近期我?guī)е髢鹤尤V東，他的幼兒園畢業(yè)旅行，是的，居然這么小，就從浙江跑到廣東畢業(yè)旅行。我幼兒園的時(shí)候，可沒有什么畢業(yè)旅行。我們的窗戶還是漏風(fēng)的，我們的教室的地底是泥地，下雨時(shí)會(huì)變得泥濘，晴天時(shí)灰塵甚至可以鋪滿地板。將所有灰塵掃到一起鋪在腳下，甚至有一種非常舒適的感覺。我想這種踩一層灰塵的感覺，現(xiàn)在的人永遠(yuǎn)不可能體會(huì)了。

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旅行回來的路上，我聽另外一個(gè)家長(zhǎng)聊到我的一個(gè)初中同學(xué)張三的事。她老公剛好跟張三的妹夫是同學(xué)。張三坐牢了，這是一個(gè)非常炸裂的消息。要知道張三是我們初中同學(xué)里最早買卡宴的，他在同學(xué)會(huì)上大宴賓客，舉杯推盞的情形，似乎還歷歷在目。對(duì)于張三的消息，我還停留在他被法院起訴需要承擔(dān)一樁擔(dān)保的官司。張三是擔(dān)保人，他擔(dān)保的人破產(chǎn)了，所以錢需要張三來還。法院會(huì)優(yōu)先讓那個(gè)人先還錢，還不出，就拍賣那個(gè)人的資產(chǎn)。都不夠，就要張三來還。張三還不出，就拍賣張三的資產(chǎn)，大概就是這樣。破產(chǎn)以后，張三多次創(chuàng)業(yè)，其中一次大概和別人有糾紛，涉及了詐騙，對(duì)方報(bào)案，而后坐牢。這個(gè)坐牢事件看起來是飛來橫禍，但是我們初中同學(xué)圈都知道，其實(shí)這并不意外。因?yàn)樵谥埃嗾髡琢耍?/span>

1，他幾乎已經(jīng)很少再管他曾經(jīng)起家的那些模具加工生意了。

2，他的性格沖動(dòng)，喜歡刺激，比如開快車，撞傷人的車禍都出過好幾起。

3，他經(jīng)常參加飯局，牌局，酒局，KTV局，夜夜笙歌，日夜顛倒。

4，他言必稱投資，還經(jīng)常跟朋友一起互相擔(dān)保。

5，至于那些高消費(fèi)，擺闊，充門面，是他的日常標(biāo)配。

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所以，在出現(xiàn)坐牢事件之前，我同學(xué)就已經(jīng)破產(chǎn)了，而借錢，基本是所有初中同學(xué)圈，朋友圈都借遍了的。他坐牢我們肯定想不到，但是他的結(jié)局不是太好，卻是我們都清楚的。如果有這樣一個(gè)朋友，最多也就是借了一筆錢，無法收回，添了一份悔恨?？墒侨绻羞@樣一位家人，那么，就是溫水煮青蛙了。據(jù)說張三在牢里，還是盤算著投資。他的妹妹家一直要給他經(jīng)濟(jì)支持，家里的父母年紀(jì)這么大了，還在做著小生意，為籌措東山再起的本金。這種累，其實(shí)我是非常清楚的，因?yàn)槲业纳磉呍缬幸粋€(gè)橫跨30年的例子。

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我有一個(gè)堂哥李四，跟我的初中同學(xué)是很像的。堂哥是我伯伯的兒子，他有一個(gè)兄弟，他們兩個(gè)都生得高大英俊?？墒撬鹊艿芨斆鳎瑫?huì)說話。在我們家族長(zhǎng)子為大的傳統(tǒng)下，也更討所有家里人喜歡。不但在家如此，他還非常善于交際，很有女人緣，娶的也是白富美。可是就是這樣一個(gè)人，卻是家里的悲劇。我伯伯伯母兩個(gè)人一輩子幾乎都在為他打工了，家里只剩下了我爺爺留下的給大兒子（也就是我伯伯）繼承的商鋪和村里分配給了李四弟弟的一套房子。這些年，李四曾經(jīng)在杭州有一套房子，上海有一套房子。我爺爺留下那個(gè)商鋪更是個(gè)會(huì)下金蛋的母雞，早在普通人工資兩千不到的時(shí)期，每個(gè)月的租金就有1萬多。因?yàn)槟菞l街靠近小商品市場(chǎng)，所以成了市場(chǎng)的輔助街，非常興旺，我的伯伯伯母不但收著高昂的租金，還在自己房子邊上搭了個(gè)臨時(shí)鋪?zhàn)淤u襪子，好的時(shí)候也能賺兩三個(gè)人的工資。也就是說，我伯伯伯母的收入差不多相當(dāng)于6-8個(gè)人的工資。這些錢去了哪里呢，都進(jìn)了堂哥的口袋成了他的本金。堂哥并非沒有賺過錢，相反，他賺過很多錢。他做ktv的股東，在澳門做過疊碼仔。在差不多10年前，他的年收入就有300-500萬。那個(gè)時(shí)候，我和我老婆加上我父母的收入，估計(jì)還不到他的十分之一?？墒撬慕鼪r卻是：

