金融與生活密不可分，但在情感連接上，卻始終存在著一定的距離。如何與更多用戶(hù)進(jìn)行更深層次的交流，也成為了數(shù)字時(shí)代金融機(jī)構(gòu)的新命題。

近日，微眾銀行發(fā)布了系列全新的廣告片--《我在用微眾銀行》。

片中一家三口在嬰兒房中喜迎新生命的到來(lái)、老板在生產(chǎn)線上檢查產(chǎn)品、年輕人認(rèn)真排練演出終獲成功，通過(guò)精準(zhǔn)捕捉一系列生活化的場(chǎng)景，展現(xiàn)出新中產(chǎn)、新事業(yè)奮斗者、年輕樂(lè)活族三類(lèi)不同人群對(duì)于微眾銀行的信任態(tài)度：

微眾銀行WeBank，贊143

新中產(chǎn)人群希望擁有安穩(wěn)體面的生活，而微眾銀行帶給他們“安心”；新事業(yè)奮斗者要獲得滿(mǎn)意的企業(yè)金融服務(wù)，微眾銀行給他“暖心”的服務(wù)；都市年輕樂(lè)活族則因?yàn)橛形⒈娿y行的陪伴，讓多彩的生活更“開(kāi)心”。

從2014年成立以來(lái)，近八年時(shí)間里，微眾銀行始終堅(jiān)持普惠金融的初心，積極變革創(chuàng)新，通過(guò)推出普惠性金融產(chǎn)品以及差異化的服務(wù)，讓更多用戶(hù)收獲了安心、暖心和開(kāi)心。

堅(jiān)守普惠，數(shù)字驅(qū)動(dòng)更安心

微眾銀行的初心，是希望以特色化、差異化的金融服務(wù)，解決長(zhǎng)期以來(lái)圍繞普羅大眾、小微企業(yè)獲得平等金融服務(wù)的難題。

但小微企業(yè)、新經(jīng)濟(jì)從業(yè)者等普惠金融客群，普遍存在財(cái)務(wù)波動(dòng)大、授信數(shù)據(jù)不完善、資金需求復(fù)雜等問(wèn)題，普惠金融的發(fā)展任重而道遠(yuǎn)。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，普惠不僅僅是看得見(jiàn)的意愿和責(zé)任感，更是摸得著的業(yè)務(wù)長(zhǎng)板。

如何滿(mǎn)足城市藍(lán)領(lǐng)、進(jìn)城務(wù)工人員、小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者、自雇人士及偏遠(yuǎn)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)民眾等長(zhǎng)尾客戶(hù)的需求，針對(duì)不同的信用特點(diǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和產(chǎn)品匹配，成了破題的關(guān)鍵。

在此過(guò)程中，微眾銀行有效運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)縮小數(shù)字鴻溝，解決廣大人民群眾尤其是困難人群面臨的金融服務(wù)使用不足、效率不高和信息安全難以保障的問(wèn)題，拓展服務(wù)范圍、提升服務(wù)效能。

在風(fēng)控方面，微眾銀行以大數(shù)據(jù)為核心，通過(guò)前沿科技手段應(yīng)用和風(fēng)險(xiǎn)模型的迭代優(yōu)化，解決了傳統(tǒng)風(fēng)控方式存在的信息不對(duì)稱(chēng)、數(shù)據(jù)獲取維度窄、人工采集成本高、效率低等缺點(diǎn)，建立起一系列數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)風(fēng)控模型，構(gòu)建了覆蓋貸前、貸中、貸后、續(xù)期的全生命周期風(fēng)險(xiǎn)防線，2021年末風(fēng)險(xiǎn)模型數(shù)量超過(guò)600個(gè)、風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)逾10萬(wàn)個(gè)。

憑借扎實(shí)的數(shù)字化能力，微眾銀行在近八年時(shí)間里，始終保持了穩(wěn)健、審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不良貸款率、撥備覆蓋率、流動(dòng)性覆蓋率等核心風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均優(yōu)于監(jiān)管要求，并優(yōu)于行業(yè)平均水平，為廣大金融用戶(hù)帶去了“安心”。

服務(wù)實(shí)體，助力小微更暖心

眾所周知，服務(wù)小微是一道世界級(jí)別的難題。數(shù)據(jù)顯示，從2021年二季度至2022年二季度這5個(gè)季度中，小微企業(yè)的現(xiàn)金流平均維持時(shí)長(zhǎng)分別為3.0、2.9、2.7、2.4和2.6個(gè)月，盡管今年二季度略有改善，但整體現(xiàn)金流維持能力依然走弱，平均每個(gè)季度下滑6.3天。

