攜程又又又上了新聞。

8月14日，默安科技創(chuàng)始人兼CTO魏興國（微博：安全_云舒）在微博上發(fā)文怒斥攜程。

魏興國稱自己在攜程訂票時被默認(rèn)勾選貸款服務(wù)，以至于現(xiàn)在突然被告知有1000元的貸款逾期。之所以出現(xiàn)這種情況，就是因為攜程是在消費(fèi)者不知情的情況下，偷偷綁定的貸款服務(wù)。

作為黑鉆用戶，魏興國稱自己在逾期前竟未有任何通知，以至于可能會影響自己的征信信息。此外，在轉(zhuǎn)賬還貸款時，攜程疑似引導(dǎo)用戶還款10%最低額度，剩下余額留存在攜程賬戶中。

攜程的一系列操作激怒了魏興國，他連發(fā)數(shù)條微博指責(zé)攜程吃相難看。

魏興國（云舒）原是阿里巴巴集團(tuán)安全部資深安全專家、阿里巴巴云計算安全架構(gòu)負(fù)責(zé)人&設(shè)計者、阿里云盾網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品負(fù)責(zé)人，國內(nèi)非常有影響力的安全專家。先后服務(wù)于綠盟、雅虎和阿里巴巴，擁有國內(nèi)外專利6項。

這樣的互聯(lián)網(wǎng)資深人士、技術(shù)大咖都掉入了App的“誘導(dǎo)陷阱”，更何況普通消費(fèi)者。

不過這也不是攜程第一次被質(zhì)疑，2018年知名媒體人王志安就曾連發(fā)10條措辭激烈的微博，怒噴攜程“不要臉”、“騙人”，并且呼吁網(wǎng)友們“趁你還沒有被坑死，趕緊卸載攜程吧”。

原因是王志安的《局面》團(tuán)隊去武漢采訪，在攜程上預(yù)定了“五星/豪華型”選項的一家酒店，到店之后卻發(fā)現(xiàn)名不符實。五星級酒店的價格，卻連快捷酒店的品質(zhì)都不如。

而其中的貓膩就在于此“豪華型”是由攜程評定，而不是按照通用標(biāo)準(zhǔn)評定的。對于不懂行的普通用戶是無法分辨的。

2022年，演員馬天宇因為被攜程大數(shù)據(jù)殺熟，導(dǎo)致“明明三千多的票，點(diǎn)進(jìn)去就變成六千多，最后變成一萬多?！备且粫r間鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。通過馬天宇的微博發(fā)言不難看出，他明顯被攜程大數(shù)據(jù)殺熟激怒了。

無論是魏興國、王志安還是馬天宇，他們的遭遇并不是個例，在新浪黑貓投訴平臺上，我們可以看到關(guān)于攜程金融的投訴高達(dá)259條，類似“攜程金融拿去花私自更改還款方式非法偷扣服務(wù)費(fèi)”、“攜程金融暴力催收”的屢見不鮮。

挺過疫情三年的攜程為何又開始翻車？

互（O）聯(lián)（T）網(wǎng)（A）的盡頭是金融

有句俗話叫“互聯(lián)網(wǎng)的盡頭是金融”，作為一家接近“萬億GMV”的互聯(lián)網(wǎng)公司，攜程自然不能免俗。

從公開資料顯示，攜程金融的運(yùn)營主體為重慶攜程小額貸款有限公司，成立于2016年12月6日，注冊資本50億，其中攜程金融科技（上海）有公司持有95%的股份，上海攜程商務(wù)有限公司持有5%的股份。

不過，如今是個OTA幾乎都已涉及金融業(yè)務(wù)，尤其是消費(fèi)貸產(chǎn)品：如同程旅游的“程程白條”、驢媽媽的“小驢白條”和“小驢分期”、途牛旅游的“首付出發(fā)”等等，并從信用付產(chǎn)品到理財、保險、信用卡業(yè)務(wù)都有觸及。

只是攜程的金融業(yè)務(wù)成立時間最長、涉及面最廣、產(chǎn)品最豐富。

攜程目前手握虛擬銀行、小貸、消費(fèi)金融、保險經(jīng)紀(jì)、第三方支付等金融牌照，是OTA陣營中最大的金融玩家。

已形成借去花（現(xiàn)金信貸產(chǎn)品）、拿去花（信用消費(fèi)服務(wù)）、聯(lián)名信用卡、閃游卡（與銀行合作推出的電子銀行賬戶）、產(chǎn)業(yè)金融（針對履行行業(yè)提供的融資、貸款解決方案）以及理財服務(wù)的產(chǎn)品體系。

不過，攜程旗下上海攜程小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡稱“上海攜程小貸”）已于2022年8月9日更名為上海攜趣信服科技有限公司，經(jīng)營范圍由此前的發(fā)放貸款及相關(guān)咨詢活動，變更為技術(shù)服務(wù)、技術(shù)開發(fā)及網(wǎng)絡(luò)與信息安全軟件開發(fā)等。

不過，重慶攜程小額貸款有限公司卻一直保持經(jīng)營。魏興國遭遇的貸款業(yè)務(wù)正是以這家公司為主體的。只不過重慶攜程小貸也確實前科累累，“暴力催收恐嚇辱罵”“收取高額服務(wù)費(fèi)用”、“倒賣個人信息”等投訴已是屢見不鮮了。

從“大數(shù)據(jù)殺熟”到“金融殺熟”

2023年7月17日，攜程集團(tuán)發(fā)布首個旅游行業(yè)垂直大模型“攜程問道”。

借著AI大模型的東風(fēng)，攜程集團(tuán)董事局主席梁建章“希望用戶從包括‘?dāng)y程問道’在內(nèi)的產(chǎn)品獲得旅游行業(yè)‘可靠的內(nèi)容，放心的推薦’?！?/p>

