近年來，社會上一些機構(gòu)或個人以“代理退?！睘橛?，以非法牟利為目的，慫恿、誘導(dǎo)消費者委托其代理退保事宜，并收取高額手續(xù)費。如今“代理退?！焙诋a(chǎn)已初具規(guī)模，其不僅在線上各社交媒體平臺進行公開宣傳，更有甚者還成立公司運作黑產(chǎn)業(yè)務(wù)，以貌似合理化的組織架構(gòu)支持背后的違法業(yè)務(wù)。黑產(chǎn)的“進化”給公安機關(guān)及監(jiān)管部門增加了打擊難度，唯有多主體形成合力并充分借助科技的力量給黑產(chǎn)以打擊，才能真正遏制黑產(chǎn)的蔓延。

吹響聯(lián)合號角，嚴打黑產(chǎn)亂象

現(xiàn)階段“代理退?！焙诋a(chǎn)已經(jīng)成為金融市場新的毒瘤，各地金融監(jiān)管部門、公安機關(guān)、行業(yè)協(xié)會、同業(yè)機構(gòu)等紛紛吹響聯(lián)合“號角”，整治黑產(chǎn)亂象。

2021年，原銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布風(fēng)險提示，提醒消費者依法理性維護自身權(quán)益，遠離“代理退?！薄按砭S權(quán)”不法行為侵害。2022年3月，由馬上消費金融主辦、多家機構(gòu)參與，共同成立了行業(yè)首個打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟自發(fā)型共享互動組織AIF聯(lián)盟，該組織是一個以打擊金融領(lǐng)域黑灰產(chǎn)為目標、維護金融秩序和金融消費者合法權(quán)益為宗旨的信息共享、經(jīng)驗互通、行動互聯(lián)常態(tài)化協(xié)同平臺。此外，金融監(jiān)管部門多次發(fā)文提示風(fēng)險并進行常態(tài)化打黑工作部署，多地重拳出擊，嚴打亂象。2022年11月，原陜西銀保監(jiān)局、陜西省公安廳、陜西省市場監(jiān)督管理局建立了聯(lián)合打擊整治“代理退?！焙诋a(chǎn)亂象工作機制，加強協(xié)作配合，運用大數(shù)據(jù)檢測分析，強化聯(lián)合辦案工作力度，共同依法查處“代理退保”黑產(chǎn)違法犯罪案件。2022年12月，原上海銀保監(jiān)局聯(lián)合上海市地方金融監(jiān)管局、上海市高級人民法院、上海市人民檢察院、上海市公安局和上海市市場監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于依法打擊保險領(lǐng)域代理投訴舉報黑產(chǎn) 優(yōu)化營商環(huán)境的通告》（以下簡稱《通告》）?！锻ǜ妗分饕譃檎_認識人身保險產(chǎn)品、警惕“不良代理投訴舉報”風(fēng)險、樹立依法維權(quán)意識、提供優(yōu)質(zhì)保險服務(wù)、依法懲治人身險領(lǐng)域違法犯罪等五個方面。

???????科技賦能打擊，穩(wěn)定金融秩序

隨著“代理退?！焙诋a(chǎn)組織日漸規(guī)?；I(yè)化，不法分子具有了更強的反偵察意識，他們會將產(chǎn)業(yè)鏈條拉長成十幾個中間環(huán)節(jié)，讓公安機關(guān)消耗更多的時間和資源來摸排，提高取證難度，因此，在打擊黑產(chǎn)這場持久戰(zhàn)中需要更有力的科技武器。

2023年8月2日，由西南政法大學(xué)指導(dǎo)、馬上消費金融股份有限公司牽頭研發(fā)的AIF（愛馬）黑產(chǎn)打擊平臺上線運行，據(jù)悉這是全國首個金融黑產(chǎn)打擊系統(tǒng)平臺，也是科技力量防范和打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)的大膽嘗試。

AIF（愛馬）黑產(chǎn)打擊平臺運用多方隱私計算技術(shù)，建立了多方黑產(chǎn)線索碰撞機制，平臺系統(tǒng)涵蓋運營報告、黑產(chǎn)掃描、聯(lián)合打擊、隱私計算接口等幾大核心模塊，為成員機構(gòu)制定了可供參考的黑產(chǎn)標準。首批試點單位包括馬上消費、平安普惠、海爾消費金融有限公司、度小滿科技(北京)有限公司、深圳樂信控股有限公司、上海數(shù)禾信息科技有限公司、江蘇銀行等7家。

加強消保教育，防范不法侵害

作為金融市場的主體，金融機構(gòu)應(yīng)加強與公安機關(guān)、金融監(jiān)管等部門的溝通協(xié)調(diào)，為金融消費者提供全方位、立體式的維權(quán)防黑和消保知識科普教育，提示其正確認識不同保險產(chǎn)品的功用，選擇正規(guī)的保險公司，保管好個人重要信息，提醒金融消費者合法維權(quán)，鼓勵其向公安機關(guān)提供黑產(chǎn)線索。

除此以外，還需要向廣大金融消費者呼吁，充分發(fā)揮自身能動性，主動學(xué)習(xí)金融知識，防范金融詐騙，遠離黑產(chǎn)侵害。

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綜上，只有社會形成打擊“代理退?！焙诋a(chǎn)的合力，才能有效遏制違法行為的蔓延，促進金融行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。

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平安產(chǎn)險云南分公司 通訊員 趙俊語、雷天琦