7月份是例行的住房公積金基數(shù)調(diào)整的月份，基數(shù)的調(diào)整會(huì)導(dǎo)致大家的收入有一定的變化，后臺(tái)收到很多網(wǎng)友咨詢，希望筆者能詳細(xì)講一講住房公積金，說實(shí)話，在筆者看來，公積金真的一項(xiàng)超級(jí)好的福利，可惜很多人因?yàn)椴涣私?，以為公積金可有可無，這真是大錯(cuò)特錯(cuò)，這里就住房公積金問題做一個(gè)系統(tǒng)的分享，建議先收藏，需要的時(shí)候隨時(shí)可以拿出來看：
什么是公積金？

住房公積金，在我國是有明確的法律定義的，是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體(以下統(tǒng)稱單位)及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金。
我們常說的五險(xiǎn)一金中的“一金”指的就是住房公積金，一般簡稱其為公積金，后面如果沒有特殊說明，所說的公積金就是指住房公積金。
公積金本質(zhì)上是一種強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄金，國家為了讓更多的人能夠買得起房，每月從大家的工資中扣一部分錢存起來，同時(shí)單位也同比例的為員工存一筆錢，不管是個(gè)人繳存部分還是單位繳存部分，都會(huì)存入員工個(gè)人的住房公積金賬戶，都是員工的錢，等到員工需要買房（或建造、翻建、大修自住住房）的時(shí)候就可以把這筆錢取出來用?？梢?，為了讓大家住上房，國家真是操碎了心?？闯龉e金好在哪了嗎？國家強(qiáng)制單位也要為員工存一筆錢啊，也就是在工資之外，單位還要再給你存一筆錢，相當(dāng)于增加你的收入啊！假設(shè)你每月繳存公積金500元，那單位也要同比例繳存500元，你的公積金賬戶里就有1000元，這1000元都是你的錢！是你的錢！所以，對(duì)員工來說，公積金交的越高越有利！

公積金有什么用？

我一向認(rèn)為公積金是最好的一項(xiàng)員工福利，為什么這么說？因?yàn)楣e金真的是太有用了：
1、公積金可以避稅！
這么重要的優(yōu)點(diǎn)居然被很多人給忽略了，這里得特別強(qiáng)調(diào)下！我們在交個(gè)稅之前是要將個(gè)人需要支付的社保和公積金的錢先扣除之后再計(jì)稅的，假設(shè)你月薪1萬，按12%比例繳存公積金，那么每個(gè)月在計(jì)算個(gè)稅的時(shí)候，并不是直接按1萬元繳稅的，而是要先扣除你承擔(dān)的個(gè)人社保部分和1200元的公積金部分然后再扣除5000元的個(gè)稅起征點(diǎn)，超出的部分才會(huì)繳稅，也就是說你繳存的這1200元公積金是不用扣稅的，所以公積金繳存越多，避稅的金額也越多，爽不爽？

2、公積金可以低息貸款買房
買房貸款有兩種，一種是公積金貸款，一種是商業(yè)貸款，兩者最大的區(qū)別是貸款利率，公積金貸款利率要遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款利率，而買房的貸款金額一般又比較大，因此，用公積金貸款十幾二十多年省下來的貸款利息多達(dá)幾十萬，這可不是一筆小錢啊，所以，在買房時(shí)盡量優(yōu)先考慮用公積金貸款。

商業(yè)貸款VS公積金貸款
3、公積金可以用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房
除了用公積金貸款之外，在買房時(shí)還可以申請(qǐng)?zhí)崛」e金，支付購房款或作為還貸使用，這樣就極大的減輕了購房時(shí)的壓力。
如果是自己建造住宅、翻建或者大修自住住房，也可以申請(qǐng)支取公積金。

4、公積金可以用于支付房租
是的，根據(jù)某些城市的公積金政策，即使不買房，租房住也可以支取公積金！

5、公積金還可以用于父母給子女購房
部分城市，還可以以父母的名義申請(qǐng)公積金貸款，而購房合同寫孩子的名字（即給孩子買房）；或者子女買房交完首付后，父母可以拿著子女的購房合同等證明到公積金中心提取公積金賬戶余額。

6、公積金還可以支付大病醫(yī)療費(fèi)用
說起支付醫(yī)療費(fèi)用，大家肯定第一時(shí)間想到的是醫(yī)保，但實(shí)際上，在某些地方，只要滿足一定條件，還可以用公積金賬戶余額支付本人或家屬的醫(yī)療費(fèi)用。

可見，公積金的用途極為廣泛，但各個(gè)地區(qū)對(duì)于公積金的具體政策和支取條件各不相同，大家可以咨詢當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心了解更加詳細(xì)的最新政策。

公積金是必須交的嗎？

是的！公積金是一項(xiàng)法定福利，單位應(yīng)當(dāng)按時(shí)、足額繳存住房公積金，不得逾期繳存或者少繳。
有些公司只給員工上社保，而不交公積金，這是違法的！
有些公司試用期不給員工交公積金，說得等轉(zhuǎn)正后才給交，這同樣是違法的，一般員工入職起就應(yīng)該為員工繳存公積金！
員工有權(quán)向當(dāng)?shù)氐淖》抗e金中心查詢自己的住房公積金繳存情況，如果發(fā)現(xiàn)未按時(shí)或足額繳存可以要求單位補(bǔ)繳。
《住房公積金條例》
第二十條單位應(yīng)當(dāng)按時(shí)、足額繳存住房公積金，不得逾期繳存或者少繳。
對(duì)繳存住房公積金確有困難的單位，經(jīng)本單位職工代表大會(huì)或者工會(huì)討論通過，并經(jīng)住房公積金管理中心審核，報(bào)住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)后，可以降低繳存比例或者緩繳；待單位經(jīng)濟(jì)效益好轉(zhuǎn)后，再提高繳存比例或者補(bǔ)繳緩繳。

