大喜事，存量首套房貸利率下調(diào)，銀行細(xì)則來了！

9月7日上午，中農(nóng)工建等多家銀行相繼官宣，9月25日起，無需客戶主動申請，將批量自動下調(diào)符合條件的存量首套房貸利率。

樓市君梳理發(fā)現(xiàn)，2022年5月14日以前買房貸款的昆明客戶（LPR體系），高利率將統(tǒng)一降至4.2%，5月14日后貸款的高利率將統(tǒng)一降至4%。

如你有關(guān)于存量房貸利率下調(diào)的任何問題，歡迎掃碼進(jìn)群咨詢。

銀行統(tǒng)一自動下調(diào)

昆明高利率可降至4%或4.2%

9月7日上午，中、農(nóng)、工、建、中信等銀行相繼公布關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)操作事項的方案。

從方案來看，銀行的調(diào)整規(guī)則基本一致。為便于理解，具體調(diào)整規(guī)則可參考中國銀行方案：

一、2019年10月7日（含當(dāng)日）之前發(fā)放的貸款，如當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限（簡稱“當(dāng)?shù)叵孪蕖保└哂贚PR，則將貸款加點幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪蓿?/p>

如貸款利率高于LPR，則將貸款加點幅度調(diào)整為0（即LPR+0BP）；

如貸款利率低于LPR，則不調(diào)整。

二、2019年10月8日（含當(dāng)日）至2022年5月14日（含當(dāng)日）發(fā)放的貸款，如當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖滋鬃》抠J款利率政策下限，則將貸款加點幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪蓿?/p>

如貸款利率高于全國下限，則將貸款加點幅度調(diào)整為全國下限（即LPR+0BP）；

如貸款利率低于全國下限，則不調(diào)整。

三、2022年5月15日（含當(dāng)日）之后發(fā)放的貸款，如當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖孪?，則將貸款加點幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪蓿?/p>

如貸款利率高于全國下限，將貸款加點幅度調(diào)整為全國下限（即LPR-20BP）；

如貸款利率低于全國下限，則不調(diào)整。

看完政策，我們重點來看昆明買房貸款的客戶，利率可以降到多少。

樓市君都給大家整理好了，具體可參考下圖：

昆明樓市一線制圖

需要注意的是，昆明在2022年10月19日-2022年12月31日，以及2023年1月20月-2023年8月31日2個時間段，執(zhí)行的利率下限為LPR-35個基點，低于全國LPR-20個基點的下限。

按照規(guī)定，這期間貸款的客戶，如果貸款時審批利率低于LPR-20個基點，則不在下調(diào)范圍內(nèi)。

針對簽訂固定利率的客戶，先按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率（LPR）定價的浮動利率貸款，再進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整。

從規(guī)定來看，這部分客戶需要主動提出申請，利率最低可降至4.2%。

另外，不良個人住房貸款暫不進(jìn)行利率調(diào)整，待客戶歸還拖欠本金及利息、貸款狀態(tài)恢復(fù)正常后，再進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整。

目前，其他銀行尚未公布具體細(xì)則，但大概率會參考5個銀行的方案。

昆明實景

新利率調(diào)整當(dāng)日起生效

二套轉(zhuǎn)首套的存量房貸需主動申請

此外，針對首套房認(rèn)定、客戶調(diào)整方式、調(diào)整時間、以及受理渠道等細(xì)節(jié)，各家銀行都做了明確說明，具體如下：

中國人民銀行關(guān)于存量首套住房貸款利率調(diào)整的公告

一、調(diào)整方式

主要采用變更合同約定利率水平的方式。

1、對于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無需提交申請，銀行將統(tǒng)一通過批量調(diào)整的方式進(jìn)行調(diào)整。

2、對于符合條件的存量二套房及以上貸款，由客戶向銀行主動申請利率調(diào)整，并提供佐證材料，經(jīng)審批通過后按照批量或單筆的方式進(jìn)行調(diào)整。

二、受理渠道及時間安排

1、存量首套住房貸款客戶無需申請，銀行將于2023年9月25日集中調(diào)整，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

2、對二套及以上房貸且符合調(diào)整條件、固定利率或基準(zhǔn)利率定價且完成LPR轉(zhuǎn)換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶，可于2023年9月25日至10月22日（含當(dāng)日）向我行提出申請。我行將于10月25日對已受理并審批通過的進(jìn)行集中調(diào)整。

3、集中調(diào)整后，仍可受理存量房貸利率調(diào)整申請，客戶可赴貸款經(jīng)辦機構(gòu)進(jìn)行辦理，我行將逐筆審批，審批通過后即時進(jìn)行調(diào)整。

