典型案例

車主李某買了一輛二手車，原車主只提供了車輛的交強險保單。李某春節(jié)期間想用車，以為車輛沒有商業(yè)險便前往保險公司辦理商業(yè)險業(yè)務(wù)。但業(yè)務(wù)員出單時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)提示商業(yè)險重復(fù)投保，因此告知李某車輛商業(yè)險尚在保險期間內(nèi)，不用花錢重新投保，建議李某讓原車主提供商業(yè)險保單，辦理過戶后就可以正常使用。

原車主以找不到保單為由拒絕了李某的要求，李某便重新投保一份商業(yè)險。那么，車輛再次投保商業(yè)險后，如果發(fā)生保險事故，是否會對理賠產(chǎn)生影響？

案例分析

根據(jù)《中華人民共和國保險法》第五十六條規(guī)定，重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。

該條款另規(guī)定，重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。重復(fù)保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。

所以，如果發(fā)生保險事故，李某應(yīng)同時向兩家保險公司報案，由兩家保險公司按照各自保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金。如果李某僅向其投保的一家保險公司報案并獲得賠償后，該保險公司發(fā)現(xiàn)存在重復(fù)投保的情況，其有權(quán)要求李某扣除其應(yīng)賠償部分并返回剩余賠償金，或由李某將其對另一保險公司的權(quán)利轉(zhuǎn)讓，由該保險公司代為履行。

案例啟示

建議廣大車主購買二手車輛時，要及時查詢車輛的保險情況，避免出現(xiàn)重復(fù)投保，給后續(xù)理賠造成不必要的麻煩。