來(lái)源 | 鐳射財(cái)經(jīng)（leishecaijing）

財(cái)富管理市場(chǎng)正經(jīng)歷一場(chǎng)前所未有的時(shí)代變革。

一方面，居民收入增加，同時(shí)伴隨儲(chǔ)蓄意愿的提升，對(duì)財(cái)富管理的需求逐漸趨向個(gè)性化、多元化、綜合性，相應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品供給和服務(wù)理念產(chǎn)生更高的要求。

另一方面，資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束，邁入全面凈值化時(shí)代，行業(yè)也進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段。這使得各類金融機(jī)構(gòu)調(diào)整財(cái)富管理戰(zhàn)略，采取更加精細(xì)化的運(yùn)營(yíng)手段，打通獲客、留客到活客的理財(cái)服務(wù)閉環(huán)，營(yíng)造零售新增長(zhǎng)極。

圍繞財(cái)富管理新要求，金融機(jī)構(gòu)紛紛尋找價(jià)值錨點(diǎn)，業(yè)務(wù)“進(jìn)化”主要落在服務(wù)模式的再造和重塑上，即從銷售產(chǎn)品到服務(wù)用戶，從點(diǎn)狀供給到一站式服務(wù)。

在此背景下，微眾銀行正式宣布推出“微眾銀行財(cái)富+”品牌，全面升級(jí)財(cái)富管理服務(wù)。“微眾銀行財(cái)富+”以“財(cái)富+一點(diǎn)，生活好一點(diǎn)”為品牌主張，致力于以買方視角的金融產(chǎn)品甄選、專業(yè)有溫度的服務(wù)體驗(yàn)以及先進(jìn)的金融科技與應(yīng)用，打造專業(yè)、安全、高效的一站式數(shù)字化財(cái)富管理服務(wù)。

可以預(yù)見，“微眾銀行財(cái)富+”起航，在已有財(cái)富管理業(yè)務(wù)的積淀基礎(chǔ)之上，深入普羅大眾的財(cái)富管理需求。

聚焦買方視角的“微眾銀行財(cái)富+”

根據(jù)微眾銀行與波士頓咨詢聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)2022》報(bào)告(以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)，當(dāng)下數(shù)字財(cái)富管理內(nèi)涵正在發(fā)生改變，需要金融機(jī)構(gòu)更新能力模型與之適應(yīng)。具體包含五大核心能力：客戶導(dǎo)向的立體式客群經(jīng)營(yíng)、智能仿生模式、買方視角的產(chǎn)品與服務(wù)、數(shù)字驅(qū)動(dòng)的運(yùn)營(yíng)中臺(tái)、穩(wěn)態(tài)與敏態(tài)結(jié)合的組織能力。

其中，買方視角，是一切服務(wù)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，也是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)打開增量空間的前提。立足買方視角，“微眾銀行財(cái)富+”從選品到服務(wù)，給用戶帶來(lái)專業(yè)、安全、高效的理財(cái)體驗(yàn)。

首先，在產(chǎn)品供給上，微眾銀行與數(shù)百家金融機(jī)構(gòu)合作，為用戶嚴(yán)選出具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)了解，“微眾銀行財(cái)富+”已向客戶提供涵蓋全市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)銀行理財(cái)、基金、券商資管、保險(xiǎn)等豐富的金融產(chǎn)品，滿足客戶一站式的財(cái)富需求。

截至2022年10月末，微眾銀行已與超110家機(jī)構(gòu)合作。值得一提的是，微眾銀行理財(cái)產(chǎn)品主打穩(wěn)健安全，所有產(chǎn)品嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，不過(guò)分追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益，產(chǎn)品選擇以中低風(fēng)險(xiǎn)為主，最大程度優(yōu)化客戶投資體驗(yàn)。

其次，微眾銀行圍繞用戶個(gè)性化需求，為不同資金狀況、不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力和不同投資理財(cái)需求的用戶精選各類產(chǎn)品，提供多元的資產(chǎn)配置選擇。

微眾銀行還提出了穩(wěn)健克制的經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)理財(cái)師的考核也不與營(yíng)收指標(biāo)直接掛鉤，避免利益驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)品推薦，力求從用戶需求出發(fā)做資產(chǎn)配置。

