33歲手里有300萬，就此躺平再也不工作了，可行嗎？

最近一對上海夫妻攢了300萬，就此退休躺平，上了熱搜。

夫妻倆，太太33歲，先生43歲，在上海有房有車無貸，丁克沒小孩。

工作以來，兩人共存了300萬，一部分存入大額存單，一部分炒股、買基金，預計每個月理財收入有1萬，足夠兩人用到約70歲。

有人提出疑問，70歲以后要怎么辦？

他們表示活在當下，錢花完了再說。

我尊重他們的想法，不過我建議換一種規(guī)劃方式。

這樣每月花1萬，能一直用到102歲，不用擔心人還在，錢沒了。

01

我的方法是把300萬分成兩份：

1、拿出100萬做理財規(guī)劃，每年有4萬收入。

加上投入的100萬，12年可以賺148萬，可以用12年。

不過每年不好動用投入進去的錢，可以花費的金額比較少。

加上大額存單這類收益持續(xù)下滑，未來拿到的錢會減少。

至于股票基金，高收益也意味著高風險，賺錢的時候開心，跌的時候也寢食難安，收益并不能保證。

不過前12年，就算拿100萬全買大額存單，生活也不會太差，問題并不大。

2、剩下的200萬，一次性投保增額壽。

假如33歲太太，拿200萬投保金滿意足多多版。

如果從第13年開始，每年領12萬，可以一直領到102歲。

這部分規(guī)劃有兩個好處：

一是確定性強。

因為增額壽保單里有多少錢，在投保的時候就確定了。

而且合同簽訂后，就白紙黑字確定不會變，更不會受利率下行的影響。

二是終身收入有保障。

這對夫妻對自己的躺平計劃還是很滿足的，但也說只夠花到70歲。

現在好了，從現在起保持每月花1萬的節(jié)奏，可以花到102歲。

02

當然如果仔細推敲，上面的方案還是有風險，比如大病，意外，通脹。

針對這些風險，如果夫妻倆不急著退休，我還制定了一個升級計劃。

每月躺收15萬，能夠一輩子不上班也有錢花。

方法是，300萬都投入到金滿意足多多版里。

等12年后，也就是太太45歲開始，再提前退休躺平，每年可以領15萬。

這個方案不僅每年能領15萬，能領一輩子。

還有一點非常厲害：保單里還有400多萬，可以隨時取用的現金流。

比如45歲開始領錢這一年，領了15萬出來，保單里居然還有428.8萬。

我們接著看，領到70歲時，累計領出了390萬，此時保單里還剩429萬，是總共投入保費的近3倍。

如果此時在通脹的影響下，每年15萬的購買力沒有那么強了，保單里剩下的400多萬，完全能夠支持他們每年多領5萬、10萬出來改善生活。

沒領出來的幾百萬還會在賬戶里繼續(xù)復利增值，不影響整體的退休節(jié)奏。

再比如，萬一不幸患上大病或是發(fā)生意外，保單里剩下的400多萬也足夠應對突發(fā)事件。

不至于一個意外，一場大病，還得終結提前退休計劃，重返社會繼續(xù)打拼。

03

當然合理的退休計劃，建議和我一樣，把錢放在四個賬戶里打理。

首先留出3-6個月的生活費，應對不時之需。

接著配置好保大病、意外和身故的保障類重疾險、醫(yī)療險、意外險和壽險：30歲沒結婚，如何用保險給足自己安全感？

剩下的錢再分別放在理財賬戶和投資賬戶里打理。

這樣才能保障提前退休計劃，能夠順利進行下去。

當然攢夠300萬提前退休，對普通人來說有難度。

我還用年金險規(guī)劃了，每月只需要存下3000元，60歲開始退休，每年可以領12萬多的提前退休方案。