1，杭州和上海的房子賣了。

2，做的生意都失敗了，幾乎沒有收入。

3，離婚，女兒跟了前妻，與我們家?guī)缀鯏嗔寺?lián)系。

4，借了很多親戚的錢不還，最后都到了怎么也借不到的時(shí)候，可以說，就是騙了。

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1，他喜歡鉚釘，拿著帶鉚釘?shù)氖帜冒?，穿著帶鉚釘鞋，以及全是破洞帶著骷髏頭的亞歷山大麥昆的牛仔褲，在哪里都是人群中的焦點(diǎn)。

2，他回我們城市，從來不住家里，而是住在我們當(dāng)?shù)刈詈玫木频昀?，他說家里長(zhǎng)時(shí)間不住，有股味道。

3，他15年前開始，就從來不抽硬殼華子了，只抽軟殼的。

4，我去澳門找他時(shí)，他給門口服務(wù)員發(fā)的是百元大鈔的小費(fèi)，那時(shí)候我感覺他真是走路帶風(fēng)。

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張三給我的感覺，給我的感覺真的和堂哥太像了。他們的消費(fèi)觀，創(chuàng)業(yè)觀，家庭觀，這三觀驚人的一致。不同的是，張三的出身也算是小鎮(zhèn)做題家，他的小學(xué)屬于比較偏遠(yuǎn)的小鎮(zhèn)。他靠著最優(yōu)異的成績(jī)考上了我們這所也算是重點(diǎn)初中。中考考的也是我們當(dāng)?shù)刈詈玫母咧?。但是他的高考成?jī)是考失誤了，原本第一批重點(diǎn)大學(xué)包牢的他，后來因?yàn)榭荚囀д`+填報(bào)志愿失誤的雙重打擊，后來上的是第四批一所?？茖W(xué)校。不過這并沒有摧毀他。我們是2004年大學(xué)畢業(yè)，如果把時(shí)間點(diǎn)調(diào)回到畢業(yè)后的五六年左右，也就是2010年的話。張三絕對(duì)是逆襲的典范。他的模具加工公司發(fā)展得非常好，標(biāo)志性事件就是，他是同學(xué)里最早買卡宴的?？墒牵５溝嘁?。成功帶給他的是，并不是什么好事。而是，讓他有了天神下凡的錯(cuò)覺。他開始覺得自己無所不能，做什么都能成。既然如此，那自己為什么要去做那些吃力的活，賺小錢。盡管，在當(dāng)時(shí)我們都覺得那已經(jīng)是很大的錢了，可是他覺得要把眼光放在更遠(yuǎn)的地方。他開始呼朋喚友，出入高檔場(chǎng)所，結(jié)交所謂的有錢朋友。車，煙，衣服，鞋，包，手表，還有女人，這檔次都得上來。談的生意，也必須是那種大生意。

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賺大錢的人，要么是運(yùn)氣非常好，要么是能力的幾個(gè)要素里占了好幾個(gè)。什么是創(chuàng)業(yè)能力強(qiáng)？就是體現(xiàn)在營(yíng)銷銷售，人員管理，產(chǎn)品開發(fā)，這3個(gè)主要能力上。在行業(yè)基礎(chǔ)上，不能有太弱的短板，而且綜合能力值要高。除了這3個(gè)主要能力，還有資源，方向，執(zhí)行力，有效工作時(shí)間，行業(yè)積累等幾個(gè)輔助要素。資源，資金資源，客戶資源，有沒有前輩帶，原先自己有沒有相關(guān)聯(lián)的積累。方向，該行業(yè)是否處于利潤(rùn)爆發(fā)期，高速發(fā)展期，當(dāng)前市場(chǎng)的供求關(guān)系如何，是供大于求還是供小于求。執(zhí)行力，你的有效工作時(shí)間每天是多少小時(shí)。所謂有效工作時(shí)間為，每天除了吃飯開車路上上廁所，以及普通員工可以替代的重復(fù)性勞動(dòng)之外的工作時(shí)間。行業(yè)積累，你在行業(yè)做了多少年，在客戶，渠道，供應(yīng)商，合作商，流量，營(yíng)銷，銷售，團(tuán)隊(duì)，行業(yè)核心這些要素上積累了多少經(jīng)驗(yàn)和資源。

