講完了證券，下面的部分來講一下銀行。銀行在我們?nèi)粘Ｉ钪惺墙?jīng)常接觸到的，也是我們做投資不可或缺的一環(huán)，它是整個投資市場中的中堅力量。

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以前很多人都把錢存在銀行里面吃利息，我們的父母輩以及爺爺輩的人都是這么干的，但是現(xiàn)在的人，特別是年輕人幾乎很少是把錢存在銀行，在銀行里面也就開個戶，每次錢一到銀行也是很快就轉走了，轉到不同的投資市場中去，因此這也導致了銀行之間的“吸儲大戰(zhàn)”——銀行間為了吸納儲戶的存款而掀起的斗爭。

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銀行的運作邏輯就像我標題中說的一樣——左手進錢，右手出錢，銀行賺的是這個一進一出的利息差，不要小看這個利息差，可能就一點點，總量一多也是相當龐大的，銀行在中國也是最賺錢的投資市場，像工商銀行已經(jīng)連續(xù)多年成為了中國最賺錢的公司。

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不過，這些年來，隨著人們的投資意識和理財意識的增強，銀行的日子也開始不好過了，因為銀行嚴重缺錢，也鬧起了錢荒。以前去銀行存錢，工作人員都沒有什么好臉色的，現(xiàn)在銀行的服務態(tài)度明顯好轉，因為服務意識需要轉變了，要想多弄點存款進來，不搞好服務，更加沒人去存錢給銀行。

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可能很多人會疑問，怎么連一向財大氣粗的銀行也會缺錢？確實如此，自從中國變成了一個人人都在談論投資的國度，銀行的日子就開始不好過了。不過這也是好事，銀行之間存在直接的競爭也是符合市場經(jīng)濟價值觀的，美國的銀行也都是競爭的頭破血流的。不過美國的銀行跟中國的不一樣，美國的銀行都是私人的，包括美聯(lián)儲。

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銀行如果沒錢了，或者社會普遍對于資金有需求，怎么辦？央行會出手，2018年6月底，為了應對中美貿(mào)易戰(zhàn)的影響，央行降低了0.5%的存款準備金率，一下子就釋放出了7000億的流動性，這大大緩解了銀行對資金的需求，銀行的錢池子也一下子滿了許多，可以放到很多地方去，利好股市、樓市以及實體經(jīng)濟。

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在這里需要解釋一下什么是存款準備金率，就是銀行存款中的一部分必須存入央行作為風險準備金，這個部分跟總存款的比值就是這個存款準備金率。假如銀行每100元存款中，有15元必須存入央行作為風險準備金，那么這個存款準備金率就是15%。假如某銀行有10億存款，存款準備金率是15%，那么這個10億存款中1.5億必須存在央行這里，結果銀行只能動用8.5億，如果這個存款準備金率下調0.5個點，變成14.5%，那么這個銀行就釋放出了500萬的流動性資金，可以自己用了——這就好比銀行是水管，央行是水龍頭，央行可以隨時擰緊、擰松，來控制貨幣水管出水量的多少。

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銀行鬧錢荒，還與現(xiàn)在的CPI（物價指數(shù)）持續(xù)升高有關，因為通脹率的增加，錢如果存在銀行是在不斷貶值的，現(xiàn)在的人都變聰明了，不會再傻傻把錢存在銀行吃利息，都拿去投資了，投資各種證券、黃金、基金等等，這樣很多銀行會被搬空，任你笑臉迎人，也無人去存款。這使得很多商業(yè)銀行不惜一切手段招攬儲蓄，這就造成了所謂的銀行間的“吸儲大戰(zhàn)”。

即使再沒錢，但銀行還是很樂意把錢貸出去的，因為銀行需要賺這個利差。很多的投資人在做投資的時候，因為缺乏資金，或者資金想在大一點，就找到銀行進行貸款。貸款的方式有很多，比如商業(yè)信用貸款，利息可能高點，借給你的金額可能也不多；再有抵押貸款，如果你有房屋，就可以抵押給銀行進行貸款，一般而言，法定的貸款利率是固定的，但通常都會上浮，抵押貸款的利息比信用貸款少一些，可以貸款的金額按照房屋的估值，通常也能貸到估值的6-7成左右。

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上面就是我所闡述的銀行運作邏輯，我們想通過投資賺到收益，不管我們是不是跟銀行打交道，仍然要熟悉銀行的運作模式，因為銀行在整個投資市場中作為一個樞紐——就好比我們是投資股票，但是在證券公司開戶后，我們的證券賬戶還是要綁定銀行卡，而這個投資股票的錢還是要通過銀行進進出出。

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我們在投資的時候，也可以查看一些銀行的金融政策，來給我們的投資作為借鑒和指導，就像我上面說的2018年6月底央行給銀行降存款準備金率，一下子釋放出來7000億的社會流動資金，這些資金必然會有一部分流向整個資本市場，不管是對股市，還是期貨市場、樓市、實體經(jīng)濟等等，都是利好消息。有了這些利好消息，可以讓投資交易更加具有可操控性和可靠性。

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如果央行上調存款準備金率，社會的整體流動資金就會變少，就像把水龍頭擰緊，那流出來的水流就會變小是一個道理。舉這個例子是想告訴大家，在做投資的時候，一定要進行基本面的分析，這個基本面就包含了銀行的相關政策等等。