相信現(xiàn)在很多人都會(huì)有信用卡，可能還不止一張，刷信用卡提前消費(fèi)來滿足自己的需求，已經(jīng)成為了大部分年輕人的消費(fèi)習(xí)慣，但是也有很多的人出于各種無奈的原因，或者生意上的資金短缺、或者家人突然的疾病等等一些迫不得已的原因?qū)е滦庞每ㄙ~單超出自己的還款能力最后還不上開始逾期。

三家銀行信用卡欠款15萬余 男子獲刑十個(gè)月

中國法院網(wǎng)訊（吳舒婷）近日，福建省將樂縣人民法院審結(jié)一起信用卡詐騙案，被告人池某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十個(gè)月，緩刑一年六個(gè)月，并處罰金人民幣二萬元。

經(jīng)審理查明：被告人池某于2008年7月和2013年1月在工行將樂支行辦理了2張信用卡，于2010年2月和2010年11月在建行將樂支行辦理了2張信用卡，于2005年5月在中行將樂支行辦理了1張信用卡。池某在明知沒有還款能力的情況下，為日常消費(fèi)及償還借款利息，使用上述5張信用卡以消費(fèi)、取現(xiàn)等形式予以透支，后未按規(guī)定還款。2015年9月至2019年3月，三銀行多次通過郵寄催收通知書、上門、電話和短信方式向池某進(jìn)行催收，池某均通過前往外地、變更聯(lián)系方式逃避銀行催收，超過三個(gè)月仍不歸還，合計(jì)透支三銀行本金156 182.51元。

2019年3月3日，被告人池某在深圳市羅湖區(qū)田貝地鐵站被公安民警抓獲。歸案后，池某如實(shí)供述自己的罪行。案發(fā)后，池某歸還惡意透支的信用卡本金人民幣156 182.51元。

將樂法院審理認(rèn)為，被告人池某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過三個(gè)月仍不歸還，透支金額合計(jì)156 182.51元，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。池某歸案后如實(shí)供述自己的罪行，自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，并主動(dòng)歸還銀行透支本金156 182.51元，可予以從輕處罰。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款、第六十七條第三款、第七十二條第一款、第三款，《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條、第七條、第八條、第九條的規(guī)定，遂做出上述判決。

信用卡逾期不還，銀行一般會(huì)如何處置？

對(duì)于逾期的信用卡，銀行會(huì)如何處置？這個(gè)取決于你欠款的金額大小。2018年12月1日“兩高”對(duì)惡意透支型信用卡詐騙罪給出了新的解釋，把原來量刑最低標(biāo)準(zhǔn)1萬元改成了5萬元。也就是說欠款信用卡5萬元以下的不會(huì)構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙罪而坐牢，但5萬元以上的則存在牢獄之災(zāi)的可能。

1、逾期三個(gè)月內(nèi)

信用卡逾期在3個(gè)月內(nèi)，此時(shí)系銀行自身的催收階段，銀行工作人員會(huì)通過電話進(jìn)行催收，部分金額較大的會(huì)上門進(jìn)行催收，這一階段的催收是相對(duì)文明合法的，最大的恐嚇無非就是把你拉入黑名單或者起訴你。此時(shí)銀行也會(huì)聯(lián)系你的直系親屬，看能否幫忙歸還。

2、三個(gè)月至六個(gè)月

這個(gè)階段部分銀行會(huì)把催收工作外包給第三方公司進(jìn)行催收，這些公司催收相對(duì)會(huì)暴力一點(diǎn)，雖然不會(huì)直接進(jìn)行人身傷害，但是短信、電話轟炸，甚至爆通訊錄都是常有的事情。

3、六個(gè)月以上的（針對(duì)金額5萬元以上）

對(duì)于金額在5萬元以上的欠款，如果前期的催收沒有取得任何的成效，那么銀行一般會(huì)走法院起訴的渠道，走這個(gè)渠道對(duì)你會(huì)造成以下幾點(diǎn)影響：（1）被列入失信被執(zhí)行人名單；（2）如未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)償還，名下的資產(chǎn)會(huì)被強(qiáng)制執(zhí)行；（3）坐牢，至于做多久，看你欠下的金額大小，金額足夠大的，最高可以判到無期徒刑。

PS：《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中對(duì)于惡意透支的兩個(gè)前提條件為：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個(gè)月沒有歸還。

