不少人在存款時，往往希望找到安全性盡可能高，起存金額盡可能低，利率盡可能高的方式。不過在很多時候，這些條件是很難同時滿足的，這時該怎么抉擇呢？就有人想知道，有農(nóng)商行推出20萬起存，利率4.15%的存款產(chǎn)品，值得存嗎？不妨一起分析一下。

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20萬起存

事實(shí)上，我國不少人的存款數(shù)甚至連10萬元都還沒有達(dá)到，更別提20萬了。央行數(shù)據(jù)也表明，我國存款數(shù)超過50萬的都只有極少數(shù)一批人。因而20萬起存的門檻，對多數(shù)人來說是比較高的，有人即使達(dá)到門檻，存入其中后，剩余的資金也不多了。

所以該存款產(chǎn)品對很多人來說，要么是根本沒法存，要么是整體性風(fēng)險(xiǎn)比較大，需要慎重考慮。

農(nóng)商行

我國多數(shù)農(nóng)商行屬于中小銀行，綜合實(shí)力比不過國有銀行和全國性股份制商業(yè)銀行，在其中存款的安全性是有待商榷的。

由取款難事件后來分批兌付的先例可知，雖然在一些中小銀行中存款安全性不如存大銀行，但我國對儲戶的資金安全還是十分注重保護(hù)的。央行也聲明，我國絕大多數(shù)中小銀行的央行評級處于安全邊界內(nèi)。因而儲戶若確定某農(nóng)商行沒什么黑歷史，綜合實(shí)力也相對強(qiáng)一些，不是不能存入其中。

只不過儲戶要注意兩點(diǎn)，其一，在一家中小銀行中存款時盡量別存太多，如果該產(chǎn)品是20萬起存的，儲戶存的資金不要超出20萬太多。其二，一定要確保在其中存的是“存款”，而不是什么銀行理財(cái)產(chǎn)品或者保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者是什么互聯(lián)網(wǎng)存款、異地存款等。前兩者不保本，后兩者被叫停了，均不如整存整取定期存款或大額存單安全。

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產(chǎn)品性質(zhì)

若儲戶可確保其確實(shí)是“存款”，由20萬起存，利率4.15%，可以聯(lián)想到兩種可能性。

其一，是農(nóng)商行推出的5年期大額存單。如果是這種產(chǎn)品，建議儲戶先確定一下該利率過時沒，是不是已經(jīng)降低利率了而儲戶沒及時發(fā)現(xiàn)。因?yàn)楫?dāng)下4.05%的5年期大額存單利率都十分難得了。另外也要確認(rèn)一下對方是否是可轉(zhuǎn)讓的，5年期畢竟太長，儲戶要有這筆錢有可能會提前支取的心理準(zhǔn)備。若該產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓，急用錢時或可減少利息損失。

其二，是農(nóng)商行推出的結(jié)構(gòu)性存款。這種特殊的存款只保本，不保息，且在持有期間往往是封閉的。因而若儲戶只想穩(wěn)穩(wěn)享受4.15%的利率，經(jīng)不起利息風(fēng)險(xiǎn)，或者是持有期限內(nèi)有可能用到里面的資金，不建議存入其中。

值得存嗎

那么該產(chǎn)品值不值得存呢？只能說由于該產(chǎn)品有多種可能性，這些可能性之間又各有不同，有不同的適用對象，不能一言以蔽之。儲戶要善于分辨，看該產(chǎn)品的特征究竟適不適合自己的存款需求。如果適合，便值得存。如果不適合，不要太看重4.15%的利率，非要強(qiáng)行存入其中。

其實(shí)安全穩(wěn)健的方式有很多，儲戶也可以另選一些其余比較穩(wěn)妥的方式進(jìn)行增值。就如若比較看重流動性，資金閑置時間比較短，可以借助余額寶打理。若資金閑置時間比較長，可以借助提前兌取類似靠檔計(jì)息的儲蓄國債打理，減少利息損失。也可以借助一些政策支持的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺的代銷，10萬元每月可得1000元商品利潤，也很安全穩(wěn)妥。

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總之，值與不值是比較主觀和個人的。若儲戶發(fā)現(xiàn)該20萬起存、利率4.15%的存款產(chǎn)品比較適合自己，自然是值得存的。但若實(shí)在不適合，不要強(qiáng)行存入其中，未必劃算。