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賺小錢的人，基本都是釘子戶，也就是在行業(yè)積累上比較強(qiáng)，同時(shí)在其他幾個(gè)要素不弱，能力，資源，方向，執(zhí)行力。許多學(xué)歷低，能力差的人，就是因?yàn)槌掷m(xù)在做一個(gè)行業(yè)，所以賺小錢還是不成問題的。

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而虧本的人，普遍有以下幾個(gè)特點(diǎn)里的多數(shù)：

1，高估自己的能力，或者低估這個(gè)行業(yè)賺錢的難度。

2，太超前，或者行業(yè)處于高度競(jìng)爭(zhēng)期里。

3，低估了達(dá)到行業(yè)入門，以及行業(yè)純熟，所需資源。最明顯的就是許多人拿著開店的錢，興沖沖進(jìn)入一個(gè)陌生的行業(yè)。抱歉，開店需要100萬，并不等于開始賺錢需要100萬，更不是賺大錢需要100萬。更有甚者，還借錢去創(chuàng)業(yè)。所以，一開業(yè)，如果沒有直接盈利，就相當(dāng)于一邊店鋪在虧錢，一邊付利息，一邊自己沒有工資，一邊要還本金。所以，沒有辦法，只有借更多錢。結(jié)果就是，錢越借越多，利息越來越多，本金越來越大，還的時(shí)候周轉(zhuǎn)越來越困難。一開始是問父母親戚借，后來問銀行借，再后來信用卡網(wǎng)貸都上了。創(chuàng)業(yè)的人，一般到了網(wǎng)貸階段，且金額有點(diǎn)大，基本就離崩塌不遠(yuǎn)了。再綜合一下第1點(diǎn)，能力去看。一個(gè)有成熟全套團(tuán)隊(duì)成熟資源的創(chuàng)業(yè)，也就是換個(gè)地方繼續(xù)干的，只要開公司的啟動(dòng)資金就夠了。一個(gè)自己熟悉的行業(yè)，起碼要雙倍起始資金。一個(gè)陌生的行業(yè)，至少要3倍的起始資金，且不能有借貸。這個(gè)點(diǎn)很多人難以理解，所以用的文字比較多。

4，執(zhí)行力差。就是有效工作時(shí)間少。要么每天麻木地做著重復(fù)性的工作，一個(gè)5000元的普通員工都可以做的工作，你再幸苦也就是省下了幾千塊錢而已。你想想，公司的品牌營(yíng)銷怎么辦，流量怎么辦，客戶承接轉(zhuǎn)化怎么辦，產(chǎn)品開發(fā)怎么辦，團(tuán)隊(duì)管理怎么辦，品質(zhì)管理怎么辦。要么就是看不起行業(yè)，看不起公司，認(rèn)為這個(gè)行業(yè)也不怎么樣，對(duì)工作不喜歡不投入，開始在不知不覺中減少工作時(shí)間，甚至很少來公司。

5，沒有釘在一個(gè)行業(yè)，一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。這個(gè)做做，那個(gè)做做。做著這個(gè)，盯著那個(gè)，總是覺得朋友的行業(yè)更好做，同學(xué)的行業(yè)更好做，鄰居的行業(yè)更好做?？吹亩际?，2023年的風(fēng)口是什么，2023年最賺錢的10大行業(yè)，什么賺錢的邏輯全變了，什么未來你不怎么樣就會(huì)被淘汰之類的。

