大家好，我是理財智星，今天跟大家分享一下投資理財?shù)幕A知識，文章內(nèi)容較多，我將分三個篇幅去討論，下面開始第一部分：

一、投資理財?shù)幕驹瓌t是什么？

投資理財解決的三個問題可以簡單地概括為：買什么？買多少？何時買？

買什么？買多少？

-?不要碰自己不懂的產(chǎn)品，因為保證資金安全是最重要的。投資不懂的產(chǎn)品容易導致投機行為和虧損。通過學習和提升自己的投資知識，可以擴大可投資范圍。

-?投資產(chǎn)品的劃分可以根據(jù)實現(xiàn)的目標進行分類。普通人的投資目標主要是安全性、流動性和收益性。

1、安全性類投資產(chǎn)品：

-?現(xiàn)金類資產(chǎn)具有高流動性，可以隨時支取。例如貨幣基金，在閑置時也能獲得較低的收益。貨幣基金是一種集合理財工具，將投資交給基金經(jīng)理進行管理。

基金的投資范圍很廣，根據(jù)投資標的不同可以分為：貨幣基金、債券型基金、股票型基金和混合基金等。貨幣基金投資范圍主要包括短期國債、央行票據(jù)和銀行間回購等。這些產(chǎn)品的特點是發(fā)行主體信用較高，期限較短，一般不會虧損。

例如，余額寶、零錢通和活期理財（例如招商銀行的朝朝寶）都是貨幣基金，具有流動性高、安全性較好的特點，可以當作現(xiàn)金使用。

投資理財涉及更多的知識和經(jīng)驗，需要根據(jù)個人情況、風險承受能力和投資目標來選擇適合自己的投資產(chǎn)品。建議通過持續(xù)學習和咨詢專業(yè)人士來獲取更多的投資建議。

2、保險（滿足安全性的資產(chǎn)）

保險是理財中一個備受關注和爭議的產(chǎn)品。隨著人們對理財意識的增強，保險作為安全性資產(chǎn)配置中的重要組成部分，越來越受到重視。

那么，我們是否應該投保險呢？如同其他產(chǎn)品一樣，我們需要先了解后才能做出判斷。

保險通常分為保障型保險和儲蓄型保險。

（1）保障型保險

保障型保險的特點是只有在發(fā)生相應事件時才能領取賠償，否則無法獲得任何回報。例如，醫(yī)療保險和汽車保險是大家平時接觸最多的保障型產(chǎn)品。醫(yī)療保險在生病時才能報銷醫(yī)療費用，如果沒有生病，就無法領取任何費用；汽車保險僅在發(fā)生交通事故并承擔責任時，保險公司才會承擔損失，如果沒有事故發(fā)生，也無法獲得任何賠償。

在大家普遍的認知中，保險就是這種保障型產(chǎn)品。它的特點是，你所支付的保費和你最終能夠獲得的賠償是不成比例的。例如汽車保險，一年的保費可能只需支付2000元左右，但如果發(fā)生刮蹭，進行局部噴漆可能就需要支付6000至7000元，更不用說發(fā)生交通事故可能需要賠償數(shù)百萬元。

那么有人會問，保險公司是否會賠錢到破產(chǎn)呢？這就是金融領域中風險對沖的一種方式，即風險共擔。每個人都購買了汽車保險，但事故發(fā)生的人并不多，相當于沒有發(fā)生事故的人的保費被用來幫助發(fā)生事故的人。

（2）儲蓄型保險

如今保險公司主推的是儲蓄型保險，很多被推薦給你的保險產(chǎn)品屬于這一類。與保障型保險不同，它不會如此保障你在意外情況下獲得遠超過已支付保費的賠償?？梢哉f，它更像是一種強制儲蓄，但回報率相比其他理財產(chǎn)品要低得多。

有些看似保險的產(chǎn)品實際上是一種定期儲蓄。例如終身壽險，雖然名字聽起來與定期壽險相似，但實際上是一種儲蓄型保險。因為定期壽險是為未來留下一筆遺產(chǎn)的方式，比如我今年36歲，預計再工作20年，如果我在20年內(nèi)不幸去世，我可以購買一份定期壽險。如果我一切安好，保險就自然終止，保險公司不需要承擔任何賠付，但一旦發(fā)生意外，可能支付幾百元的保費最終賠償幾十萬元。

而終身壽險是你何時去世，就在何時進行賠付。每個人都不可避免地會面臨死亡，只是方式不同而已。所以對于保險公司來講，終身壽險一定會有賠付，那對于這種一定要賠的產(chǎn)品，保險公司一定會賣的貴一點，所以他的保費很高。高到什么程度呢？高到最終保險公司賠給你的跟你交的保費是差不多的，相當于年均回報和你存銀行差不多?？傊K身壽險的作用關鍵在于鎖定利率，不管未來銀行利率怎樣變化或者下行，都會按照當時購買保險的利率給到最終保金。

下一篇文章我們繼續(xù)探討投資理財還有哪些產(chǎn)品可以購買的問題。

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