第三十六條職工、單位有權(quán)查詢本人、本單位住房公積金的繳存、提取情況，住房公積金管理中心、受委托銀行不得拒絕。
職工、單位對(duì)住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額有異議的，可以申請(qǐng)受委托銀行復(fù)核；對(duì)復(fù)核結(jié)果有異議的，可以申請(qǐng)住房公積金管理中心重新復(fù)核。受委托銀行、住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)之日起5日內(nèi)給予書面答復(fù)。
職工有權(quán)揭發(fā)、檢舉、控告挪用住房公積金的行為。

第三十七條違反本條例的規(guī)定，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期辦理；逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下的罰款。

第三十八條違反本條例的規(guī)定，單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期繳存；逾期仍不繳存的，可以申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

公積金怎么交？交多少？

交公積金，不需要員工做什么，直接由所在單位每月從其工資中代扣代繳，員工只要看下工資條，看看當(dāng)月的有沒有公積金扣款項(xiàng)，再查查自己的公積金賬戶，有沒有進(jìn)賬，金額對(duì)不對(duì)得上就可以了。
公積金分為兩部分，一部分是個(gè)人繳存部分，一部分是單位繳存部分，兩者繳存的比例和金額是一致的，即個(gè)人交多少，單位也同樣交多少。個(gè)人繳存的錢和單位繳存的錢，都屬于職工個(gè)人所有。
公積金按月繳存，每月繳存多少呢？計(jì)算公式如下：
住房公積金的月繳存額 = 職工本人上一年度月平均工資 X 住房公積金繳存比例 X 2
住房公積金繳存比例為5%—12%，最低5%，最高不超過12%，各地各單位選擇的繳存比例不同，但都在這個(gè)范圍內(nèi)。
我們來舉個(gè)例子，假設(shè)小王上一年年度月平均工資是1萬元，單位福利不錯(cuò)，公積金繳存比例為12%，那每個(gè)月，小王的公積金賬戶進(jìn)賬為：10000*12%*2= 2400元，一年下來，小王的公積金賬戶里就會(huì)有28800元，這也是一筆不小的收入啊。

公積金怎么支??？

職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：
(一)購買、建造、翻建、大修自住住房的；
(二)離休、退休的；
(三)完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；
(四)出境定居的；
(五)償還購房貸款本息的；
(六)房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。
依照前款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)規(guī)定，提取職工住房公積金的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)注銷職工住房公積金賬戶。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈(zèng)人可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額；無繼承人也無受遺贈(zèng)人的，職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額納入住房公積金的增值收益。

各地在執(zhí)行支取公積金的具體條件上會(huì)略有差異，如需支取，可以向當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心進(jìn)行咨詢，準(zhǔn)備好相關(guān)資料后提出申請(qǐng)即可，總體上看，現(xiàn)在支取公積金越來越方便了。

離職后公積金怎么處理？

離職后，原單位會(huì)對(duì)你的公積金賬戶進(jìn)行封存處理，即你原來的公積金賬戶和里面的余額都會(huì)保留，只是不會(huì)再繼續(xù)繳納。
如果離職后，長期不工作，等封存時(shí)間到了（一般為6個(gè)月），可以辦理?公積金提取?，將自己公積金賬戶里的錢提取出來，一般需要提供本人的身份證、銀行卡、住房公積金集中封存通知單或解除勞動(dòng)關(guān)系證明，去住房公積金管理中心辦理提取。
如果離職后在原城市（同城）找到了新工作，則由新單位給你繳存公積金，新老公積金賬戶自動(dòng)合并，原公積金賬戶的余額和資金利息，會(huì)一同轉(zhuǎn)到新工作單位的公積金賬戶中。這種情況下一般不需要你做什么，單位的經(jīng)辦人員（一般為HR）可以直接幫你處理好。
如果離職后在新的城市(異地）找到了新工作，需要去當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心辦理“公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)”，將原公積金賬戶遷到新單位所在地，原公積金賬戶里的錢也會(huì)一并轉(zhuǎn)走，即“賬隨人走，錢隨賬走”，舉個(gè)例子，小王在北京工作了3年，公積金賬戶里目前有余額86400元，現(xiàn)在小王離職去杭州的新公司工作并準(zhǔn)備以后在杭州買房定居，就可以把原來在北京的公積金賬戶轉(zhuǎn)移到杭州來，原公積金賬戶里的86400元錢也會(huì)一并轉(zhuǎn)移到小王在杭州的公積金賬戶里。

綜上，總體來說公積金真心是一項(xiàng)非常好也非常有用的福利，大家一定要珍惜并善用之！
現(xiàn)在有些人鼓吹取消住房公積金，我們要旗幟鮮明的表示反對(duì)，切實(shí)維護(hù)廣大人民群眾尤其是普通群眾的切身利益