作者：夏天

來源：GPLP犀牛財經(jīng)（ID:gplpcn）?

在市場空間與政策的驅(qū)動下，扶持小微正在成為金融科技公司的主戰(zhàn)場。數(shù)據(jù)顯示，2020年，金融業(yè)支持小微經(jīng)營主體3228萬戶，比上年增加524萬戶。而天眼查數(shù)據(jù)顯示，全國小微企業(yè)數(shù)量達到8000多萬。

普惠服務(wù)的下沉讓小微企業(yè)貸款難題有所緩解，但對8000余萬戶的總數(shù)來看，仍有差距。這也意味著，銀行普惠金融業(yè)務(wù)的空間仍很大。在推動金融服務(wù)下沉的過程中，以360數(shù)科為代表的金融科技公司，正在充分發(fā)揮數(shù)字優(yōu)勢，成為普惠金融不可或缺的一份子。

以多場景覆蓋小微信貸“空白地帶”

“受限于傳統(tǒng)金融模式對下沉小微的風(fēng)險識別障礙，90萬億的小微市場目前僅有17萬億需求得到了滿足，仍有80%的巨大缺口?！?60數(shù)科CRO鄭彥稱。

如何讓更多的小微用戶享受普惠金融帶來的便捷服務(wù)？在360數(shù)科看來，只有不斷開拓空白市場，以科技力量推動信貸服務(wù)下沉是解決小微貸款難題的可行之道。

事實上，在疫情沖擊之下，企業(yè)生產(chǎn)與銷售活動更多轉(zhuǎn)到線上業(yè)務(wù)。這要求銀行等金融機構(gòu)加大科技手段運用，通過聯(lián)通多元化的線上場景實現(xiàn)普惠金融下沉的目標(biāo)。因此在實踐中，360數(shù)科創(chuàng)新利用嵌入式金融，將關(guān)鍵交易拆分成原子微服務(wù)，通過開放API的方式賦能給合作方，使其能夠直接調(diào)用并自由地對交易進行彈性組裝。一方面降低了場景方提供金融服務(wù)的門檻，另一方面也滿足用戶對于金融服務(wù)的多元化需求，體現(xiàn)了其在推動普惠金融服務(wù)下沉方面的真正價值。

目前，360數(shù)科已與一線場景平臺建立合作關(guān)系，涵蓋了電商、社交、生活服務(wù)、視頻娛樂、交通出行等18個生態(tài)圈，覆蓋用戶在“吃喝住行”方方面面的消費金融需求。

智能營銷普惠更廣泛人群

在以科技聯(lián)通生態(tài)場景之外，針對獲客問題，360數(shù)科也通過代理渠道、線下推廣、線上投放等助力金融機構(gòu)實現(xiàn)多元化覆蓋。如在SaaS渠道合作方面，360數(shù)科已與二十多家SaaS軟件渠道達成合作。

可以說，360數(shù)科打造的智能營銷方案，在推動普惠金融服務(wù)深度覆蓋小微企業(yè)方面發(fā)揮了重要作用，展現(xiàn)了金融科技創(chuàng)新支持經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的功能?！皬?60數(shù)科的客群畫像來看，高中及以下學(xué)歷占比超過80%，無信用卡客戶占比超過40%，三線及以下城市超過75%。作為傳統(tǒng)金融模式的有效補充，360數(shù)科正以科技為依托，不斷下沉服務(wù)，普惠更廣泛人群?！编崗┱f道。

從“雙創(chuàng)”發(fā)展至今，小微企業(yè)已是國民經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，在擴大就業(yè)、增加稅收等方面具有舉足輕重的作用。隨著四月末銀保監(jiān)會提出“首貸戶”考核要求，大型銀行、股份制銀行要主動“啃硬骨頭”，覆蓋小微企業(yè)融資供給“空白地帶”，推動普惠金融服務(wù)下沉成為了2021年360數(shù)科等金融科技企業(yè)的主要任務(wù)。未來，360數(shù)科還將不斷創(chuàng)新技術(shù)，改進服務(wù)模式，助力金融機構(gòu)擴大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面，實現(xiàn)小微服務(wù)從量到質(zhì)的突破。