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什么是停息掛賬？

“停息掛賬”即停掉欠款的利息，但欠款原先產生的利息仍會和欠款本金一起掛在賬戶里，如果要去銀行協(xié)商停息掛賬的話，首先就一定要將自己目前的困境表達清楚，告訴銀行自己當前的確無力償還欠款，然后再表達自己積極的還款意愿，最后再申請停息掛賬。根據《商業(yè)銀行業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定，在特殊情況下，欠款金額超出持卡人還款能力、仍有還款意愿的，發(fā)卡行可以與持卡人平等協(xié)商達成個性化還款協(xié)議，停催、停息！像這種情況協(xié)商分期手段，叫做債務重組“停息掛賬”是一種唯一保護持卡人的權益的法律途徑。

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2. 辦理停息掛賬有什么好處？

一、停息掛賬可以將欠款分期還款，雖說要支付分期還款的手續(xù)費，但是不會再產生新的利息，避免出現(xiàn)利滾利的情況。

二、停息掛賬最多可以分期5年60期，可以大大緩解持卡人的還款壓力，每個月只需要按照簽訂的協(xié)議進行還款就可以。

三、辦理完停息掛賬后，銀行就不會繼續(xù)對持卡人進行催收了，不需要再擔心會被無休止的催收電話影響生活和工作了。

四、停息掛賬后，就不需要擔心被銀行起訴了；但是由于個人不掌握方法以及具備一定的談判能力，所以容易協(xié)商失敗。

3.辦理停息掛賬需要注意什么？

一、和銀行協(xié)商分期，不是都能只還本金的，而是銀行根據你實際情況和賬單中總欠款進行分期。

二、對于自己個人跟銀行協(xié)商分期，基本上銀行是不會受理的，成功幾率微乎其微。是需要通過法律流程才能成功。

三、四大國行比較難協(xié)商，其次就是地方性銀行也比較難協(xié)商。

四、協(xié)商一般分兩種情況，一種是分期還，另一種就是減免利息罰息進行一次性還款。主要根據你的實際情況，第一種肯定是還款壓力小每個月定期還幾百幾千，一般分多少期都可以最長60期，但是需要你有一定情況的還款能力，基本工作維持生活和還款。

4.辦理停息掛賬需要什么條件？

一、要確認信用卡欠款超出持卡人還款能力：比如你欠款20萬元，但是月收入才5000元，這種明顯就是欠款超出還款能力的表現(xiàn)。

二、持卡人要有還款意愿：這個指在逾期之前馬上跟銀行溝通，并且進行協(xié)商，而不是還不上馬上就更換聯(lián)系方式，逃避銀行催收。

三、給出合適的理由：因外界因素導致未按還款日期歸還貸款，因為失業(yè)或者生病等各種原因。

了解協(xié)商停息掛賬4步驟

1：告知機構，申請協(xié)商還款，這里的機構主要就是銀行。

我們要知道欠款的本金，利息和罰息一共是多少。還有一種可能性，比如說這張卡你原來分過期，在你問總欠款的時候，銀行有可能沒有把你分期的金額加進去。所以我們在問銀行客服的時候，要問清楚這張卡有沒有過期。分期的情況下就要讓他把分期的本金也加上，對于這些持卡人是有知情權的

一般情況下，分期每一期都有利息，利息也要算在分期還款的里面，但是有的分期利息是減免不了的，要額外算好。

等搞清楚所有的具體數字之后，接下來算一算自己想分多少期，這樣分期自己能不能接受。

等自己想好之后呢，告訴銀行的客服，我要做協(xié)商還款，然后讓銀行客服做好登記，等銀行回訪電話。

銀行的回訪時間有快有慢，這個不好說，比如說浦發(fā)和交通銀行當場就會給你轉接了，根本不用等。因為他們有個前提，只要是逾期三個月以內的，就直接轉接協(xié)商還款。

所以各位朋友欠錢逾期了一定要及時和債主溝通，越早處理越方便。像浦發(fā)和交通銀行如果逾期超過3個月再去申請協(xié)商還款，就很麻煩了。

2：接到銀行的電話，按照銀行的要求提交資料。

和銀行電話溝通的時候，有什么困難就說，不要覺得你欠他們錢就低他們一等，你還是銀行的客戶，提醒一下：如果你有住院，破產，意外發(fā)生等情況，一定要提前開好證明。

所以我們一定要把握好這個時間，比如浦發(fā)銀行需要材料證明，我們一定要在3天內給他提交上去。否則，一旦過了期限，銀行會在系統(tǒng)內給你標注為“協(xié)商失敗”，這樣的話，系統(tǒng)就進入催收階段了。

這里還有一個實戰(zhàn)經驗告訴大家，浦發(fā)銀行在協(xié)商還款的時候，3萬以下的只需要提供貧困證明就行。

3：二次等待銀行電話。

我們提交資料以后，銀行會開始審核，審核完了就會給我們回電話。這個時候就是協(xié)商成功了。

第一次電話代表還在協(xié)商的過程中，他們會主動問你要分多少期，要分多少錢。

第二次電話就會告知你是否申請成功協(xié)商還款，基本上都是成功的。

然后你就要確認三個東西：還款期數，還款金額和減免利息。這些數字在你給銀行說的時候，都要錄音的。自己也可以做一個錄音，以免銀行反悔。

4：簽訂方案

簽訂方案有三種方式：錄音，電子協(xié)議和紙質協(xié)議。

大部分的銀行都會用錄音的形式，他們會記錄到你的欠款結清日為止。

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