帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)真的那么坑嗎？帶身故和不帶身故的重疾險(xiǎn)分別有什么優(yōu)缺點(diǎn)！

錢要么您用了，要么給家人了，這是帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)的銷售話術(shù)，也是這類險(xiǎn)種的特點(diǎn)。

但是，你是不是聽有些業(yè)務(wù)員說買這類保險(xiǎn)的人都是被套路了、被坑了呀？不知你有沒有，但是很多人都信了。

明明白白選擇更喜歡 的，是沒有問題的，但是，我想問，重疾險(xiǎn)帶不帶身故責(zé)任有什么區(qū)別，您真的都明白嗎？

什么是不帶身故的重疾險(xiǎn)？

只賠付重大疾病， 出現(xiàn)重大疾病，理賠，合同終止；終身未出險(xiǎn)，保單隨著被保險(xiǎn)人的離世自然終止的，身故不理賠的，這是不帶身故責(zé)任的重大疾病保險(xiǎn)。

什么是帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)？

發(fā)生重大疾病了，理賠，合同終止；如果終身未出現(xiàn)重大疾病，則在被保險(xiǎn)人離世時(shí)，進(jìn)行賠付。這是帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)。

帶身故和不帶身故有什么差別？

他們的差別就是：不帶身故的只賠重疾，帶身故的是重疾、身故二選一進(jìn)行賠付。

分別有什么優(yōu)缺點(diǎn)呢？

舉例說明一下。用的是現(xiàn)在特別火的一個(gè)重疾險(xiǎn)，叫達(dá)爾文6號(hào)，為什么選擇它呢，因?yàn)樗糜袔砉守?zé)任和不帶身故責(zé)任的兩個(gè)版本，方便我們比較啊，同時(shí)，只有這樣同一個(gè)險(xiǎn)種的不同版本進(jìn)行的比較才能真正的說明問題。

舉例：30歲的男性，保額50萬，選擇30年交費(fèi)，終身消費(fèi)型的保費(fèi)是5515，帶身故責(zé)任的保費(fèi)是8035元。價(jià)格方面，不帶身故責(zé)任的明顯 有優(yōu)勢，這也是很多大V強(qiáng)調(diào)不能買帶身故責(zé)任的險(xiǎn)種的理由。

這是顯而易見的好處，但是，把這類保險(xiǎn)說得這么好，這類險(xiǎn)種就真的沒有缺點(diǎn)嗎？

如果懂保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)的人會(huì)知道，不帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)。

有兩種情況不能得到理賠：

1、意外身故不賠

2、沒有證據(jù)證明是因重疾病離世的不賠。

比如很多猝死的人，還有沒來得及搶救的病人，沒有相關(guān)的檢查，醫(yī)生沒法給出明確診斷，保險(xiǎn)公司沒有理賠依據(jù)的。怎么辦？可以通過尸檢來確定是否因重疾身故的，但是，這里存在兩個(gè)關(guān)鍵：

a、受益人了解理賠章程

受益人了解理賠章程，知道需要尸檢確定病因，但是現(xiàn)實(shí)中有幾個(gè)人懂的？不懂這一點(diǎn)，直接處理完后事再理賠，那能行了嗎？黃花菜都涼了。只能不空留遺憾。

b、受益人是否可以作主尸檢

即使受益人知道需要尸檢，但是做不做尸檢，受益人是不是能做主呢？尸檢這么大的事，需要家屬商量決定吧？即使受益人有意尸檢，其它家屬愿意嗎？咱們國家的社會(huì)習(xí)俗，尸檢一般是不愿意做的，如果為了保險(xiǎn)理賠尸檢，可能當(dāng)事人會(huì)被罵不孝，被罵無情，被罵認(rèn)錢不認(rèn)人。

這種情況，這份保單?？赡軙?huì)成為家庭糾紛的原因。無論最后結(jié)果什么樣？這家人對(duì)這份保單都會(huì)有意見。得到理賠了，過程那么復(fù)雜，他們會(huì)覺得條件太苛刻，如果沒有得到理賠，那有什么問題會(huì)出現(xiàn)，誰也預(yù)判不了，畢竟在利益面前，沒有人能云淡風(fēng)輕的，何況經(jīng)過復(fù)雜的程序后沒有結(jié)果。

可實(shí)際上，誰有錯(cuò)呢，保險(xiǎn)公司也不過按合同，按行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)處理問題罷了。不要說條件苛刻，我們本來就生活在處處是規(guī)則的世界里。任何利益都是需要付出成本的。

兩類險(xiǎn)種的優(yōu)缺點(diǎn)總結(jié)

總結(jié)一下，消費(fèi)型終身重疾的優(yōu)點(diǎn)：

兩類險(xiǎn)種，各有優(yōu)缺點(diǎn)，你能說哪個(gè)更好嗎？答案應(yīng)該是因人而異的吧？有些人，喜歡用更少的錢獲得更高的保障，就想著這錢就是為了保障花的，這錢沒想要回來，非常明白一分錢一分貨，那肯定會(huì)更喜歡不帶身故責(zé)任的的。

也有些人，喜歡全面一點(diǎn)的，即想出問題的時(shí)候解決問題，不出問題有一天走了給家人留點(diǎn)錢的，會(huì)更喜歡帶身故責(zé)任的。

還有些人，會(huì)想著，這份保單能解決問題就解決問題，不能解決問題也不要成為家人的負(fù)擔(dān)，這類人可能會(huì)比較喜歡帶身故責(zé)任的這種，但可能會(huì)糾結(jié)保費(fèi)的問題。

每個(gè)人，會(huì)有不同的關(guān)注點(diǎn)，有不同的選擇。任何一種選擇，都是有原因的，那怎么能說買了帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)是被坑了呢？好像買了這類險(xiǎn)種的人都挺傻的似的，我就不明白，吃東西，可以允許別人有不同口味，買保險(xiǎn)為啥就不能有個(gè)人喜好了呢？

是買的人真的被坑了，還是說這話的人把自己的觀點(diǎn)不客觀的片面輸出 ，只讓人看到優(yōu)點(diǎn)，不讓人看到缺點(diǎn)呢？一些對(duì)比文章真是沒眼看，為了突出他推薦的險(xiǎn)種便宜，拿的不是同一個(gè)險(xiǎn)種兩個(gè)版本來進(jìn)行比較，而是去市場上找一個(gè)也叫重疾險(xiǎn)，但不是一家公司，保險(xiǎn)責(zé)任除了身故責(zé)任的差別還有其它差別的險(xiǎn)種來比較。請(qǐng)問，這種比較有意義嗎？

這種比較就像我們買車的時(shí)候，客戶真正需要了解的是同一款車的低配、中配、高配有什么區(qū)別，但是銷售員銷售的明明是A品牌的汽車，偏偏拿B品牌車的配置來跟A比。這對(duì)客戶來說有意義嗎？

我們能不能把東西說明白，不強(qiáng)勢推銷，讓客戶心里有數(shù)，然后再明明白白地做選擇呢？

作為買家，咱們追求性價(jià)比是必須的，但是我們能不能明明白白地去追求，不要聽風(fēng)就是雨呢？

說到這呀，可能會(huì)有人說了，不帶身故的重疾險(xiǎn)存在的問題，購買定期壽險(xiǎn)或者終身壽險(xiǎn)不就解決了？當(dāng)然可以，但是是否真的完美沒缺點(diǎn)呢，下一篇文章詳解，希望您持續(xù)關(guān)注。