商業(yè)銀行如何避免客戶受到電信詐騙是切斷犯罪分子獲得受害人資金的重要環(huán)節(jié)，是保護客戶的經濟利益的一把鎖，亦是保護銀行聲譽的一扇門。懸掛在中信銀行昆明分行的一面特制錦旗，正是該行為其客戶張女士避免了5萬余元電信詐騙損失，收到的“嘉獎”。

在電信詐騙案件發(fā)生時，犯罪分子冒充警察要求張女士配合處理案件，并通過QQ群、仿真視頻等系列操作騙取張女士的信任，一步步引導張女士轉移資金至“監(jiān)管賬戶”。在這關鍵時刻，中信銀行“哨兵”智能反詐系統(tǒng)在后臺系統(tǒng)預警識別到了張女士正陷入電信詐騙騙局中。該行客戶經理立即撥打電話與張女士聯(lián)系，然而在多方嘗試電話溝通未果后，該行即刻轉換思路，經審批后對張女士家庭地址進行脫密處理，由該行兩名客戶經理立即驅車趕往張女士住所，當面進行勸阻。面對仍未意識到被詐騙的張女士，該行客戶經理一邊耐心解釋，一邊協(xié)助客戶辦理卡片掛失，最終成功攔截了此次電信詐騙，在關鍵環(huán)節(jié)守住了人民群眾的“錢袋子”。

據悉，中信銀行“哨兵”智能反詐系統(tǒng)是以建立聯(lián)防聯(lián)控體系為目標，通過欺詐交易關鍵鏈路上引入公安、社交、電信等外部風險信息，通過機器學習和大數據技術，建立基于前置風險行為序列的鏈式反欺詐智能風控體系。該系統(tǒng)實現(xiàn)了風控策略的動態(tài)調整，管控措施的梯度化和精準化，強化反詐預警能力與勸阻機制，能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在受害客戶，并通過總、分、支三級聯(lián)動響應機制，第一時間協(xié)助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控制，及時阻止客戶轉賬的行為，為客戶挽回損失。自2021年5月該系統(tǒng)上線以來，該行的在全國范圍內精準識別并攔截電信詐騙事件數百起，挽回客戶損失超6000萬元。