近六年來，中國房地產(chǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)了高速增長的勢(shì)頭，然而在這個(gè)過程中，房地產(chǎn)金融市場(chǎng)也暴露出一系列問題。以下是其中的五大挑戰(zhàn)及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)之策。

**1. 房地產(chǎn)信貸存在偏差**

公積金支持的對(duì)象發(fā)生了錯(cuò)位，原本應(yīng)該支持低收入家庭的公積金，卻大多被高收入家庭占據(jù)。這導(dǎo)致了貸款對(duì)象的不當(dāng)分配，增加了金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性。為了解決這一問題，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)公積金貸款對(duì)象的審查，并確保其符合低收入家庭的標(biāo)準(zhǔn)，以實(shí)現(xiàn)購房能力的提升。

**2. 住房信貸交易費(fèi)用偏高**

交易費(fèi)用中的識(shí)別和篩選費(fèi)用過高，既增加了銀行的成本，也對(duì)借款人造成了一定的負(fù)擔(dān)。為了降低這一費(fèi)用，可以采取有效措施減少審查所需的資源，并規(guī)范中介機(jī)構(gòu)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，提高政府部門的工作效率，以減輕借款人的負(fù)擔(dān)。

**3. 房價(jià)上漲過快，閑置商品房數(shù)量持續(xù)增長**

當(dāng)前房價(jià)漲幅創(chuàng)下了近年來的最高記錄，導(dǎo)致一些城市的房價(jià)上漲速度過快。這不僅增加了購房者的負(fù)擔(dān)，還導(dǎo)致了閑置商品房數(shù)量的不斷增加。為了遏制房價(jià)上漲，可以通過實(shí)施相關(guān)政策，如土地供應(yīng)調(diào)控、提高購房首付比例等，來降低市場(chǎng)的投機(jī)性，并減少商品房的空置。

**4. 個(gè)人住房消費(fèi)信貸存在違約風(fēng)險(xiǎn)**

盡管目前商業(yè)性個(gè)人住房貸款的不良率較低，但由于個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)發(fā)展較短時(shí)間，風(fēng)險(xiǎn)可能尚未完全暴露。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)建立個(gè)人資信系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)貸款人的調(diào)查監(jiān)控，確保貸款行為的透明和規(guī)范。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)審慎對(duì)待房地產(chǎn)信貸，避免急功近利，保持理性經(jīng)營。

**5. 商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為不理性、不科學(xué)、不規(guī)范**

商業(yè)銀行在發(fā)展房地產(chǎn)信貸時(shí)容易出現(xiàn)急功近利的傾向，降低客戶資質(zhì)評(píng)定門檻，簡化審查手續(xù)，從而增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。為了規(guī)范市場(chǎng)，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，確保其經(jīng)營行為理性、科學(xué)、規(guī)范。此外，對(duì)于房地產(chǎn)信托等金融產(chǎn)品，也需要更加嚴(yán)格的監(jiān)控和管理，以確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。

在解決這些問題的過程中，需要政府、金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)參與者共同努力，采取綜合性的政策和措施，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康有序發(fā)展，確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。