從 2020 年 4 月數(shù)字人民幣開始被少部分人試點使用開始，大眾就開始持續(xù)關(guān)注著數(shù)字人民幣。但真正能用上的人依舊不太多，畢竟要么是試點要么是抽簽。放眼全國，能在試點地區(qū)生活并抽簽成功的用戶還是少部分。

即便是數(shù)字人民幣（試點版）App 不久前上線了 Android 各大應(yīng)用商店和 App Store，嫌麻煩/不知道/不想下/不在試點地區(qū)的用戶應(yīng)該也占了大部分。不過新工具上線，對于數(shù)字人民幣這種影響頗大的新事物，花再長時間測試也是正常的。

在數(shù)字人民幣面向全國推出之前，各大平臺也紛紛宣布打通數(shù)字人民幣支付，讓用戶在原先的 App 里就能輕輕松松就能使用數(shù)字人民幣付款。

在這篇文章開始之前，讓我們先一起看看，目前支持數(shù)字人民幣多商戶有哪些：

美團、餓了么、天貓超市、滴滴出行、善融商務(wù)、攜程旅行、順豐速運、嗶哩嗶哩、蘇寧易購、真快樂、百信銀行、電 e 寶、中華老字號、佰付美、特來電、途牛、東方航空、海爾智家、君到蘇州、蘇周到、OPPO 錢包、巴士管家、網(wǎng)上國網(wǎng)、圳幫扶、鯤鵬快付、中石化、影店、快手、中國電信翼支付、北航、中國電影通、數(shù)據(jù)錢包、愛奇藝、黨費交納復興壹號、騰訊視頻、南方航空、首客首享、完美校園、百度、深圳航空、盒馬、天天果園、58 同城。

雖然 App 顯示了 43 個支持的商戶，但像微信、支付寶這樣尚未出現(xiàn)在商戶之列的應(yīng)用，也在小范圍內(nèi)已經(jīng)支持使用數(shù)字人民幣向商家付款了。

不過值得注意的是，有些商戶僅支持某些地區(qū)、商品，也有的限制手機端的平臺系統(tǒng)。

總的來說，支持數(shù)字人民幣的商戶依然在緩慢增加中，支持的商戶也越來越多。

拿美團做案例，說一說接入 App 要怎么用數(shù)字人民幣

作為打通數(shù)字人民幣支付的平臺，用數(shù)字人民幣點美團外賣是一件再自然不過的事情。

不過在付款之前，你首先要在數(shù)字人民幣 App 上有一個新賬號。因為數(shù)字人民幣依舊處在試點階段，試點城市深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連及冬奧會場景（北京、張家口）外的用戶依舊無法注冊和使用，所以我們目前依舊只能看著別人體驗一番。

通過 App 使用數(shù)字人民幣前，用戶首先需要有一個錢包，這個錢包目前可以是 7 個常見銀行和我們熟悉的支付寶（網(wǎng)商銀行）和微信支付（微眾銀行）。有了錢包之后，你就可以在「服務(wù)」-「子錢包」-「查看更多」-「添加子錢包」。

子錢包和錢包的關(guān)系可能會讓人稍顯混亂，需要分辨一會才能弄清。你可以理解為數(shù)字人民幣上的錢包是一棵大樹，子錢包就是枝椏。在數(shù)字人民幣 App 上付錢、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)時使用的是「錢包」，在其他支持數(shù)字人民幣的 App 可以付錢的就是「子錢包」。

所以在使用前，你要先為美團推送一個「子錢包」。如果你在數(shù)字人民幣 App 上 9 個渠道都開通了一個錢包，那你也可以為美團開通 9 個「子錢包」，用的時候選擇特定的子錢包進行支付。

在所有支持數(shù)字人民幣的第三方應(yīng)用中，美團的引導已經(jīng)算較為完善的了。

在開通「子錢包」的通知頁面，美團還做了一些引導，告訴用戶應(yīng)該如何使用數(shù)字人民幣進行支付。

用戶可以訪問數(shù)字人民幣專區(qū)，再選擇需要支付的業(yè)務(wù)，最后在付款環(huán)節(jié)使用數(shù)字人民幣支付。而在開通界面直接點擊「打開美團」，也能直接跳轉(zhuǎn)數(shù)字人民幣專區(qū)，還有很多平臺的活動。不過遺憾的是，美團目前的活動僅在四個城市開放。

