1月30日，中國(guó)人民銀行杭州中心支行披露一則處罰信息表，網(wǎng)商銀行因四大項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款2236.5萬元。同時(shí)，對(duì)違法違規(guī)行為的9名責(zé)任人給予警告或罰款處分，9人合計(jì)被罰款達(dá)49萬元。

具體來看，網(wǎng)商銀行四大項(xiàng)違法行為包括：一是違反金融統(tǒng)計(jì)管理相關(guān)規(guī)定；二是違反賬戶管理相關(guān)規(guī)定、違反清算管理相關(guān)規(guī)定；三是違反征信管理相關(guān)規(guī)定；四是未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定履行可疑交易報(bào)告義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

處罰信息表顯示，多名網(wǎng)商銀行高管在被罰名單中。

其中，時(shí)任網(wǎng)商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新部高級(jí)專家于隆被警告并處罰款5萬元；時(shí)任該行合規(guī)部高級(jí)專家劉光徽被警告并處罰款5萬元；時(shí)任該行現(xiàn)金管理部總經(jīng)理黎峰被警告并處罰款5萬元；時(shí)任該行行業(yè)金融二部高級(jí)專家王志譽(yù)被警告并處罰款5萬元；時(shí)任該行產(chǎn)品創(chuàng)新部小微融資產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人宋曉被罰6萬元；時(shí)任該行個(gè)人征信異議處理員董一諾被罰2萬元；時(shí)任該行副行長(zhǎng)、產(chǎn)品創(chuàng)新部負(fù)責(zé)人馮亮被罰7萬元；時(shí)任該行監(jiān)事長(zhǎng)董占斌被罰8萬元；時(shí)任該行全面風(fēng)險(xiǎn)管理部反洗錢二級(jí)部負(fù)責(zé)人侯建強(qiáng)被罰6萬元。

例如，被處罰的該行副行長(zhǎng)馮亮，其先后在交通銀行、浦發(fā)銀行履職，于2015年任網(wǎng)商銀行產(chǎn)品總監(jiān)，在2019年核準(zhǔn)擔(dān)任副行長(zhǎng)。值得一提的是，馮亮已于2021年9月被核準(zhǔn)擔(dān)任網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)一職。

上述處罰是中國(guó)人民銀行杭州中心支行2020年對(duì)浙江網(wǎng)商銀行開展綜合檢查中發(fā)現(xiàn)問題的處理結(jié)果。上述違規(guī)發(fā)生在馮亮擔(dān)任副行長(zhǎng)期間。

網(wǎng)商銀行方面表示，自接受檢查以來，該行按照“立行立改、舉一反三”的原則，全面開展各項(xiàng)整改工作，并已于2020年內(nèi)完成所有問題的整改。

值得注意的是，這并非網(wǎng)商銀行第一次被監(jiān)管處罰。

2020年1月，網(wǎng)商銀行曾因重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)審查、未經(jīng)董事會(huì)審議；部分員工提供虛假資料、陳述等；會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)管理違反基本內(nèi)控規(guī)定被當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局罰款95萬元。

2020年12月，央行等四部門聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)。此后，螞蟻集團(tuán)制定整改方案，包括糾正支付業(yè)務(wù)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為；嚴(yán)格落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》要求，遵循“合法、最低、必要”原則收集和使用個(gè)人信息等。

開甲財(cái)經(jīng)注意到，螞蟻集團(tuán)網(wǎng)商銀行創(chuàng)始人、前天貓市場(chǎng)部總監(jiān)高競(jìng)在其抖音號(hào)@高競(jìng)工作室中表示：網(wǎng)商銀行為什么能成功？是因?yàn)橛邪⒗镌?、有無數(shù)兄弟的辛勤的工作，很總要的是有一個(gè)特殊的定位，一個(gè)叫“310”，一個(gè)叫“2個(gè)100萬”。

馬老師（馬云）提了兩個(gè)100萬，第一個(gè)100萬是給中小企業(yè)放貸款，這個(gè)數(shù)據(jù)很快就完成了，第二個(gè)是只放100萬以下的貸款，這是2010年提出來的，現(xiàn)在單戶企業(yè)已經(jīng)可以超過100萬了，但是當(dāng)年定出不超100萬，很多人其實(shí)不認(rèn)同，但這又恰如其分的確定了網(wǎng)商銀行的一個(gè)定位，就是不和現(xiàn)有的中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)，我們只做小微個(gè)體戶的貸款。

另外一個(gè)定位叫“310”，其中，“3”是網(wǎng)商銀行要求自己的客戶在3分鐘內(nèi)完成首次貸款的操作，聽上去是要求客戶，其實(shí)是要求自己?！?”是貸款一秒鐘內(nèi)到賬支付寶賬戶，事實(shí)上剛上線就做做到了0.1-0.2毫秒。“0”是全程零人工干預(yù)，就是不讓個(gè)人去審核貸款，絕大部分貸款都是零人工干預(yù)。

值得注意的是，網(wǎng)商銀行早已跨越其只服務(wù)小微個(gè)體戶的定位。過去的2021年，網(wǎng)商銀行在抖音投放大量“網(wǎng)商貸”的廣告。

開甲財(cái)經(jīng)注意到，支付寶-網(wǎng)商貸頁面顯示，企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸最高額度100萬，有房有額度最高1000萬，線上票據(jù)貼現(xiàn)最高3000萬。小編嘗試申請(qǐng)發(fā)現(xiàn)，在未補(bǔ)充稅務(wù)信息的情況下獲得3.2萬元額度，年利率10.8%（逾期罰息利率上浮50%）。

網(wǎng)商銀行-網(wǎng)商貸讓用戶承諾資金用于“零售經(jīng)營(yíng)”，但實(shí)際用途恐怕網(wǎng)商銀行自己并不在乎，因?yàn)橹灰脩酎c(diǎn)擊“同意協(xié)議并使用”，就能在網(wǎng)上銀行申請(qǐng)幾萬元貸款。事實(shí)上，網(wǎng)商銀行不會(huì)監(jiān)管也無法監(jiān)管用戶的資金去向，從這個(gè)意義上來說，這種“一鍵同意式的承諾”更像是形式主義。

螞蟻集團(tuán)上市按下“暫停鍵”后，2021年3月，螞蟻集團(tuán)迎來高管變更，原螞蟻金服CEO胡曉明發(fā)內(nèi)部郵件，稱將辭去螞蟻金服CEO職務(wù)。2021年8月，網(wǎng)商銀行法人和董事長(zhǎng)由胡曉明變更為金曉龍，金曉龍自2019年由原副行長(zhǎng)升任網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)，直至馮亮接任。

公開資料顯示，網(wǎng)商銀行是由螞蟻集團(tuán)發(fā)起，是我國(guó)首批試點(diǎn)的民營(yíng)銀行之一，于2015年6月25日正式開業(yè)，該行注冊(cè)資本約65.71億元。

股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，螞蟻科技集團(tuán)持股約30%，為第一大股東；萬向三農(nóng)集團(tuán)持股26.78%，為第二大股東。此外，銀泰旗下寧波市金潤(rùn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司、復(fù)星旗下上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司、巨人網(wǎng)絡(luò)旗下杭州禾博士電子商務(wù)有限公司以及金字食品有限公司均是該行股東。

數(shù)據(jù)顯示，2021年前三季度，網(wǎng)商銀行營(yíng)收100.83億元，同比增長(zhǎng)62.6%；凈利潤(rùn)17.89億元，同比增長(zhǎng)108.0%。截至2021年9月30日，該行總資產(chǎn)3744.15億元，較2020年末增長(zhǎng)20.3%。