拋開AI大模型的噱頭，“攜程問道”的產(chǎn)品屬性跟市面上常規(guī)的通用大模型完全不同，而更像是攜程內(nèi)部數(shù)據(jù)庫的篩選和推薦系統(tǒng)。

攜程7月份發(fā)布攜程問道，魏興國8月就遇到了貸款逾期，甚至連個通知都沒有。攜程投入巨大打造的旅游業(yè)“可靠答案庫”顯然沒有派上用場。梁建章希望的“追求完美旅程，共建美好世界?！彼坪跻搽[沒在了謾罵聲中。

事實上，金融板塊目前并不在攜程網(wǎng)收入五個主要板塊之中。

相比于住宿預(yù)訂（Accommodation reservation）、交通票務(wù)（Transportation ticketing）、旅游度假（Packaged Tours）、商旅管理（Corporate travel）和其他（Others）。金融的收入只占“其他”中的一小部分。

攜程收入的大頭主要還是住宿預(yù)訂和交通票務(wù)，但金融的問題顯然吸引了大量的炮火。

過去幾年，受疫情影響，全球旅游業(yè)受到重創(chuàng)，由此帶來的酒店、文旅、餐飲等行業(yè)也受到毀滅性打擊。本來想要全球化擴(kuò)張的戰(zhàn)略不得不停擺，攜程將重心重新回歸到中國市場。

但是無論是財報數(shù)據(jù)的顯示還是實際情況，攜程營收下滑的趨勢不可阻擋，直到2023年才實現(xiàn)扭虧為贏。但今年一季度的財報數(shù)據(jù)顯示，其營收水平終于將將達(dá)到了疫情前的同期。

不過，雖然是小弟，但攜程對金融業(yè)務(wù)的期望卻一直很高。

2022年8月25日，中金-攜程小貸拿去花第1-20期資產(chǎn)支持專項計劃獲受理，該項目擬發(fā)行金額50億元，原始權(quán)益人為重慶攜程小額貸款有限公司，計劃管理人為中國國際金融股份有限公司。

而除了重慶攜程小貸，攜程還有融資擔(dān)保、攜程金融、尚誠消費(fèi)金融、上海攜程金融信息服務(wù)、上海攜程基金銷售，以及投資的天津趣游商業(yè)保理有限公司、天津攜程商業(yè)保理有限公司、攜程保險代理有限公司、趣拿信用管理（天津）有限公司等近十幾家公司。

這樣的布局，可謂廣且深。

前路茫茫，后有追兵

雖然螞蟻金融上市擱淺，但阿里實實在在地給各位互聯(lián)網(wǎng)玩家展示了一把金融可以玩成什么樣。

跳出OTA的格局來看，旅游相較于購物、生活消費(fèi)類的互聯(lián)網(wǎng)交易更低頻，因此需要在旅游行業(yè)的上下游打通金融的血脈，這樣才會有成倍的規(guī)模增長。

但做成這件事既有政策的限制，也有執(zhí)行的難度，如果只停留在在線旅游場景的舒適圈，依靠旅游消費(fèi)分期或是導(dǎo)流類業(yè)務(wù)不但難以擺脫如今的局面，輿論場上也并不好看。

想像電商那樣通過金融業(yè)務(wù)反哺主營業(yè)務(wù)，攜程和阿里之間明顯隔著好幾個京東。

如今，攜程最大的對手早已不在OTA格局內(nèi)部，而是其他維度的玩家。

2017年8月美團(tuán)成立美團(tuán)金融，如今在金融牌照持有方面，美團(tuán)和攜程勢均力敵，該有的大家都有。二者在理財、借貸、保險、信用卡、以及小微金融業(yè)務(wù)上都有布局。

最重要的是美團(tuán)憑借高頻的外賣場景作為入口，其金融業(yè)務(wù)的發(fā)展要比基于低頻場景的攜程金融發(fā)展的更快更好一些。

過去三到四年，美團(tuán)與全國多地區(qū)域銀行聯(lián)合推出的美團(tuán)聯(lián)名信用卡累計發(fā)卡已超過1500萬張，而這些信用卡的交易有60%以上發(fā)生在美團(tuán)生態(tài)場景。

小貸業(yè)務(wù)方面，從2021年7月至今，美團(tuán)三快小貸通過ABS融資已達(dá)480億元。而由于其業(yè)務(wù)增長迅猛，美團(tuán)三快小貸注冊資本也由50億元增資至75億元。在互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下小貸公司的體系中，美團(tuán)小貸的注冊資本僅次于螞蟻小微小貸的120億元、騰訊旗下財付通網(wǎng)絡(luò)小貸的100億元和今日頭條旗下中融小貸的90億元，排名第四。

反觀攜程這邊，直到2022年8月才將注冊資本增加到50億元，將將排在第11位。

雖然隸屬于旅游和生活消費(fèi)兩個不同的賽道，但成立于2011年的美團(tuán)只經(jīng)歷了9年就足以和OTA大佬攜程對壘，其中一個重要的原因就是高頻交易場景所帶來的流量增持效應(yīng)足以抹去攜程花了21年所構(gòu)建的行業(yè)護(hù)城河。

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，流量為王，而金融業(yè)務(wù)的核心更是流量。平臺廉價、持續(xù)、規(guī)模化的流量，顯然是可以決定平臺的金融業(yè)務(wù)能夠走多遠(yuǎn)的。對比美團(tuán)，低頻需求的攜程已經(jīng)不占優(yōu)勢了。

前路茫茫，后有追兵。2023年，攜程需要反思的，或許還有很多。

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