存量房貸利率可以協(xié)商降低了？我只能能說沒那么簡(jiǎn)單，別想的太完美！昨天央行的某官員談到了存量房貸提前還的人比較多，隨然LPR降了0.45個(gè)有分點(diǎn)，但由于前些年高利率買房時(shí)的固定加點(diǎn)合同是不變的，這批人房貸利率仍然很高，說支持并鼓勵(lì)個(gè)人和商業(yè)銀行協(xié)商，通過變更合約或以新?lián)Q舊的方式來降低存量房貸利率。 這一下不得了了，很多自媒體人就說存量房貸利率可以變了，趕快去和銀行協(xié)商。我想說的是沒那么簡(jiǎn)單。人家說的話要聽全呀，說的是在“按照市場(chǎng)化法制化的原則”，甲乙雙方黑紙白字簽的合同，我做為甲方在損害我自己收益的前提下，我憑什么給你變更合同？記住了這里甲方是商業(yè)銀行，是要賺錢的。 所以央行也不能強(qiáng)制去要求，只是按照市場(chǎng)化法制化的原則下，支持并鼓勵(lì)。第一這里的市場(chǎng)化意思就是甲乙雙方自己協(xié)商，人家甲方同意了可以，不同意也沒辦法，大概率是不同意的。第二法制化，我猜測(cè)接下來會(huì)走這條路，要么各地政府出臺(tái)相關(guān)政策或者是央行出臺(tái)一個(gè)部門規(guī)章，允許“二貨”或“轉(zhuǎn)按揭”，以此來以新?lián)Q舊從而降價(jià)存量房貸利率，只能是這樣曲線救國(guó)。 別想著出臺(tái)一個(gè)什么政策，強(qiáng)制商業(yè)銀行給我變更合同，有這樣想法的人都想多了，真要這樣了問題更嚴(yán)重了，那是強(qiáng)制專權(quán)，明目張膽踐踏法律，與法制化完成不符，也是不可能這樣去做的！