第三方存單“被質(zhì)押”事件不能再發(fā)生

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人7日表示，對(duì)于個(gè)別商業(yè)銀行第三方存單質(zhì)押承兌匯票案件，銀保監(jiān)會(huì)前期已第一時(shí)間派駐監(jiān)管工作組開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和督導(dǎo)，并要求涉事銀行總行同步進(jìn)駐相關(guān)分支機(jī)構(gòu)，對(duì)相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查。該負(fù)責(zé)人還表示，目前，監(jiān)管部門正在抓緊進(jìn)行違規(guī)事實(shí)認(rèn)定和證據(jù)固化等工作。

可以預(yù)料，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的介入，第三方存單“被質(zhì)押”事件一定很快就會(huì)水落石出，有一個(gè)完整而準(zhǔn)確的結(jié)果，相關(guān)的事實(shí)和證據(jù)也會(huì)通過調(diào)查得到確認(rèn)與鎖定，在此基礎(chǔ)上，對(duì)責(zé)任人予以責(zé)任追究。如果涉及個(gè)人從中牟取利益等，還會(huì)移送到司法機(jī)關(guān)，追究刑事責(zé)任。

而從目前的實(shí)際情況來看，盡管相關(guān)調(diào)查情況還沒有對(duì)外公布。但有一點(diǎn)可以肯定，那就是涉事銀行的內(nèi)控機(jī)制是存在一定問題的，沒有有效發(fā)揮作用，也沒有對(duì)銀行工作人員形成嚴(yán)格規(guī)范的。如果內(nèi)控機(jī)制健全、作用有效發(fā)揮，是絕對(duì)不可能發(fā)生這種十分可笑、又十分具有危害的事件的。

事實(shí)也是，渤海銀行能夠發(fā)生高達(dá)28億元的第三方存單“被質(zhì)押”事件，緊接著浦發(fā)銀行又發(fā)生近3億元的第三方存單“被質(zhì)押”事件，就算得到了企業(yè)的認(rèn)可，企業(yè)也拿到了相當(dāng)于利息多倍的收益，只要不是企業(yè)自主辦理的，而是銀行工作人員介紹的，都是銀行內(nèi)控機(jī)制存在問題的表現(xiàn)，就都要引起高度警覺。這種有銀行工作人員當(dāng)“掮客”的行為，是極容易產(chǎn)生腐敗問題的，也是極容易發(fā)生嚴(yán)重的資金風(fēng)險(xiǎn)的。更何況，這兩起事件，都是企業(yè)反映出來的，而不是銀行檢查出來的。尤其是渤海銀行28億第三方存單“被質(zhì)押”事件，企業(yè)已經(jīng)反復(fù)公開聲明，自己沒有從事這樣的質(zhì)押行為，相關(guān)的手續(xù)、印章等都是假的，也就更加暴露了銀行內(nèi)控機(jī)制的失控，銀行工作人員行為的失檢。

值得注意的是，日前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于持續(xù)深入做好銀行機(jī)構(gòu)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作的通知》中提到，要強(qiáng)化員工勞動(dòng)合同管理，嚴(yán)厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)等行為。為什么要強(qiáng)化員工勞動(dòng)合同管理，這是否意味著銀行在員工的合同方面，存在著一些漏洞和問題呢？特別是有些員工，是否本身就是某些機(jī)構(gòu)或企業(yè)的“兼職”者，并在“兼職”過程中，能給銀行帶來諸如第三方存單質(zhì)押這樣的“額外”業(yè)務(wù)呢？而通知中提到的“資金掮客”，發(fā)生在渤海銀行第三方存單“被質(zhì)押”事件之后，也應(yīng)當(dāng)不是偶然的，不是無中生有的，而是有針對(duì)性的，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)在介入此起事件后已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了個(gè)中的問題，繼而提出了這樣的要求。自然，也就更加說明銀行在內(nèi)控機(jī)制建設(shè)方面存在的問題，說明銀行工作人員的行為是不規(guī)范的，是存在著需要改進(jìn)和提高的地方的。

正如銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人所言，“要維護(hù)良好金融秩序，守好老百姓的‘錢袋子’”。銀行的錢，可不都是自己的錢，而是老百姓的錢。如果因?yàn)殂y行的行為，讓老百姓的錢受到了風(fēng)險(xiǎn)，沒有了安全保障，問題可就大了。自然，銀行也就承擔(dān)著十分重要的責(zé)任，肩負(fù)著維護(hù)金融安全的重任。銀行的任何一點(diǎn)失誤，都有可能造成極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，會(huì)帶來巨大的損失，甚至?xí)斐蓢?yán)重的社會(huì)不穩(wěn)定因素。對(duì)銀行及其工作人員的規(guī)范要求，應(yīng)當(dāng)比其他行業(yè)要求更高、制度更嚴(yán)、力度更大，稍有工作不到位、就要及時(shí)糾正與整治，直至規(guī)范。

也正因?yàn)槿绱?，希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠通過此次調(diào)查，切實(shí)找出問題的癥結(jié)，找出存在的漏洞。首先，督促相關(guān)金融機(jī)構(gòu)提出整改方案，明確整改要求，落實(shí)整改措施。在此基礎(chǔ)上，對(duì)涉案人員以及金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人等進(jìn)行處罰；第二，進(jìn)行一次全國(guó)性普查，每家銀行都要自查，看看有沒有類似情況。如果有，要及時(shí)糾正，化解風(fēng)險(xiǎn)；第三，要制定更加規(guī)范嚴(yán)厲的制度，要切實(shí)把制度挺在前，把規(guī)矩扛起來；第四，要督促金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，提高內(nèi)控機(jī)制效率，規(guī)范工作人員行為。特別是涉事銀行，要拿出更加規(guī)范有效的內(nèi)控機(jī)制建設(shè)方案和思路；第五，要加大監(jiān)督力度，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要工作重心下移，監(jiān)督工作前移，不讓銀行出現(xiàn)類似問題，甚至是作為業(yè)務(wù)進(jìn)行拓展。