在剛性兌付被打破之后，一些R2級(jí)別的銀行理財(cái)產(chǎn)品甚至都開始虧本了，這讓一些想要穩(wěn)穩(wěn)賺取更多利息的儲(chǔ)戶變得有些無所適從。有部分儲(chǔ)戶出于對(duì)安全性的考慮，準(zhǔn)備在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，配置更多的定期存款，好保住資金安全性。

不過當(dāng)下存款利率低且下行，若想要在存定期存款時(shí)到手更多利息，該怎么存？答案來了。

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什么銀行

利息=本金*利率。一般來說，當(dāng)本金一定時(shí)，儲(chǔ)戶需要找到利率更高的定期存款產(chǎn)品。

那么，什么樣的銀行會(huì)給出更高的存款利率呢？實(shí)際上，我國有四千多家銀行，其中有國有六大行，12家全國性股份制商業(yè)銀行，還有一些地方性的農(nóng)商行、城商行、農(nóng)信社等中小銀行。

大銀行牌子響，綜合實(shí)力強(qiáng)，尤其是國有銀行，一般是不怎么愁攬儲(chǔ)的。而一些中小銀行的規(guī)模比較小，對(duì)儲(chǔ)戶的吸引力有限，儲(chǔ)戶對(duì)其的信任度不夠高，想要讓更多儲(chǔ)戶將錢存入其中，提高存款利率是比較直接且有效的做法。因而，一般儲(chǔ)戶在中小銀行比較容易找到更高的利率，不過也不是絕對(duì)的，需要儲(chǔ)戶實(shí)際去看去問。

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什么時(shí)間

即使是同一家銀行，其利率水平也是有變化的，那么什么時(shí)候利率較高呢？這和銀行缺不缺錢以及與貨幣政策有關(guān)。有些銀行一直挺缺錢，若攬不來資金便無法放貸，無法賺取息差，因而這樣的銀行利率水平一直比較高。

在每年首季度，銀行會(huì)面臨不少存款已經(jīng)到期、不少打工族捏著賺了一年的錢想要存起來、不少企業(yè)發(fā)獎(jiǎng)金、不少商家趁著過年賺了盆滿缽滿、不少人收了壓歲錢或者彩禮等想要存起來等情況，這時(shí)銀行是相對(duì)缺錢的，而市面上流動(dòng)資金較多。一些銀行會(huì)適當(dāng)提高存款利率或者舉辦存款送禮品等活動(dòng)攬儲(chǔ)，在此時(shí)存錢比較劃算。

另外還和貨幣政策相關(guān)，就比如當(dāng)下存款利率下行，貸款利率也呈降低趨勢(shì)。一些儲(chǔ)戶想要趁著存款利率還沒降太狠的時(shí)候?qū)㈠X存入長期存款中，鎖定高利率。這讓不少銀行其實(shí)并不算太缺錢，銀行的問題更在于有錢卻不好貸出去，這和如今的樓市和實(shí)體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有關(guān)。

不容易貸出款，卻需要給儲(chǔ)戶支付較高的利息，銀行自然是不愿意的，因而一些銀行為減輕負(fù)債端的壓力，甚至出現(xiàn)了利率“倒掛”現(xiàn)象，存3年期甚至比存5年的利率還高。

面對(duì)這樣的情況，儲(chǔ)戶若還有存款的需求，建議盡早去存，且在存前做好功課，不妨將附近的銀行列出來，一一咨詢比較，找到存款利率相對(duì)高的存入其中。當(dāng)然，若儲(chǔ)戶對(duì)中小銀行安全性比較擔(dān)心，也可以在40家儲(chǔ)蓄國債承銷團(tuán)成員中找到利率較高的銀行去存，其涵蓋了國有六大行和大部分全國性股份制商業(yè)銀行，及不少頗具實(shí)力的城商行或農(nóng)商行，還是比較安全的。

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更多被動(dòng)收入

上述是一般性的情況，儲(chǔ)戶若想要到手更多利息，需要尤其注意要適合自己的需求。要在合適的時(shí)間點(diǎn)，到合適的銀行，選擇適合自己的存款產(chǎn)品和存款期限，并妥善選擇是全部存在一起還是分開存并形成階梯型存款，是選擇手動(dòng)轉(zhuǎn)存還是自動(dòng)轉(zhuǎn)存……門道依然很深，儲(chǔ)戶需要在平時(shí)多多留心。

此外，由于當(dāng)下存款利率低且下行，若儲(chǔ)戶想要更好的賺取更多被動(dòng)收入，單靠銀行定期存款是難以做到的，將多數(shù)資金存入定存，并對(duì)小部分資金選擇符合大勢(shì)的方式進(jìn)行增值是比較明智的選擇。

就比如這兩年的大勢(shì)之下，無論是炒房還是創(chuàng)業(yè)均有著較大的風(fēng)險(xiǎn)。但另一方面，盡管不少實(shí)體經(jīng)濟(jì)受公共衛(wèi)生事件影響頗深，但我國外貿(mào)行業(yè)卻由于事關(guān)經(jīng)濟(jì)全局和就業(yè)大局，一直有著國家的密切監(jiān)測(cè)和政策紅利支持，哪怕今年也實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)開局和穩(wěn)增長。在政策支持下一些外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺(tái)的代銷涌現(xiàn)，30天周期可享12%的利潤折合年化，符合《電商法》，政策所向，大勢(shì)所趨，不失為穩(wěn)穩(wěn)增值的好方式。

總之，當(dāng)下借助上述方式可在存定期存款時(shí)到手更多利息收入，不過受貨幣政策的影響，這種提升是有限的，儲(chǔ)戶若想到手更多被動(dòng)收入，適當(dāng)補(bǔ)充一些其余符合大勢(shì)的增值方式也是很有必要的。