大家關(guān)注的降息來(lái)了，這周1年期LPR和5年期LPR利率都降了。

LPR利率下降，不僅貸款利率會(huì)降低，也意味著存款利率將下降。

我整理了最新的8月銀行存款利率表：

目前五大行的活期利率還是0.3%，1年期定存利率1.75%，3年和5年期定存利率2.75%。

說(shuō)實(shí)話，這個(gè)利率真不高。

而且房貸利率剛降，意味著未來(lái)2.75%的利率也可能保不住。

如今去銀行存錢，收益不高不說(shuō)，還要長(zhǎng)點(diǎn)心，不然還可能有損失。

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現(xiàn)在去銀行存錢，一定要注意下面三點(diǎn)，不然可能虧錢。

1、存款50萬(wàn)限額

你知道銀行如果經(jīng)營(yíng)不善，也是會(huì)面臨破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的嗎？

根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》：

極端情況下，如果銀行破產(chǎn)。

破產(chǎn)后如果你的存款在50萬(wàn)以內(nèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)全部賠給你。

如果超過(guò)50萬(wàn)，超出的部分就不能保證了。

而且這兜底的50萬(wàn)，是保險(xiǎn)公司賠給你的。

也就是說(shuō)銀行存款，也要用保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

所以不要把銀行和安全劃等號(hào)，即使是銀行存款，也要分散在多家。

我也再次強(qiáng)調(diào)一下，同一家的銀行存款最好不要超過(guò)50萬(wàn)。

另外要特別注意的是：銀行的理財(cái)產(chǎn)品≠銀行存款。

銀行理財(cái)產(chǎn)品并不在存款保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)，而且監(jiān)管也多次發(fā)聲理財(cái)產(chǎn)品不承諾保本了。

2、銀行綠色存款標(biāo)識(shí)

如何分辨自己買的是存款，還是理財(cái)產(chǎn)品或是其他的。

注意這個(gè)醒目的“存款保險(xiǎn)”綠色標(biāo)識(shí)，和我們儲(chǔ)戶的錢有關(guān)。

有這個(gè)綠色標(biāo)識(shí)，才代表你買的是存款。

如果沒(méi)有這個(gè)綠色存款標(biāo)識(shí)，趕緊把錢取出來(lái)。

為進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)制度，保護(hù)我們的合法權(quán)益。

早從2020年11月28日起，就使用存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)了。

如果你在線下存錢，顯眼的位置就可以看到這個(gè)標(biāo)識(shí)。

3、長(zhǎng)期存錢，增額壽可以替代大額存單和國(guó)債。

我做了它們的收益對(duì)比圖，一起來(lái)看看：

大額存單和國(guó)債收益還不錯(cuò)，但持有8年左右，還是比金滿意足臻享版收益低。

長(zhǎng)期持有，差距就更大了。

比如同樣是一次性存20萬(wàn)：

存8年，5年期國(guó)債利率本金+利息是25.392萬(wàn)，金滿意足臻享版的現(xiàn)金價(jià)值是26.156萬(wàn)，此時(shí)差距還不大。

存30年，5年期國(guó)債利率本金+利息是40.22萬(wàn)，金滿意足臻享版的現(xiàn)金價(jià)值是55.722萬(wàn)。

此時(shí)金滿意足臻享版比5年期國(guó)債，多賺了15萬(wàn)多。

存60年，5年期國(guó)債利率本金+利息是60.44萬(wàn)，金滿意足臻享版的現(xiàn)金價(jià)值是156.32萬(wàn)。

此時(shí)金滿意足臻享版比5年期國(guó)債，多賺了近100萬(wàn)。

而增額壽是保終身的，而且合同一旦簽訂就鎖定收益，一輩子都不會(huì)變。

長(zhǎng)期來(lái)看，不管是收益還是穩(wěn)定性，都比銀行存款和國(guó)債高。

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而且和存款相比，增額壽下面這三點(diǎn)也更有優(yōu)勢(shì)：

1、安全性更高

如果保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了呢？

按《保險(xiǎn)法》第92條：

保險(xiǎn)公司必須將你的保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。

如果保險(xiǎn)公司自己辦不了，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)指定保險(xiǎn)公司來(lái)接盤。

也就是說(shuō)，把錢放銀行，個(gè)人可以獲取最高50萬(wàn)的賠償。

而放在保險(xiǎn)公司，遇到極端情況，還有國(guó)家兜底。

2、穩(wěn)定性更好

增額壽是保終身的，長(zhǎng)期鎖定高利率。

銀行存款只保5年，國(guó)債最長(zhǎng)10年。

就算今年你搶到3.37%的國(guó)債，也只能鎖定未來(lái)5年的利息。

5年到期后，要按市場(chǎng)利率水平重新計(jì)息，到時(shí)利息大概率又降低了。

目前的增額終身壽險(xiǎn)，比如金滿意足臻享版，第10年復(fù)利收益就已經(jīng)高達(dá)3.428%，長(zhǎng)期持有復(fù)利收益接近監(jiān)管要求的上限3.5%。

3.5%的復(fù)利持有10年以上，換算成單利可以達(dá)到4%以上。

持有20年，換算成單利可以達(dá)到5%。

持有30年，換算成單利接近6%。

對(duì)比其他同樣穩(wěn)健的國(guó)債也好，銀行存款也好，收益更高。

3、靈活性更好

不管是定期存款，大額存單還是國(guó)債，到期后才能拿到想要的收益。

如果提前取出來(lái)，定期存款和大額存單提前支取的部分按活期計(jì)算，目前活期存款利率只有0.3%。

國(guó)債提前支取損失更大，比如不滿6個(gè)月提前支取，利息少不說(shuō)，扣除手續(xù)費(fèi)后可能還沒(méi)活期存款劃算。

持有6-24個(gè)月提前支取，會(huì)扣除180天的利息。

而且金滿意足臻享版目前保單滿14個(gè)月，就可以申請(qǐng)減保取現(xiàn)。

剩下的現(xiàn)金價(jià)值還會(huì)繼續(xù)復(fù)利增值，不會(huì)受影響。

如果你手里有一筆閑錢，又不知道如何打理，目前我建議選擇金滿意足臻享版。

長(zhǎng)期持有，能拿到超預(yù)期的收益。