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15年前的卡宴，和5年前的寶馬X5，是兩個(gè)鮮明的標(biāo)志，除了創(chuàng)業(yè)觀。差異最大的是他們兩個(gè)的消費(fèi)觀。張三從一開始就是十足的“成功人士的做派”，一賺錢，就買好車，抽好煙，每天花天酒地。而王五呢，差不多有十多年都是開著一輛10萬塊的現(xiàn)代伊蘭特，每天守著個(gè)小破店，不賭博，不怎么參加飯局交際，更沒有什么鶯鶯燕燕?？梢灶A(yù)見的是，王五會(huì)在這個(gè)行業(yè)一直興旺下去。

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從本質(zhì)上來說，創(chuàng)業(yè)屬于投資。而投資，既有消費(fèi)的成分，又有收入的成分。當(dāng)然，如果投資創(chuàng)業(yè)你得賺錢才算收入，要不然就是純消費(fèi)。

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無論你是打工，還是創(chuàng)業(yè)。無論你賺了多少錢，只要你的消費(fèi)大于你的支出，崩潰就只是個(gè)時(shí)間問題。昨晚我刷到一個(gè)視頻，@小島大世界，視頻標(biāo)題叫做，今年太難了，堅(jiān)持就是勝利。小島同學(xué)是個(gè)中產(chǎn)，月收入1萬5，他老公也是1萬5，他們靠著積蓄加上借了點(diǎn)錢湊夠100萬，買了套280萬的房子，20年房貸，裝修花了30萬。我算了一下，180萬房貸，20年每個(gè)月要還1.12萬，他們具體借了多少錢不知道，假設(shè)是50萬。然后，去年行情不好，她失業(yè)了，她老公1萬5的工作養(yǎng)著房貸和全家。然后，今年行情更差，她老公也失業(yè)了。無奈只能賣房子，房子也跌價(jià)了，最后280萬房款+30萬裝修款，總共310萬買的房子賣了250萬。純虧60萬。最后，雙雙失業(yè)，欠了親戚朋友錢，還欠了銀行錢，一無所有。

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她很可憐，可是并沒有什么神奇的辦法，可以讓她馬上好起來。因?yàn)槭〉馁|(zhì)變是由于她和她老公之前兩年非常多的錯(cuò)誤積累下來的。那么她犯了什么錯(cuò)誤呢？自住房產(chǎn)屬于投資+消費(fèi)。房地產(chǎn)在2018年以后，并非一個(gè)好的投資品。310萬，對(duì)于他們的積累和收入來說，超額了。

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今天我舉的幾個(gè)例子，初中同學(xué)張三，眼見他起高樓眼見他樓倒塌，從最風(fēng)光到階下囚。堂哥李四，三更窮五更富，從高收入高資產(chǎn)到耗盡家財(cái)人間蒸發(fā)四五年。王五，低調(diào)務(wù)實(shí)，從十幾年小破車到千萬資產(chǎn)。小島夫妻，房子一買一賣憑空多了50萬債務(wù)，從月薪3萬到雙雙失業(yè)。這四個(gè)人，形成了鮮明的反差。做對(duì)的王五，作對(duì)了什么。做錯(cuò)的張三，李四，小島夫妻，又做錯(cuò)了什么。

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很明顯，大家都已經(jīng)看出來了，其中的關(guān)鍵是消費(fèi)。我來做一個(gè)假設(shè)。如果我的堂哥李四，花錢不那么大手大腳，不擺闊。如果我的同學(xué)張三，能夠不花天酒地，不經(jīng)常賭博，不盲目擔(dān)保，不盲目投資。如果小島夫妻，能夠不投資在2018年就已經(jīng)走下坡路的房產(chǎn)。如果他們?nèi)齻€(gè)能夠清楚地認(rèn)識(shí)到自己的賺錢能力，不可能一直增長(zhǎng)，甚至不可能一直平穩(wěn)的話。我相信，他們的情況肯定都會(huì)比現(xiàn)在好的多。

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目前全球即將進(jìn)入康波周期的衰退期最低谷?？纯瓷磉叺娜?，失業(yè)的中年人占領(lǐng)了星巴克，工程師去開滴滴，程序員去送外賣。到什么程度了呢，很多城市暫停了網(wǎng)約車牌照的審核，因?yàn)殚_滴滴的太多了，叫滴滴的太少。還有，不知道大家有沒有留意到，以前的快遞都是放豐巢，現(xiàn)在的快遞都是放菜鳥驛站。什么原因？失業(yè)的人太多，菜鳥驛站這種高不成低不就的創(chuàng)業(yè)至少解決了工作，所以越來越多，價(jià)格也越放越低。價(jià)格低了，那邊1毛5，這邊1毛2，快遞員誰(shuí)還愿意放豐巢呢？

