來(lái)源 | 鐳射財(cái)經(jīng)（leishecaijing） 2023金融街論壇年會(huì)第三屆全球金融科技大會(huì)“金融科技創(chuàng)新與合規(guī)安全”平行論壇，于11月11日在北京北礦金融科技大廈成功舉辦。論壇現(xiàn)場(chǎng)，中國(guó)工業(yè)和信息化部原副部長(zhǎng)、中國(guó)電子信息行業(yè)聯(lián)合會(huì)會(huì)長(zhǎng)陳肇雄、北京市西城區(qū)人民政府黨組成員、副區(qū)長(zhǎng)李健希、中國(guó)工程院院士沈昌祥，以及來(lái)自螞蟻集團(tuán)、華為、度小滿、馬上消費(fèi)金融、奇安信、信也科技等金融科技行業(yè)代表企業(yè)的負(fù)責(zé)人共議金融科技創(chuàng)新與合規(guī)安全。

在論壇的行業(yè)交流環(huán)節(jié)，星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言、馬上消費(fèi)金融副總經(jīng)理孫磊、奇安信科技集團(tuán)副總裁羅若月、信也科技數(shù)據(jù)科學(xué)家田杰、融360副總裁陳昌明、百融云創(chuàng)高級(jí)副總裁劉軍，圍繞“如何打造金融業(yè)安全合規(guī)數(shù)據(jù)生態(tài)”這一主題開(kāi)展深入交流。

在參會(huì)的金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)看來(lái)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)本質(zhì)上是以數(shù)據(jù)資產(chǎn)作為核心生產(chǎn)要素的競(jìng)爭(zhēng)。由于大數(shù)據(jù)在優(yōu)化金融服務(wù)模型，提升場(chǎng)景洞察力方面已起到基礎(chǔ)性、全局面的戰(zhàn)略意義，行業(yè)對(duì)金融大數(shù)據(jù)的安全與合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)也提出更高要求，如何在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中采好數(shù)據(jù)、用好數(shù)據(jù)、管好數(shù)據(jù)，成為全行業(yè)普遍關(guān)注的命題。

賦能與隱患并存

數(shù)據(jù)在金融科技創(chuàng)新、金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、普惠金融發(fā)展中到底扮演什么樣的角色？具備什么樣的賦能意義？

對(duì)此，星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言表示，數(shù)據(jù)是整個(gè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)和原料，作為典型的數(shù)字經(jīng)濟(jì)形態(tài)，金融業(yè)自身能夠產(chǎn)生大量高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，也會(huì)處理大量的數(shù)據(jù)，并且自身技術(shù)對(duì)于創(chuàng)新有著非常強(qiáng)烈的追求，也有非常規(guī)范的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，因此金融業(yè)目前也是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展非常領(lǐng)先的一個(gè)業(yè)態(tài)。

“數(shù)據(jù)已經(jīng)滲透到金融行業(yè)的整個(gè)鏈條以及核心關(guān)鍵環(huán)節(jié)，無(wú)論是營(yíng)銷、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)還是客服、貸后管理，都需要數(shù)據(jù)的支持。尤其是智能風(fēng)控，如果沒(méi)有高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，后面所有分析和判斷的結(jié)果都是沒(méi)有基礎(chǔ)的，所以數(shù)據(jù)對(duì)金融業(yè)的作用和價(jià)值呈現(xiàn)出基礎(chǔ)性、全局性的重要意義。”薛洪言說(shuō)。

馬上消費(fèi)金融副總經(jīng)理孫磊認(rèn)為，任何新的生產(chǎn)要素的引進(jìn)都是革命性的，所以數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素引入金融領(lǐng)域，它的作用也是革命性的。它的革命性作用其實(shí)是一個(gè)漸進(jìn)，但是又有突破的過(guò)程，一旦累積到一定程度確實(shí)能發(fā)生質(zhì)變的效應(yīng)?！耙虼宋覀兛闯杀緲O度降低、效率提升、體驗(yàn)提升，往往會(huì)從0到1產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)活動(dòng)?！?/p>