4、二套及以上房貸且符合調(diào)整條件、固定利率或基準(zhǔn)利率定價且完成LPR轉(zhuǎn)換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶可通過線上（手機銀行）、線下（貸款經(jīng)辦機構(gòu)）渠道提交申請，但需要通過線下（貸款經(jīng)辦機構(gòu)）渠道提交相關(guān)證明材料，具體所需佐證材料請咨詢貸款經(jīng)辦機構(gòu)。

三、溫馨提示

1、9月25日起，可登陸中國銀行手機銀行APP，對名下房貸是否符合調(diào)整條件、調(diào)整進(jìn)度及調(diào)整結(jié)果等情況進(jìn)行查詢。

2、存量房貸利率批量調(diào)整后，將通過短信告知利率調(diào)整結(jié)果。

3、本次存量房貸利率調(diào)整統(tǒng)一采用調(diào)整貸款加點值形式，其它合同要素（如貸款余額、剩余期限、重定價日、重定價周期）等不變，調(diào)整完成后不再進(jìn)行重復(fù)調(diào)整。

中國工商銀行關(guān)于存量首套住房貸款利率調(diào)整的公告

一、須為首套個人住房貸款，具體包括以下情形：

1.原貸款發(fā)放時滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的房貸；

2.房屋購買時家庭在當(dāng)?shù)貨]有其他成套住房，但因當(dāng)?shù)卣扇　罢J(rèn)房又認(rèn)貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)辦理房貸，現(xiàn)在當(dāng)?shù)卣畧?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的；

3.房屋購買時不是家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》?，但后期通過交易等方式出售了其他成套住房，本住房成為家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》壳耶?dāng)?shù)卣畧?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的；

4.其他滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸。

原則上應(yīng)為按月足額償還本息的正常類個人住房貸款，如貸款當(dāng)前處于不良狀態(tài)，須客戶歸還積欠本金及利息后再申請調(diào)整利率。

二、申請方式

1.原貸款發(fā)放時，執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為LPR定價的浮動利率存量房貸，工行將主動按規(guī)則統(tǒng)一批量調(diào)整貸款利率。

2.原貸款發(fā)放時執(zhí)行二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸，或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，需由客戶向工行主動申請利率調(diào)整。

3.當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸，需由主動申請利率調(diào)整，先轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款，再按調(diào)整貸款利率。

三、申請及調(diào)整時間

1.原貸款發(fā)放時執(zhí)行首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，工行將于2023年9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率，批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

2.“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸客戶，可于2023年9月25日起向我行提出申請。

其中，2023年10月22日（含當(dāng)日）前完成申請的，將于2023年10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一利率調(diào)整，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

3.2023年10月22日后申請利率調(diào)整的客戶，包括新增“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸客戶，可繼續(xù)向我行提出申請，銀行將逐筆進(jìn)行人工審核，審批通過后次日起按新的利率水平執(zhí)行。

四、申請渠道

線上渠道：工行手機手機銀行

線下渠道，可通過“中國工商銀行客戶服務(wù)”微信公眾號點擊“金融-個人貸款-貸款服務(wù)行咨詢電話查詢”查看我行所有貸款服務(wù)行聯(lián)系方式，也可到原貸款服務(wù)行線下申請辦理利率調(diào)整?！岸邹D(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)申請需客戶攜帶身份證、首套住房貸款證明等材料。

五、服務(wù)告知方式及異議處理

（一）存量房貸利率調(diào)整后，工行將通過短信告知客戶利率調(diào)整結(jié)果。

（二）“二套轉(zhuǎn)首套”利率調(diào)整申請須我行逐筆審核，對審核不通過的，將通過短信告知客戶。

五、溫馨提示

工行整理了存量個人住房貸款利率調(diào)整的常見問答，客戶可以通過“中國工商銀行客戶服務(wù)”微信公眾號點擊“金融-個人貸款”進(jìn)行查閱。

中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于存量首套住房貸款利率調(diào)整的公告

一、服務(wù)渠道及時間

（一）服務(wù)渠道

后續(xù)將在掌上銀行、貸款經(jīng)辦行、營業(yè)網(wǎng)點、95599、“中國農(nóng)業(yè)銀行微銀行”等渠道提供查詢等服務(wù)，可于2023年9月15日起查詢本人存量房貸利率是否滿足下調(diào)條件及下調(diào)幅度等有關(guān)事宜。

（二）調(diào)整及生效時間

1.從操作的便利性來看，農(nóng)行主要采取變更貸款利率方式，于2023年9月25日起主動進(jìn)行批量下調(diào)，無需客戶申請。

2.如客戶需新發(fā)放貸款置換的，請于2023年9月25日起向貸款經(jīng)辦行提出書面申請。

3.經(jīng)查詢不在調(diào)整范圍，但當(dāng)前實際住房情況已經(jīng)符合房屋所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的客戶，可于2023年9月25日（含）至2023年10月22日（含），登錄掌上銀行，自助發(fā)起首套住房利率標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定申請，線上提交貸款經(jīng)辦行認(rèn)可的承諾書、家庭住房套數(shù)查詢結(jié)果等相關(guān)證明材料（具體材料清單將于近期發(fā)布，敬請關(guān)注）。

