作者：清風(fēng)

近些年來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，各類中小企業(yè)數(shù)量持續(xù)增加。

據(jù)產(chǎn)業(yè)科技情報分析系統(tǒng)Sixlens數(shù)據(jù)，截至2020年底，全國存續(xù)在營的中小企業(yè)數(shù)量突破4200萬家，占全國企業(yè)總量（4300余萬家）的98.5%。

中小企業(yè)不僅數(shù)量呈現(xiàn)上升態(tài)勢，而且還貢獻了全國50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新以及80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)。

作為中國實體經(jīng)濟的重要組成部分，中小企業(yè)是推動經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵因素，也是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。

然而，與中小企業(yè)迅猛增長不匹配的是，長期以來，中國小微企業(yè)融資難、融資貴問題一直較為突出，并已成為中小企業(yè)發(fā)展的最大阻礙之一。

中小企業(yè)融資難的問題到底如何破解？

中小企業(yè)一直融資難？

相關(guān)調(diào)查顯示，資金短缺是制約中小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的主要瓶頸之一,大部分小微企業(yè)都存在資金短缺的問題。

然而，由于自身資質(zhì)有限，中小微企業(yè)很難從銀行獲得貸款。

對于成立時間較短、財務(wù)信息不十分透明、經(jīng)營風(fēng)險較高、抗風(fēng)險能力較弱的中小企業(yè)，銀行通常認為其還款能力不強因此拒絕放貸，更偏向貸款給大型企業(yè)。不過，由于業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，中小企業(yè)又對資金更為渴求，這就導(dǎo)致中小企業(yè)經(jīng)常面臨融資難題。

小微企業(yè)如何在融資難的情況下破局呢？

近年來，中國普惠金融發(fā)展明顯加速。中國人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末，中國普惠小微貸款余額增至18.6萬億元，較2020年末15.1萬億元，增長超23%，相比2017年末的6.77萬億元，翻了兩倍多。

作為普惠金融的重要組成部分，在科技的助力下，各類信貸服務(wù)平臺逐漸成為一股新興力量，成為信貸市場的有效補充。

其中，陸金所控股（NYSE: LU）作為頭部的普惠金融實踐者，自從成立以來，始終致力于聚焦服務(wù)小微企業(yè)主，運用科技手段助其融資。旗下平安普惠以小微企業(yè)主為核心客群，尤其是年營業(yè)額1000萬以下，雇員少于50人的小微及個體經(jīng)營者。

通過線上線下相融合的方式，平安普惠以科技賦能服務(wù)，打造了獨特的“AI+O2O”服務(wù)模式——在線上，沉淀了陸金所控股多年科技成果的風(fēng)控模型以及運用了AI等技術(shù)的運營手段，可有效降低壞賬風(fēng)險、優(yōu)化借款人體驗，而專業(yè)、下沉的分布在全國270多個城市超5萬人的線下團隊則能了解到一手的小微企業(yè)主融資需求，保證了對借款人的有效服務(wù)。陸金所控股近日公布的2021年三季報顯示，截至9月30日，累計借款人數(shù)達近1620萬人，同比增長15.6%；管理貸款余額同比增長20.4%，達人民幣6451億元。報告期內(nèi)季度新增貸款達人民幣1717億元，同比增長16.2%，小微企業(yè)貸款占比進一步上升至80.5%，較去年同期上升近5個百分點，并連續(xù)五個季度實現(xiàn)環(huán)比增長。

同時，陸金所控股還主動對綜合費率進行壓降，減輕小微企業(yè)融資成本壓力。得益于有效的風(fēng)控與對小微企業(yè)主這一群體的聚焦服務(wù)，管理貸款的質(zhì)量也在穩(wěn)步提升，貸款逾期率進一步降低，截至報告期末，除消金業(yè)務(wù)外所有貸款30日以上逾期率為1.9%，自今年第二季度以來保持低位。

基于對小微實體在國計民生中扮演的重要角色以及對共同富裕內(nèi)涵的深刻理解，陸金所控股在最新季報中表示，未來還將繼續(xù)通過科技手段，持續(xù)優(yōu)化成本與服務(wù)質(zhì)量，踐行普惠初心。

財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 助力大眾理好財

作為一家綜合性個人金融服務(wù)平臺，除了助力小微企業(yè)實現(xiàn)融資目標、推動共同富裕之外，陸金所控股也抓住了財富管理領(lǐng)域機遇，為投資者提供更周到全面的財富管理信息服務(wù)，助力大眾達成財富目標，實現(xiàn)共同富裕。

隨著中國經(jīng)濟高速的發(fā)展，中國的高凈值人群不斷壯大，而他們的投資需求也日益增強。

據(jù)貝恩公司發(fā)布的《2021中國私人財富報告》，2020年，中國高凈值人群（可投資資產(chǎn)超過1000萬元的個人）數(shù)量達到262萬人，與2018年相比增加了65萬人，年均復(fù)合增長率由2016年—2018年的12%升至2018-2020年的15%，預(yù)計2021年底，中國高凈值人群數(shù)量將達約296萬人。

其中，中國高凈值人群人均持有可投資資產(chǎn)約3209萬元，共持有可投資資產(chǎn)84萬億元，預(yù)計2021年底，高凈值人群持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將達96萬億元。

隨著中國可投資資產(chǎn)的不斷增長，財富管理市場前景廣闊。

陸金所控股敏銳地抓住了這一重大機遇，強化服務(wù)創(chuàng)新，洞察客戶理財需求，實現(xiàn)了財富管理業(yè)務(wù)的成功轉(zhuǎn)型。

據(jù)其三季報，財富管理業(yè)務(wù)持續(xù)高質(zhì)量穩(wěn)健發(fā)展，客戶總資產(chǎn)、活躍用戶數(shù)以及客戶留存率均實現(xiàn)增長。截至9月30日，客戶資產(chǎn)規(guī)模同比增長12.4%，達人民幣4251億元；財富管理平臺注冊用戶數(shù)增至4870萬人；活躍投資者數(shù)由去年三季末的1320萬人增長至1530萬人。

三季報還提到，陸金所控股財富管理業(yè)務(wù)進一步受到優(yōu)質(zhì)理財客群青睞。在平臺客戶資產(chǎn)中，80.8%來自投資超過30萬元的客戶，而去年同期這一占比為77.5%。

在構(gòu)建新發(fā)展格局、推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的環(huán)境下，小微企業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中的角色將變得更加重要，同時大眾對于財富管理的需求也將更為細化和迫切。未來，陸金所控股信貸業(yè)務(wù)將進一步聚焦小微企業(yè)，財富管理業(yè)務(wù)將持續(xù)發(fā)力科技與運營更好地服務(wù)大眾投資者，以有溫度的金融服務(wù)為發(fā)力點，進一步提高經(jīng)營水平和風(fēng)控管理能力，支持實體經(jīng)濟，承擔(dān)企業(yè)責(zé)任，走出一條具有自身特色的可持續(xù)發(fā)展之路。

（本文僅供參考，不構(gòu)成投資建議，據(jù)此操作風(fēng)險自擔(dān)）