談及數(shù)據(jù)對(duì)金融的賦能作用，孫磊結(jié)合多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)提出三點(diǎn)總結(jié)。第一，數(shù)據(jù)的引用在金融服務(wù)層面起到了分析作用，既有包括金融趨勢(shì)的分析，也有業(yè)務(wù)相關(guān)分析。第二，輔助決策作用，數(shù)字化的重要含義就是它能夠得出最優(yōu)解而且能自動(dòng)化執(zhí)行。第三，生成式服務(wù)的突破，大模型技術(shù)下金融業(yè)利用數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域進(jìn)行了各種各樣的生成，這些都是數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)在金融領(lǐng)域賦能的重要突破方向。

隨著科技金融加快滲透，與數(shù)據(jù)賦能相隨，數(shù)據(jù)安全管理也存在一定的隱患。百融云創(chuàng)高級(jí)副總裁劉軍談到，數(shù)據(jù)合規(guī)的風(fēng)向主要有兩個(gè)，一個(gè)是外部風(fēng)險(xiǎn)，包括數(shù)據(jù)運(yùn)用是否做到依法合規(guī)，黑客及犯罪團(tuán)伙的惡意攻擊等；另一個(gè)是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，尤其是操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的數(shù)據(jù)外泄隱患。

數(shù)據(jù)安全隱患對(duì)金融業(yè)發(fā)展起到了制約作用。信也科技數(shù)據(jù)科學(xué)家田杰對(duì)此表示，數(shù)據(jù)安全合規(guī)的隱患容易對(duì)金融服務(wù)的信任、成本和質(zhì)量造成重大影響。信任層面，數(shù)據(jù)安全問(wèn)題會(huì)影響到消費(fèi)者的用戶體驗(yàn)，甚至損壞消費(fèi)者的利益，降低用戶對(duì)企業(yè)服務(wù)能力或產(chǎn)品的信任。

“成本層面，因?yàn)閿?shù)據(jù)合規(guī)安全隱患的存在，企業(yè)就會(huì)用各種各樣的流程管理制度來(lái)保障用戶信息安全，這里可能是有一些成本，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)，這種成本是逐漸在降低的。質(zhì)量層面，數(shù)據(jù)質(zhì)量本來(lái)就是數(shù)據(jù)安全訪問(wèn)的基礎(chǔ)之一，數(shù)據(jù)質(zhì)量有問(wèn)題，不僅可能影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略，甚至有可能影響了業(yè)務(wù)的安全合規(guī)。”田杰說(shuō)。

痛點(diǎn)與解法

論壇上，參會(huì)金融科技企業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)合規(guī)安全治理的痛點(diǎn)和難點(diǎn)深有體會(huì)。奇安信科技集團(tuán)副總裁羅若月認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全治理的痛點(diǎn)主要有四個(gè)關(guān)鍵詞，分別是數(shù)據(jù)、意識(shí)、組織、技術(shù)。

其中，數(shù)據(jù)的治理分級(jí)分類不清楚；企業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)安全的理解和意識(shí)尚處于一個(gè)初級(jí)階段，多部門的意識(shí)統(tǒng)一非常難；組織和職能界定割裂，而數(shù)據(jù)安全又是多部門協(xié)作的工程；數(shù)據(jù)安全一定要落實(shí)在技術(shù)保障上，需要安全技術(shù)工具的支撐。

“這個(gè)問(wèn)題將會(huì)是長(zhǎng)期困擾我們金融業(yè)的一個(gè)比較大的問(wèn)題，尤其在現(xiàn)有的數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型背景下，將會(huì)越來(lái)越突出?！闭劦綌?shù)據(jù)合規(guī)治理的痛點(diǎn)，馬上消費(fèi)金融副總經(jīng)理孫磊表示，沖突和矛盾有四點(diǎn)：