4、一年以上

對(duì)于逾期一年以上的信用卡逾期（含5萬元以上涉訴，卻無任何資產(chǎn)可執(zhí)行的情況），這種情況下，銀行基本上是默認(rèn)了這筆壞賬了。這時(shí)候的處置方式有兩種：（1）批量轉(zhuǎn)讓：把不良資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)給資產(chǎn)管理公司（這個(gè)是違規(guī)的，按照國家的規(guī)定個(gè)人貸款是不得批量轉(zhuǎn)讓的，企業(yè)的才行），不過現(xiàn)實(shí)中很多銀行私下都是這么做的；（2）進(jìn)行核銷：也就是把這筆壞賬核銷掉，沖減銀行當(dāng)期的利潤。但是核銷只是會(huì)計(jì)上的做賬，并非說你跟銀行的債務(wù)關(guān)系就結(jié)清了，銀行仍然保留著追索的權(quán)利，后續(xù)如果得知你有資產(chǎn)，銀行仍然會(huì)向你繼續(xù)追償。

逾期后怎么辦？

信用卡的逾期金額一般都不會(huì)太大，大部分都在20萬元以內(nèi)，對(duì)于不良貸款，銀行也是期望可以回收的，所以只要你愿意配合銀行，其實(shí)很多時(shí)候問題都可以解決，最忌諱的就是電話不接、短信不回，直接玩消失。

對(duì)于逾期欠款，一則可以跟銀行協(xié)商停息(這個(gè)基本都可以實(shí)現(xiàn))；若金額太大，遠(yuǎn)超還款能力，還可以申請(qǐng)減免部分利息（每個(gè)分行每年有有一定的免息額度，但這個(gè)會(huì)相對(duì)困難一點(diǎn)）。剩余的欠款金額再進(jìn)行分期還款，一年不行三年，三年不行五年，我認(rèn)為如果你想努力，大部分5年歸還20萬以內(nèi)的欠款應(yīng)該是可以做到的。

當(dāng)然銀行的錢不會(huì)任由你隨心所欲，就算你是抱著所謂的“老賴”心態(tài)，銀行在信用卡逾期一定時(shí)間以后，通常會(huì)取消持卡人的分期還款和最低還款資格，并要求持卡人對(duì)所欠下賬單的金額進(jìn)行全額還款，一次性還清。銀行的這種做法也是為了能快速止損，能盡快的回籠資金，但是這樣的要求對(duì)債務(wù)人來說卻是一種雪上加霜的巨大壓力。

信用卡逾期如何做，這個(gè)時(shí)候持卡人無非就是：

第一：跟家里人坦白或者像親戚朋友借錢，徹底補(bǔ)上這個(gè)大窟窿，一次性還清

第二：不管銀行說什么做什么，扛著催收的壓力，“老賴”到底，任由事態(tài)的發(fā)展越來越嚴(yán)重。

其實(shí)還有第三種讓你選擇，就是去跟銀行協(xié)商，雙方達(dá)成一個(gè)滿意的方案，就是說重新定制一個(gè)方案在持卡人能夠承受的還款范圍內(nèi)進(jìn)行分期還款，根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條的規(guī)定：在特殊情況下，確認(rèn)信用卡金額超出出卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡行可以與持卡人共同協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議，個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過五年。

也就是說銀監(jiān)會(huì)規(guī)定了信用卡逾期以后。持卡人可以要求和銀行協(xié)商，從而達(dá)成一個(gè)自己能履行的還款方案，雙方達(dá)成一致意見并簽署分期還款協(xié)議，發(fā)卡銀行及其發(fā)卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)會(huì)停止對(duì)債務(wù)人的催收行為，除非在達(dá)成協(xié)商后債務(wù)人沒有履行分期還款協(xié)議的情況外，達(dá)成口頭還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行會(huì)留存錄音資料，錄音資料會(huì)留存至少截至欠款結(jié)清日。

如果能成功跟銀行協(xié)商下來，就能讓很多持卡人解決眼前的債務(wù)困境，通過延長時(shí)間來緩解債務(wù)壓力。

總結(jié)

5萬元以下信用卡的逾期，最大的影響是你的個(gè)人征信，除非你這輩子不再與任何金融機(jī)構(gòu)打交道，否則的話，一會(huì)逾期就杜絕了你今后任何的融資希望了；5萬元以上的逾期，除了征信的問題，還存在著牢獄之災(zāi)的可能。所以對(duì)于逾期，大家還是要盡量配合銀行解決。