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然而，沒有永遠(yuǎn)向上的拋物線，不會(huì)有一直增長(zhǎng)的資產(chǎn)，也不會(huì)有一直上漲的收入和工資。有高潮就有有低谷，有增長(zhǎng)就有有衰退，起伏才是真正的自然規(guī)律。問題的發(fā)生，從來不是一朝一夕，而是錯(cuò)誤認(rèn)知和錯(cuò)誤行為的日積月累。世界上也沒有什么方法，可以讓人瞬間擺脫困境。那么，我們可以做什么，那就是未雨綢繆。

1，控制消費(fèi)。我的小學(xué)同學(xué)錢六，因?yàn)槭杖霃拿吭?萬降到2萬，無力應(yīng)對(duì)每月1萬5房貸的事，已經(jīng)是抑郁癥前期了。他和我一起吃飯，說的最多的一句話就是，我現(xiàn)在的問題是得想辦法增加收入。他在一頓飯的時(shí)間，不知不覺重復(fù)了這句話至少5次。但是，增加收入是一個(gè)非常緩慢的過程。更好的辦法是什么？降低消費(fèi)。其方式有很多，可能是孩子的輔導(dǎo)班，可能是視頻網(wǎng)站的會(huì)員，可能是每月的皮膚錢，可能是化妝品，可能是自己的其他興趣愛好。

2，變賣一些后期不太可能增值的資產(chǎn)?？赡苁欠孔?，可能是車子，可能是二手物品。

3，減少債務(wù)。減少債務(wù)，就是降低利息的支出。減少債務(wù)，就是增加現(xiàn)金流的充裕性。

4，增加儲(chǔ)蓄。

5，拿出一部分時(shí)間，一部分錢投資自己，提升認(rèn)知。這里我最推薦的是微信讀書，一個(gè)月19元。每天看3-8個(gè)小時(shí)，可能有助于解決自己當(dāng)前問題的書籍。假如你要造一輛車，你不需要去研究輪子應(yīng)該是三角形還是正方形。很多問題，你是沒有那個(gè)時(shí)間去研究透的。有許許多多諾貝爾獎(jiǎng)級(jí)別的專家，花了一輩子時(shí)間，寫的最好的一本書，凝聚成13萬的文字，可能剛好可以解決你的問題。而你看完只需要5小時(shí)左右。為什么不去看呢？

6，練習(xí)一種新的可以賺錢的技能。這種技能必須是隨著時(shí)間的增加越來越值錢的。

7，拿出自己儲(chǔ)蓄的10%或1%去投資，根據(jù)自己能力來增加投資的額度。

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當(dāng)前，所有人都很困難?？刹粏问俏覀冞@些普通人，就是馬化騰張勇張一鳴馬斯克這些大佬都很困難。他們的股價(jià)較高峰期都幾近腰斬，相對(duì)以前，日子都沒這么好過。斯里蘭卡，連國(guó)家甚至都破產(chǎn)了。我們普通人更要謹(jǐn)小慎微。你本來一個(gè)月用5000，現(xiàn)在要你用3000，你肯定很難受。但是你想想，許許多多用3000的人里面，也有過得很幸福的?？赡苡行┤?，我自己怎么省都行，但是不想讓家人過苦日子，開不了這個(gè)口。這樣做感覺自己很無能，放不下這個(gè)面子。其實(shí)，人生總有起落，現(xiàn)在是落，未來就會(huì)起。環(huán)境在變，不但我們自己需要變化，而且也要讓家人去適應(yīng)變化。不妨把控制消費(fèi)看成是一個(gè)游戲，一個(gè)全家人一起玩的游戲。游戲的目標(biāo)是，花更少的錢，讓自己過得比以前幸福。幸福是什么，幸福就是保持一個(gè)良好的身心狀態(tài)。良好的睡眠，健康的營(yíng)養(yǎng)結(jié)構(gòu)，多吃蔬菜水果，多喝水，適量運(yùn)動(dòng)，公園，新鮮的空氣，這些都是花不了多少錢的。

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康波周期的衰退期，是人生最好的學(xué)習(xí)時(shí)期，錯(cuò)過了，可能你的金錢觀可能就永遠(yuǎn)無法進(jìn)階。