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關(guān)于“停息掛賬”其實“停息掛賬”準(zhǔn)確的說應(yīng)該叫“個性化分期”，銀行并沒有停息掛賬的說法?！渡虡I(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定：在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

第一、停止所有形式的催收行為，你不用再面對無休無止的催債電話、短信了，整個世界都清凈了。

第二、停止計算逾期產(chǎn)生的罰息、違約金，你的債務(wù)不會再越滾越多。

第三、之前已經(jīng)產(chǎn)生了罰息、違約金，根據(jù)政策有些銀行可以進(jìn)行減免，你要是符合條件的話，甚至可以全部減免。

第四、避免訴訟，有一個罪名叫做信用卡詐騙罪，對于惡意透支信用卡的可定此罪。避免訴訟的最大好處，我認(rèn)為就是可以不用擔(dān)心承擔(dān)刑事責(zé)任。

第五、欠款金額可進(jìn)行最長五年60期的分期還款，這個世界上不要利息的錢去哪里找?這里就有，這是一個福利啊。

1：告知機(jī)構(gòu)，申請協(xié)商還款，這里的機(jī)構(gòu)主要就是銀行。

我們要知道欠款的本金，利息和罰息一共是多少。還有一種可能性，比如說這張卡你原來分過期，在你問總欠款的時候，銀行有可能沒有把你分期的金額加進(jìn)去。所以我們在問銀行客服的時候，要問清楚這張卡有沒有過期。分期的情況下就要讓他把分期的本金也加上，對于這些持卡人是有知情權(quán)的

一般情況下，分期每一期都有利息，利息也要算在分期還款的里面，但是有的分期利息是減免不了的，要額外算好。

等搞清楚所有的具體數(shù)字之后，接下來算一算自己想分多少期，這樣分期自己能不能接受。

等自己想好之后呢，告訴銀行的客服，我要做協(xié)商還款，然后讓銀行客服做好登記，等銀行回訪電話。

銀行的回訪時間有快有慢，這個不好說，比如說浦發(fā)和交通銀行當(dāng)場就會給你轉(zhuǎn)接了，根本不用等。因為他們有個前提，只要是逾期三個月以內(nèi)的，就直接轉(zhuǎn)接協(xié)商還款。

所以各位朋友欠錢逾期了一定要及時和債主溝通，越早處理越方便。像浦發(fā)和交通銀行如果逾期超過3個月再去申請協(xié)商還款，就很麻煩了。

2：接到銀行的電話，按照銀行的要求提交資料。

和銀行電話溝通的時候，有什么困難就說，不要覺得你欠他們錢就低他們一等，你還是銀行的客戶，提醒一下：如果你有住院，破產(chǎn)，意外發(fā)生等情況，一定要提前開好證明。

所以我們一定要把握好這個時間，比如浦發(fā)銀行需要材料證明，我們一定要在3天內(nèi)給他提交上去。否則，一旦過了期限，銀行會在系統(tǒng)內(nèi)給你標(biāo)注為“協(xié)商失敗”，這樣的話，系統(tǒng)就進(jìn)入催收階段了。

這里還有一個實戰(zhàn)經(jīng)驗告訴大家，浦發(fā)銀行在協(xié)商還款的時候，3萬以下的只需要提供貧困證明就行。

3：二次等待銀行電話。

我們提交資料以后，銀行會開始審核，審核完了就會給我們回電話。這個時候就是協(xié)商成功了。

第一次電話代表還在協(xié)商的過程中，他們會主動問你要分多少期，要分多少錢。

第二次電話就會告知你是否申請成功協(xié)商還款，基本上都是成功的。

然后你就要確認(rèn)三個東西：還款期數(shù)，還款金額和減免利息。這些數(shù)字在你給銀行說的時候，都要錄音的。自己也可以做一個錄音，以免銀行反悔。

4：簽訂方案

簽訂方案有三種方式：錄音，電子協(xié)議和紙質(zhì)協(xié)議。

大部分的銀行都會用錄音的形式，他們會記錄到你的欠款結(jié)清日為止。

總的來說，停息掛賬成功率高達(dá)百分之98以上，只要話術(shù)專業(yè)基本都能辦理下來，幾乎是百分之百的，所以話術(shù)真的很重要，最好咨詢專業(yè)的人指導(dǎo)，掌握核心話術(shù)后自己就可以去申請辦理了。

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