很多人說家族信托現(xiàn)在已是一片紅海，其實放眼整個國內(nèi)市場和信托業(yè)務(wù)的長久發(fā)展，家族信托尚處在起步階段。近期，中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司（以下簡稱“外貿(mào)信托”）總經(jīng)理助理兼財富管理中心總經(jīng)理王大為受邀接受了《21世紀(jì)經(jīng)濟報道》的專訪，分享在家族信托領(lǐng)域的實踐與經(jīng)驗，以期在信托轉(zhuǎn)型的當(dāng)下，點亮一盞燈塔之燈。

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對于過去的近十年里，市場普遍對家族信托的印象和接受度是否有發(fā)生變化？王大為認(rèn)為，高凈值客戶對家族信托逐步有越來越全面、正確的認(rèn)知：家族信托不是理財產(chǎn)品，而是可以實現(xiàn)財富傳承、保護、管理等多重效用的定制化事務(wù)管理和金融服務(wù)的信托業(yè)務(wù)。

這樣的變化也可從外貿(mào)信托客戶多元化需求的提出，追加比例逐漸上升等數(shù)據(jù)中得以驗證；從客戶畫像的角度，過去十年，外貿(mào)信托家族信托客戶呈現(xiàn)出2個明顯的特點，一是委托人年齡逐步下降，有越來越多中青年客群認(rèn)可家族信托；二是委托人的職業(yè)越來越多元化，并且新興行業(yè)的人群逐步增長。

關(guān)于如今家族信托已是一片紅海，怎么找準(zhǔn)自己的定位？王大為認(rèn)為，要做好家族信托業(yè)務(wù)，首先要理解好這項業(yè)務(wù)。家族信托不同于理財，不能只看收益率和費率，要真正做好長期的財富傳承，需要綜合性的專業(yè)能力、豐富的實操經(jīng)驗、穩(wěn)定而高效的運營系統(tǒng)，還需要團隊人員有使命感——以客戶需求為中心而不只是追逐短期績效的情懷。

他覺得，很多人說家族信托現(xiàn)在已是一片紅海，其實放眼整個國內(nèi)市場和信托業(yè)務(wù)的長久發(fā)展，家族信托尚處在起步階段。王大為聲稱歡迎更多志同道合的人加入這個隊伍，一起把家族信托的蛋糕做得更大；也歡迎良性競爭，作為第一??個吃螃蟹的人，他有信心，也沉得住氣，通過不斷提升專業(yè)服務(wù)能力，與家族信托業(yè)務(wù)共同成長，長久發(fā)展。

同時，隨著高凈值客群的核心需求逐步由“增值”過渡為“傳承”，從“進攻”轉(zhuǎn)向“穩(wěn)健”，今年外貿(mào)信托提出“可持續(xù)財富管理”的理念，分別從“個體財富可持續(xù)”“家庭財富可傳承”“社會財富可循環(huán)”三個維度，打造“循環(huán)相生的財富生態(tài)”，為客戶提供包含價值傳承、風(fēng)險隔離、保值增值等綜合目的在內(nèi)的完整解決方案，滿足不同客戶對財富可持續(xù)的需求。

《21世紀(jì)經(jīng)濟報道》記者還詢問了王大為，當(dāng)前國內(nèi)的家族信托發(fā)展還面臨哪些實踐層面的阻礙，需要警惕哪些風(fēng)險？王大為認(rèn)為，急需解決保險金信托業(yè)務(wù)與家族信托業(yè)務(wù)制度方面的監(jiān)管空白?，F(xiàn)階段相關(guān)部門暫未針對保險金信托業(yè)務(wù)出臺相關(guān)定義，未出臺保險金信托和家族信托管理相關(guān)細則，保險金信托業(yè)務(wù)與家族信托業(yè)務(wù)規(guī)范化、差異化發(fā)展有待進一步提高。

此外，需要警惕來受托人盡職履責(zé)方面的風(fēng)險。家族信托的存續(xù)期間較長，可能跨越委托人的生前、身后階段，其業(yè)務(wù)獨有的屬性特征導(dǎo)致盡職范圍廣、事務(wù)管理內(nèi)容多，對受托人盡職履責(zé)的要求非常高。

同時，委托人身故后，若無委托人授權(quán)他人參與信托管理，則會導(dǎo)致信托進入自動駕駛狀態(tài)，如何為受益人利益做好受托人服務(wù)，也對受托人的盡職履責(zé)提出了更高的要求。

最后，需警惕運營管理方面產(chǎn)生的風(fēng)險。家族信托特殊的業(yè)務(wù)屬性使得其在存續(xù)期間的運營管理成本較高，操作風(fēng)險較多，需要專業(yè)的運營人員，同時配套專門的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)以控制各類操作風(fēng)險的發(fā)生，對于受托人運營管理能力及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的金融科技水平要求較高。