“第一，數(shù)字化金融它的特點(diǎn)和要求，就是對(duì)數(shù)據(jù)廣泛的利用、深度的挖掘，這個(gè)天生和個(gè)人隱私的保護(hù)是有沖突、有挑戰(zhàn)的。第二，現(xiàn)在數(shù)據(jù)的高度分散，但是要集中應(yīng)用，自然就會(huì)導(dǎo)致大量的數(shù)據(jù)傳輸，這個(gè)對(duì)安全也有極大挑戰(zhàn)。第三，現(xiàn)在的金融業(yè)越來(lái)越互聯(lián)網(wǎng)化，越來(lái)越開(kāi)放化，開(kāi)放性就可能增加受攻擊性的概率。第四，數(shù)據(jù)的大量應(yīng)用導(dǎo)致單一機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)了大量客戶的敏感數(shù)據(jù)，而這個(gè)敏感數(shù)據(jù)的精度、維度和挖掘的深度都非常高，一旦泄露它的危害性就比以前要大得多?！?/p>

數(shù)據(jù)安全難治理，那么又有哪些路徑能去打造高標(biāo)準(zhǔn)的安全合規(guī)數(shù)據(jù)生態(tài)？論壇上，各金融科技企業(yè)管理者結(jié)合行業(yè)現(xiàn)狀和企業(yè)治理經(jīng)驗(yàn)，分享了監(jiān)管制度、內(nèi)部組織架構(gòu)、技術(shù)創(chuàng)新對(duì)打造合規(guī)安全數(shù)據(jù)生態(tài)的意義和路徑。

星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言談到，對(duì)于數(shù)據(jù)合規(guī)安全，現(xiàn)在一個(gè)最大的共識(shí)可能是邊界不清晰，背后可能就是規(guī)則不明確，所以首先要盡快去梳理相關(guān)的規(guī)則、制定相關(guān)的邊界。“其實(shí)國(guó)家層面也做了很多的事情，包括成立國(guó)家數(shù)據(jù)局、成立數(shù)據(jù)交易所等，但這個(gè)事情可能還是需要逐步完善?！?/p>

信也科技數(shù)據(jù)科學(xué)家田杰從企業(yè)發(fā)展視角，分享了數(shù)據(jù)合規(guī)安全治理舉措。他認(rèn)為，首先企業(yè)需要去了解自己有哪些數(shù)據(jù)、哪些系統(tǒng)，不斷建立完善原數(shù)據(jù)體系，去掌握企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的全景。其次，應(yīng)該有各種完善的規(guī)章制度，還要輔以各種平臺(tái)化和智能化的手段，做好數(shù)據(jù)運(yùn)用的相關(guān)管控。最后，對(duì)于外部數(shù)據(jù)合作，通過(guò)隱私計(jì)算等技術(shù)手段，做好相應(yīng)的數(shù)據(jù)合規(guī)保障。“此外，還有一點(diǎn)和前面三點(diǎn)強(qiáng)相關(guān)，就是我們需要在企業(yè)里有專業(yè)化的組織建設(shè)和制度保障?！?/p>

奇安信科技集團(tuán)副總裁羅若月結(jié)合奇安信助力北京冬奧網(wǎng)絡(luò)安全的實(shí)踐，對(duì)打造金融業(yè)安全合規(guī)數(shù)據(jù)生態(tài)提出建議。她談到，第一就是要對(duì)數(shù)據(jù)分級(jí)、分類；第二，提升數(shù)據(jù)治理意識(shí)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)，打造高強(qiáng)度技術(shù)體系保障。

融360副總裁陳昌明認(rèn)為，數(shù)據(jù)安全是對(duì)企業(yè)自身發(fā)展的一個(gè)安全保障，只有在數(shù)據(jù)合規(guī)下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)才是可持續(xù)的，才會(huì)有長(zhǎng)期發(fā)展?jié)摿?。在他看?lái)，對(duì)于行業(yè)數(shù)據(jù)合規(guī)生態(tài)的發(fā)展，需要進(jìn)一步明確數(shù)據(jù)合規(guī)邊界，當(dāng)合規(guī)層面有更加切實(shí)可行的，更加明確的指導(dǎo)意見(jiàn)，各家科技公司和金融機(jī)構(gòu)也更能放開(kāi)手腳，避免在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因?yàn)楹弦?guī)不明確導(dǎo)致業(yè)務(wù)觸及紅線。

“我認(rèn)為當(dāng)數(shù)據(jù)的合規(guī)邊界更加清晰明確之后，不僅僅是業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，也會(huì)讓金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司更快、更好地發(fā)展?！?/p>