最后，微眾銀行基于先進(jìn)的金融科技底層支撐，依托自主研發(fā)的銀行分布式架構(gòu)提供7*24小時(shí)一站式數(shù)字財(cái)富管理服務(wù)，實(shí)時(shí)響應(yīng)用戶的投資理財(cái)需求。

從可持續(xù)經(jīng)營(yíng)角度，買方視角代表財(cái)富管理從業(yè)者的用戶思維和長(zhǎng)線思維。金融機(jī)構(gòu)不再僅僅關(guān)注流量和銷售層面的短期KPI，而是極力細(xì)化服務(wù)顆粒，打磨全鏈路、全周期的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)思維。

錨定數(shù)字財(cái)富管理生態(tài)

居民財(cái)富增長(zhǎng)和主動(dòng)理財(cái)意識(shí)提升雙線驅(qū)動(dòng)，牽引財(cái)富管理市場(chǎng)持續(xù)向上。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，中國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)195萬(wàn)億人民幣。據(jù)BCG預(yù)測(cè)，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)未來(lái)10年將以10.6%的年復(fù)合增長(zhǎng)率高速增長(zhǎng)?！秷?bào)告》預(yù)計(jì)，2030年中國(guó)數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到358萬(wàn)億。

從需求端和供給端看，財(cái)富管理市場(chǎng)增長(zhǎng)過(guò)程中，呈現(xiàn)出以下趨勢(shì)：

一是趨向?qū)I(yè)化。在審慎監(jiān)管的主基調(diào)下，銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品類目規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，更加兼顧風(fēng)險(xiǎn)平衡，依托完善安全的銀行線上賬戶體系，保障投資者的財(cái)富增值。

二是從線上化向智能化進(jìn)階。經(jīng)過(guò)金融科技對(duì)業(yè)務(wù)前端的滲透，如今財(cái)富管理機(jī)構(gòu)已經(jīng)基本上實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的線上化，但是在產(chǎn)品迭代、服務(wù)響應(yīng)和一站式解決方案上，距離智能化的敏捷服務(wù)尚存差距。

三是逐漸向財(cái)富管理生態(tài)靠攏。大眾在選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)時(shí)，更看重服務(wù)功能的易用性和財(cái)富保值增值的可得性。服務(wù)有溫度、使用體驗(yàn)佳的財(cái)富管理服務(wù)，才具備更大的競(jìng)爭(zhēng)力。

供需兩端呈現(xiàn)的新趨勢(shì)，也對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的生態(tài)價(jià)值提出新標(biāo)準(zhǔn)，從金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)實(shí)際看，新標(biāo)準(zhǔn)主要表現(xiàn)為一種數(shù)字財(cái)富管理組合生態(tài)，內(nèi)核為科技和普惠，而達(dá)到新標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)鍵在于建立向上、向下兩個(gè)能力。

向上持續(xù)提升數(shù)字科技水平，強(qiáng)化底層系統(tǒng)對(duì)應(yīng)用敏捷迭代的支撐，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)全流程的數(shù)字化、智能化；向下則無(wú)限貼近用戶需求，以數(shù)字科技賦能普惠金融，讓大眾對(duì)財(cái)富管理服務(wù)的認(rèn)識(shí)，不再停留于“能用”，更是“會(huì)用”、“好用”。

微眾銀行不僅能針對(duì)用戶日常的財(cái)富管理需求提供精準(zhǔn)高效貼心的服務(wù)，同時(shí)針對(duì)特殊人群的個(gè)性化財(cái)富需求也能提供平等普惠的定制金融服務(wù)。如面向視障人士、老年人群等提供無(wú)障礙和適老版專屬理財(cái)服務(wù)，消除“數(shù)字鴻溝”，讓金融更溫暖、更貼心。

科技賦能、數(shù)字金融的底層支撐清晰可見。依托人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提供豐富的數(shù)字產(chǎn)品及權(quán)益，依托科技智能與真人顧問(wèn)的智慧融合提供有溫度的服務(wù)體驗(yàn)，全方位、多維度為客戶提供數(shù)字安全屏障。

微眾銀行錨定數(shù)字普惠金融生態(tài)，把智能化、便利化的金融服務(wù)不斷延伸，“微眾銀行財(cái)富+”則在財(cái)富管理服務(wù)上，壯大微眾銀行數(shù)字普惠金融版圖，讓金融普惠大眾的同時(shí)，也反哺了自身零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。