技術(shù)戰(zhàn)略方向。

關(guān)于云廠商的選擇上，弘康最終選擇了阿里云，“因為我們都清楚阿里云是真正從零開始自研的?！?/p>

除了自研，數(shù)據(jù)庫問題也成為左右其選擇的決定性因素。弘康人壽的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定其對于數(shù)據(jù)庫的性能要求極高，這不僅僅其單獨所設(shè)置的硬條件，也是整個行業(yè)上云面臨的共同難題。

保險公司有大量批處理任務(wù)。以弘康人壽為例，最大的表已經(jīng)好幾億條數(shù)據(jù)，每天晚上都需要對其進行跑批處理，這些批處理任務(wù)必須在第二天業(yè)務(wù)開始前處理完，不然就會影響業(yè)務(wù)進度。

跑批吃數(shù)據(jù)庫性能吃得非常嚴(yán)重。嚴(yán)重的時候 CPU 資源利用率 97%，跑到第二天 10 點才完成。在進行了多家的數(shù)據(jù)庫壓測性能比對后，阿里云Polar-O數(shù)據(jù)庫從性能表現(xiàn)到兼容性改造難度，均取得優(yōu)勢。

在解決了核心數(shù)據(jù)庫問題后， 2022年 2 月，弘康技術(shù)團隊和阿里云團隊一起開始計劃上云流程。整個過程大體思路分為三步：先把外圍系統(tǒng)上了，再把核心系統(tǒng)上了，再把依賴核心的上了

系統(tǒng)遷移在22年4月正式啟動，無Oracle關(guān)聯(lián)應(yīng)用遷移、讀Oracle應(yīng)用遷移、影像系統(tǒng)遷移、電子保單系統(tǒng)遷移……一切進展順利。按照計劃，關(guān)鍵核心應(yīng)用的遷移將在十一期間完成。因為十一期間業(yè)務(wù)量較少，可以避免云化升級期間業(yè)務(wù)部門的停機切換，從而最大程度減少系統(tǒng)升級對業(yè)務(wù)的影響。大家選好了時機，就差這最后一哆嗦。誰曾想，抖生變數(shù)。

10月5日中午，阿里云團隊在做最后一次數(shù)據(jù)一致性質(zhì)量校驗時，發(fā)現(xiàn)核心庫整體數(shù)據(jù)質(zhì)量存在嚴(yán)重風(fēng)險！當(dāng)天下午，阿里云在假期緊急拉齊核心技術(shù)人員召開根因分析。結(jié)論是，PolarDB-O建庫采用GBK字符集后，collation（排序規(guī)則）與原始Oracle上二進制排序規(guī)則并不一致，字符串排序結(jié)果兩邊因此會存在順序差異，最終導(dǎo)致數(shù)據(jù)不一致。阿里云綜合研判給出一致性結(jié)論， 10月6日的業(yè)務(wù)割接必須暫停。

基于前期的遷移經(jīng)驗，借助阿里云DTS和青天鑒數(shù)據(jù)校驗工具，在Polar-O字符集優(yōu)化后，10月26日完成了第一輪全量數(shù)據(jù)校驗，數(shù)據(jù)全部一致；第二輪、第三輪全量數(shù)據(jù)校驗耗時由一周減少到4天，兩輪全量數(shù)據(jù)校驗也均一致，經(jīng)過三輪的全量數(shù)據(jù)校驗和割接窗口的青天鑒字段檢驗，11月19日的業(yè)務(wù)割接完美保障了所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的一致性。

弘康人壽IT基礎(chǔ)設(shè)施從 IDC 向云上的切換，在業(yè)務(wù)沒有停的情況下僅僅花了大半年。這就好像是在一邊開飛機，一邊完成了引擎的更換，其難度不言而喻。而之所以能如此順利地完成這個大工程，王潤海認(rèn)為，得益于阿里云國產(chǎn)化云系統(tǒng)的適配度，以及雙方長期合作中建立的信任。

而在阿里云保險行業(yè)戰(zhàn)略客戶總監(jiān)龍小平看來，更關(guān)鍵的原因在于，弘康人壽已經(jīng)在有計劃有體系地準(zhǔn)備上云事宜，并且前置地將核心系統(tǒng)進行了拆解重構(gòu)，才使得整個遷移順利完成。

05 云上的收獲

目前，弘康人壽的核心系統(tǒng)包括保單中心、理賠中心、記賬中心、交易中心、產(chǎn)品中心等5大業(yè)務(wù)中心，還有70余個子業(yè)務(wù)系統(tǒng)全部遷移完成。

弘康人壽全面上云帶來了直觀的改變。最直接的就是系統(tǒng)效率的提升。據(jù)了解，現(xiàn)在跑批效率比以前平均提升了1倍到2倍，有些比較極端的提升了4-5倍，性能上得到很大改善。

而在成本方面，王潤海坦言，“上云”初期公司需要對現(xiàn)有設(shè)備進行重新的檢視、排查，短期內(nèi)反而會提升成本，但后續(xù)成本會很快降下來?！氨热缥覀兊谝惠喸u估，發(fā)現(xiàn)可以騰退55臺機器、合并104臺機器，這件事情做完，下個月賬單就會減少了，也就是先增效、再降本?！?/p>

相較于傳統(tǒng)的IDC機房，云的伸縮性讓費用顯性化，公司能夠清晰地看到哪兒花錢多，哪兒花錢少，從而有針對性地優(yōu)化。王潤海進一步闡述，“自建IDC機房和云的本質(zhì)區(qū)別是，公司用云后有動力節(jié)省資源，因為每節(jié)省了一臺服務(wù)器，下個月賬單里就少了一臺服務(wù)器的錢。但I(xiàn)DC機房沒有這個動力，因為機器都采購過來了，成本是固定的。”

從長遠(yuǎn)的角度看，“上云”只是第一步。在王潤海的心里，要完成數(shù)字化，就要真正做到自主研發(fā)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，形成一套標(biāo)準(zhǔn)的、適合于當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展模式的新核心系統(tǒng)。

“適合行業(yè)發(fā)展的新核心系統(tǒng)才能提高運營和研發(fā)效率。而保險公司的效率越高，客戶的成本越低，服務(wù)越好。這是我們更大的心愿，也是上云以后接下來要做的更大的事情。”