2022年1月1號(hào)《資管新規(guī)》正式落地后，銀行理財(cái)產(chǎn)品就不再保本保息了，需要自負(fù)盈虧。

去年很多人買的銀行理財(cái)產(chǎn)品虧了不少錢，被狠狠上了一課，決定以后要謹(jǐn)慎購(gòu)買。

沒(méi)想到最近“不賺錢不收管理費(fèi)”，把銀行理財(cái)產(chǎn)品送上了熱搜。

01

不賺錢不收管理費(fèi)，是真的嗎？

這次出圈的，是招銀的——招卓?jī)r(jià)值精選權(quán)益類理財(cái)計(jì)劃。

說(shuō)是如果累計(jì)凈值低于1元，就暫停收取管理費(fèi)。

二師姐看了它的產(chǎn)品說(shuō)明書，這款產(chǎn)品80%-95%投資的是權(quán)益類資產(chǎn)，比如股票、股票型及混合型證券投資資金，類似于股票型基金。

它屬于R5級(jí)，高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

如果你平時(shí)用銀行存款、國(guó)債、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，這類無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品來(lái)打理閑錢。

承受不了虧損的風(fēng)險(xiǎn)，那它真的不適合你。

而且不賺錢不收管理費(fèi)，是在發(fā)行時(shí)不超過(guò)1塊錢買入的，才能享受虧損時(shí)不收管理費(fèi)。

以這款產(chǎn)品為例：

目前單位凈值1.5781元，累計(jì)凈值1.7591元。

只有在累計(jì)凈值跌破1元的時(shí)候，才不收管理費(fèi)。

不然即使虧損了，還是一樣要收管理費(fèi)。

舉個(gè)例子：

假如你是2023年6月5號(hào)買入這款產(chǎn)品的，6月6號(hào)的時(shí)候累計(jì)凈值1.7526元，和你買入的時(shí)候相比，跌了1.06%。

這個(gè)時(shí)候你是虧錢了，但累計(jì)凈值＞1元，依然要收管理費(fèi)。

所以想無(wú)風(fēng)險(xiǎn)存錢的朋友，依然要謹(jǐn)慎購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。

02

接著來(lái)看大家想知道的，如何無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的存錢。

二師姐按持有時(shí)間，推薦三種存錢工具。

1、1年以內(nèi)不用的錢：

可以放在各類貨幣基金里。

二師姐一般是放一年內(nèi)的日常生活花銷和一些需要應(yīng)急的錢。

整體收益在2%左右，是偏低的。

不過(guò)我看中的是它靈活性好，能夠隨存隨取，用錢非常方便。

2、5年以內(nèi)不用的錢：

可以買銀行定存、大額存單和國(guó)債。

這類產(chǎn)品都很安全，收益在1.65%-3.07%左右。

哪款收益高選哪個(gè)，不會(huì)錯(cuò)。

不過(guò)要注意到，這類產(chǎn)品屬于1-5年期的，到期后才能拿到想要的收益，提前支取會(huì)有損失。

以銀行定存和大額存單為例，如果提前支取，提前支取的部分按活期計(jì)算。

目前活期存款利率只有0.25%，10萬(wàn)存一年，收益只250塊錢。

3、5年以上不用的錢：

首選復(fù)利收益率接近3.5%的增額壽，長(zhǎng)期單利收益率能達(dá)到10%以上。

如果給孩子投保，因?yàn)槟軌驈?fù)利增值的時(shí)間更長(zhǎng)，長(zhǎng)期單利收益率還能高達(dá)20%以上。

銀行定存、大額存單和國(guó)債，都是單利計(jì)息的。

你敢相信，同樣是10萬(wàn)塊買單利計(jì)息的銀行存款和買復(fù)利增值的增額壽，將少賺上百萬(wàn)。

我們一起來(lái)算算：

大額存單基本20萬(wàn)起存，國(guó)債按期發(fā)行不常有，也非常難搶。

目前手里有10萬(wàn)，比較劃算的選擇是存5年期定存，利率2.65%。

10萬(wàn)塊，每年能拿到2650塊錢的利息。

而同樣是10萬(wàn)塊，如果給0歲男寶，一次性存在金滿意足典藏版里：

第9年，金滿意足典藏版的收益就超過(guò)5年期定存了，此時(shí)單利收益率是2.9%。

5年期定存，只能保持五年內(nèi)一直維持2.65%不變。

5年到期后，利率大概率會(huì)降。

而金滿意足典藏版長(zhǎng)期復(fù)利收益率能達(dá)到3.48%，持有時(shí)間越久單利收益率就越高，長(zhǎng)期單利收益率能達(dá)到20%以上。

比如孩子85歲的時(shí)候，5年期銀行定存的本金+利息是32.525萬(wàn)。

此時(shí)金滿意足典藏版的現(xiàn)金價(jià)值高達(dá)182.476萬(wàn)，對(duì)應(yīng)的單利收益率高達(dá)20.29%。

同樣是存10萬(wàn)，金滿意足典藏版比5年期定存多拿了150萬(wàn)。

這就是增額壽終身鎖定利率，長(zhǎng)期復(fù)利增值的魅力。

而銀行定存、大額存單和國(guó)債，大多只能鎖定3-5年的單利。

03

這就是金滿意足典藏版：

一般的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只支持父母給孩子投保，不能給孫子輩買。

金滿意足典藏版支持隔代投保，爺爺奶奶、外公外婆也可以給孫子孫女、外孫外孫女投保。

目前金滿意足典藏版的減保也非常靈活，保單生效滿15個(gè)月就可申請(qǐng)減保了。

基本沒(méi)有減保次數(shù)和減保額度的限制，更沒(méi)有20%的限制。

如果滿足一定條件，金滿意足典藏版還提供細(xì)胞凍存服務(wù)和保險(xiǎn)金信托服務(wù)。

04

很多人擔(dān)心安全問(wèn)題，其實(shí)保險(xiǎn)的安全性高于銀行，畢竟銀行存款也要用保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

增額壽的安全性，不輸銀行存款和國(guó)債。

3.5%預(yù)定利率的增額壽，都要沒(méi)了。

二師姐收到消息，這次產(chǎn)品的調(diào)整都會(huì)很快。

就拿金滿意足3號(hào)來(lái)說(shuō)，上周我分享的時(shí)候說(shuō)預(yù)計(jì)一周內(nèi)要沒(méi)了，有些朋友不相信。

沒(méi)想到今天來(lái)咨詢的時(shí)候，已經(jīng)沒(méi)了~

這次整體的節(jié)奏就是快，如果你有看好的增額壽產(chǎn)品，就別拖延。