02-銀行法

• 商業(yè)銀行法

• 商業(yè)銀行概述

• 商業(yè)銀行貸款法律制度

• 擔(dān)保貸款是基本原則，信用貸款為例外

• 不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

• 關(guān)系人

• 商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)員及其近親屬

• 前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

• 審貸分離、分級(jí)審批

• 應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同

• 應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)值比例管理的規(guī)定

• 資本 ? ? ? ? ≥ 8%

• 流動(dòng)性 ? ? ? ? ≥25%

• 貸款余額 ? ? ? ? ≤ 10%

• 注意

• 存貸比例 ×

• 禁止強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保行為

• 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起2年內(nèi)予以處分

• 商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

• 商業(yè)銀行可投資于自用不動(dòng)產(chǎn)

• 如：新建辦公大樓

• 商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資，只能發(fā)放貸款

• 商業(yè)銀行間可以相互投資

• 同業(yè)拆借

• 禁貸，禁投 ? ? ? ? + 央行

• 商業(yè)銀行接管和終止

• 接管

• 原因

• 已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)+嚴(yán)重影響存款人利益

• 目的和法律后果

• 接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始

• 法人資格、債權(quán)債務(wù)不變

• 經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利發(fā)生改變

• 期限

• 接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年

• 注意

• 不管延期與否，總共不能超過(guò)2年

• 終止

• 到期

• 死

• 接管期限屆滿前

• 活

• 接管期限屆滿前

• 終止

• 破產(chǎn)原因（僅只有外部原因）

• 不能支付到期債務(wù)

• 破產(chǎn)程序

• 商業(yè)銀行不能直接向法院申請(qǐng)破產(chǎn)，需先經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意

• 破產(chǎn)債務(wù)清償順序

• 清算費(fèi)用 ? ? ? ? ?→ 職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用 ? ? ? ? ?→ 個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息 ? ? ? ? ?→ 其他債務(wù)

• 接管和破產(chǎn)“不必經(jīng)”

• 銀行業(yè)監(jiān)督管理法

• 銀保監(jiān)會(huì)概述

• 監(jiān)管對(duì)象（不限于銀行）

• 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

• 商業(yè)銀行

• 誠(chéng)實(shí)信用合作社、農(nóng)村信用合作社

• 非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

• 金融資產(chǎn)管理公司

• 信托投資公司

• 財(cái)務(wù)公司

• 金融租賃公司

• 銀保監(jiān)會(huì)的措施

• 對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則措施

• 國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正，可在“人、財(cái)、務(wù)”上采取措施

• 人

• 股東

• 董事、高級(jí)管理人員

• 財(cái)

• 紅利

• 收入

• 資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

• 務(wù)

• 暫停部分業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)

• 增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

• 符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除對(duì)其采取的 前述規(guī)定的有關(guān)措施

• 在接管、機(jī)構(gòu)重組、撤銷清算期間，對(duì)董事、高級(jí)管理人員的措施

• 阻止出境

• 申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

• 注意

• 不能只經(jīng)過(guò)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)直接為之

• 查詢、申請(qǐng)凍結(jié)賬務(wù)措施

• 只能看，不能凍

• 賬戶查詢可以直接由銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行

• 凍結(jié)需要申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)進(jìn)行

• 銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)督管理職權(quán)的劃分

• 中國(guó)人民銀行監(jiān)管職責(zé)（宏觀層面）

• 未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的

• 未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的

• 未按照中國(guó)人民銀行規(guī)定比例交存存款準(zhǔn)備金

• 違反規(guī)定同業(yè)拆借

• 銀保監(jiān)會(huì)職責(zé)（微觀層面）

• 審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

• 審批銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)品種

• 審查商業(yè)銀行，董事、高級(jí)管理人員的任職資格

• 變更5%以上股份的股東

• 未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券

• 共同點(diǎn)

• 查假賬