客戶也可線下向貸款經(jīng)辦行提出申請辦理并提交材料。經(jīng)認(rèn)定符合《通知》條件的，將于2023年10月25日起進(jìn)行批量調(diào)整。2023年10月23日（含）后提出申請的，農(nóng)行將在10個工作日內(nèi)完成認(rèn)定，對符合《通知》條件的，及時予以調(diào)整。客戶可在掌上銀行或貸款經(jīng)辦行查詢進(jìn)度。

4.存量房貸利率下調(diào)將于調(diào)整當(dāng)日生效，生效日起按照新的利率加點幅度執(zhí)行，定價基準(zhǔn)LPR以約定的重定價規(guī)則調(diào)整。此次存量房貸利率調(diào)整不溯及既往，之前的房貸利息不作調(diào)整。

二、其他事項

（一）固定利率或參考貸款基準(zhǔn)利率定價的浮動利率貸款客戶，按以下方式辦理：

1.固定利率需申請轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)后，再進(jìn)行利率調(diào)整；未申請轉(zhuǎn)換的，將無法辦理。

2.固定利率貸款轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)的浮動利率貸款，重定價日為次年1月1日，重定價周期為12個月。

3.貸款發(fā)放時符合首套住房貸款利率政策且需進(jìn)行定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的客戶，可在2023年9月22日（不含）之前向貸款經(jīng)辦行提出書面轉(zhuǎn)換申請，納入2023年9月25日批量調(diào)整范圍；

之后提出轉(zhuǎn)換申請的，我行將于2023年9月25日（不含）之后及時辦理轉(zhuǎn)換手續(xù)，并下調(diào)定價水平。2023年9月25日起，我行將提供線上轉(zhuǎn)換申請服務(wù)。

4.對當(dāng)前實際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)且需進(jìn)行定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的客戶，需在提出首套認(rèn)定申請時一并申請定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，認(rèn)定通過的，利率定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換與貸款利率水平調(diào)整同步進(jìn)行。

5.按照人民銀行2019年第30號公告相關(guān)要求，定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

（二）本次調(diào)整范圍不包括：個人住房公積金貸款（含組合貸中公積金貸款部分）、個人商業(yè)用房貸款（含商住兩用房），以及其他不符合《通知》要求的個人貸款。

中國建設(shè)銀行關(guān)于存量首套住房貸款利率調(diào)整的公告

一、符合本次調(diào)整范圍的貸款是指以下兩種情形的貸款：

（一）2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款。

（二）2023年8月31日前貸款發(fā)放或簽訂合同時，不符合首套住房標(biāo)準(zhǔn)，但當(dāng)前借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。

符合本次調(diào)整范圍的貸款，如連續(xù)拖欠天數(shù)超過90天，拖欠還清前暫不調(diào)整，還清拖欠后，可以調(diào)整。如有特殊情形，可咨詢貸款經(jīng)辦機構(gòu)。

二、調(diào)整方式

本著讓客戶更方便、操作更簡潔、服務(wù)更高效的原則，建行擬采取以下調(diào)整方式：

2023年9月25日，建行擬對符合本公告“一、（一）”情形的浮動利率貸款，采取變更合同利率的方式進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整，新的利率即日生效。不同意調(diào)整或擬采取置換方式調(diào)整的客戶，可聯(lián)系貸款經(jīng)辦機構(gòu)。

2023年9月25日起，建行接受以下兩種情形申請：

（一）符合本公告“一、（二）”情形，即貸款發(fā)放或簽訂合同時不符合首套住房標(biāo)準(zhǔn)，但當(dāng)前實際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的，借款人申請時須提供首套住房有關(guān)證明材料。

（二）固定利率或采用基準(zhǔn)利率定價的貸款，借款人可申請轉(zhuǎn)為采用LPR定價的浮動利率貸款，并與我行簽訂協(xié)議。

2023年10月22日（含）前提交的上述兩種情形申請，經(jīng)確認(rèn)符合條件，擬于2023年10月25日采取變更合同利率的方式進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整，新的利率即日生效。

2023年10月23日（含）后提交的，2023年10月25日開始審核，于確認(rèn)符合條件后的當(dāng)日調(diào)整，新的利率即日生效。

2023年10月25日（含）以后還清拖欠且符合條件的貸款，須提出申請，經(jīng)審核確認(rèn)后當(dāng)日調(diào)整，新的利率即日生效。

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來源：昆明樓市一線

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