只要在數(shù)字人民幣 App 上開通了子錢包，用戶就可以在對應(yīng) App 時使用數(shù)字人民幣進行付款。用數(shù)字人民幣點外賣、騎自行車、購買買菜會員都可以 2 秒內(nèi)完成。

美團相關(guān)人士曾向媒體透露，在美團外賣場景開通數(shù)字人民幣支付通道后，美團新增的添加數(shù)字人民幣子錢包的用戶數(shù)大幅上漲，App 上架 3 日新增添加子錢包的用戶數(shù)日均同比增長 18 倍，數(shù)字人民幣交易訂單和交易金額日均同比增長約 15%，這些都顯示了用戶對于數(shù)字人民幣的期待。

但美團依舊不是所有服務(wù)都支持數(shù)字人民幣付款。盡管美團 App 的支付場景打通在同類支持的友商中已經(jīng)算較多了，但在很多場景依舊只能選擇之前的付款方式進行付款。

如果你有多個美團的「子錢包」，在付款界面選擇數(shù)字人民幣后點擊確認支付，還需要再次選擇要用哪個數(shù)字人民幣錢包進行支付，對應(yīng)的子錢包余額不足，也需要進行數(shù)字人民幣充值后再進行支付，或者退出重新選擇一個支持的子錢包。

數(shù)字人民幣，發(fā)展任重道遠

這也是數(shù)字人民幣支付和目前已有支付方式的區(qū)別。

我們在使用銀行 App、微信支付、支付寶支付時，可以使用的支付渠道其實是更多的，一個余額不足選擇另一個有余額就好，不需要額外充值。但數(shù)字人民幣是需要充值的，你微信錢包的零錢和數(shù)字人民幣的余額是兩個概念，你需要先充值再去使用對應(yīng)的錢包。

對于用戶來說，這是多了一個步驟。

就拿微眾銀行（微信支付）的數(shù)字錢包打個比方，用戶需要先使用銀行卡往對應(yīng)的數(shù)字錢包進行充值，再去使用微眾銀行的數(shù)字錢包進行支付。且這個數(shù)字錢包充值也不支持用戶常用的微信零錢，對于用戶來說就是要在這個數(shù)字錢包中再綁定一個銀行卡。

可能會有很多用戶都會有這樣一個疑問，那我為什么還要使用數(shù)字人民幣的錢包呢？

畢竟現(xiàn)在的銀行 App、支付 App 都已經(jīng)綁定了很多的賬戶，支付、充值、轉(zhuǎn)賬都已經(jīng)很方便了，用數(shù)字人民幣前期似乎還有很多工作需要去完成。

一個常見的解釋是，商家是可以拒收支付寶、微信支付的付款的，但他并不能拒收數(shù)字人民幣。因為這也是一種法定貨幣，拒收是違規(guī)的。就像同為法定貨幣的紀念幣也可以用于流通一樣，商家不能拒收——盡管很少有人會這么做。

從長期來看，數(shù)字人民幣有雙離線支付、可控匿名功能，在反洗錢、反逃稅中可以發(fā)揮一定作用。而作為以國家信用為支撐的法定貨幣，它的優(yōu)勢也是一般電子支付工具所不具備的，或許還能打破用戶頭疼已久的支付壁壘。

而從戰(zhàn)略意義來看，數(shù)字人民幣讓中國在國際清算環(huán)節(jié)可跨過 SWIFT 系統(tǒng)；具備跨境使用的技術(shù)條件；長遠還能提升人民幣的國際競爭力，這都是數(shù)字人民幣宏觀上的優(yōu)點。

只是就從目前的使用體驗來看，數(shù)字人民幣想要讓用戶養(yǎng)成使用習慣還有很長的路要走。高頻 App 場景支持支付是一個好消息，但現(xiàn)在的體驗遠遠不能滿足用戶。

美團場景并未完全打通，很多服務(wù)不可使用數(shù)字人民幣；京東只支持購買京東自營商品，且不支持招行的電子錢包；滴滴和很多 App 在設(shè)定子錢包后缺少指引，直接跳轉(zhuǎn) App 也會讓用戶有些迷惑；微眾銀行數(shù)字錢包可以向商家付款，但仍不能在微信內(nèi)轉(zhuǎn)賬、群收款……

如果你從二三十年的維度來看數(shù)字人民幣，那么還在發(fā)展初期階段的它未來會對商業(yè)形態(tài)、金融形態(tài)造成影響。但你要是只從現(xiàn)在的使用體驗來看，那就是道路漫漫，數(shù)字人民幣仍需努力。