這一方面意味著，小微企業(yè)“短小頻急”的融資需求變得更急更頻，另一方面也對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)提出了新的要求。

而微眾銀行從一開(kāi)始便給出了解決方案：基于發(fā)展業(yè)務(wù)的核心驅(qū)動(dòng)力——金融科技能力，構(gòu)建出一種全新的小微業(yè)務(wù)模式，即讓更多的小微企業(yè)得以平等地獲得金融服務(wù)的同時(shí)，在銀行端實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可承受、成本可負(fù)擔(dān)、發(fā)展可持續(xù)。

2015年，微眾銀行打造了第一款明星產(chǎn)品“微粒貸”，首創(chuàng)了全線上普惠金融產(chǎn)品。7*24小時(shí)服務(wù)在線，最快40秒到賬，同時(shí)可以在數(shù)字終端簡(jiǎn)單操作，輕松便捷借到款項(xiàng)，及時(shí)解決用戶(hù)的資金緊缺難題。

數(shù)據(jù)顯示，微粒貸約80%的貸款客戶(hù)為大專(zhuān)及以下學(xué)歷，約78%從事非白領(lǐng)服務(wù)業(yè)或制造業(yè)；筆均貸款僅8000元；資金到賬小于1分鐘；超過(guò)60%的貸款在非工作時(shí)間，約70%的貸款的實(shí)際成本低于100元。

微粒貸成熟之后，微眾銀行又于2017年面向小微企業(yè)“短小頻急”的貸款需求，推出了全線上、純信用、無(wú)抵押、隨借隨還的企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”。并在此基礎(chǔ)上延展出供應(yīng)鏈金融及科創(chuàng)金融兩大場(chǎng)景，對(duì)供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)和科創(chuàng)型中小微企業(yè)、專(zhuān)精特新中小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)服務(wù)。

通過(guò)純線上化的操作，無(wú)需紙質(zhì)材料，全天候、智能化的服務(wù)，微業(yè)貸讓用戶(hù)獲取貸款更加靈活、便捷，從而擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面，也打通了小微企業(yè)融資難的“最后一公里”，讓小微企業(yè)一改從前“融資難”的境況，重新煥發(fā)出活力，更讓暖心高效的金融服務(wù)遍地開(kāi)花。截至2022年6月底，“微業(yè)貸”已累計(jì)觸達(dá)小微企業(yè)近280萬(wàn)家，累計(jì)發(fā)放貸款金額超1.3萬(wàn)億元。

從更廣闊的視角看微眾銀行，不難發(fā)現(xiàn)它的服務(wù)客群還包括農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等各類(lèi)群體。這些群體往往處于金融服務(wù)的邊緣，又缺乏足夠的發(fā)聲渠道，成為了金融領(lǐng)域的信貸空白，但他們對(duì)于金融服務(wù)的需求卻同樣存在。

微眾銀行自2016年起，就不斷優(yōu)化升級(jí)無(wú)障礙通道，持續(xù)運(yùn)用前沿科技手段為聽(tīng)障、視障以及語(yǔ)言障礙人士、老年客群提供無(wú)障礙、有溫度的金融服務(wù)，努力幫助社會(huì)各類(lèi)群體平等地獲取有尊嚴(yán)、可持續(xù)的金融服務(wù)。

比如為了更好服務(wù)聽(tīng)障客戶(hù)，“微粒貸”自 2016 年開(kāi)始提供手語(yǔ)視頻服務(wù)，是全國(guó)范圍內(nèi)第一家增設(shè)手語(yǔ)客服的銀行金融產(chǎn)品。對(duì)于視障客戶(hù)，微眾銀行推出了“微眾銀行App無(wú)障礙版”，并完成“微粒貸”適配讀屏功能。針對(duì)老年客戶(hù)使用智能手機(jī)存在字體小等痛點(diǎn)，微眾銀行發(fā)布了“微眾銀行App爸媽版”，助力老年客戶(hù)享受數(shù)字普惠金融服務(wù)。截至2021年末，微眾銀行累計(jì)服務(wù)的特殊客群超過(guò) 200 萬(wàn)人次。

錦上添花易，雪中送炭難，能夠聽(tīng)到弱者的聲音，洞察弱勢(shì)群體的需求，這份深藏于細(xì)節(jié)之中的用心才更顯得“暖心”。

持續(xù)創(chuàng)新，科技金融更開(kāi)心

想要在金融領(lǐng)域占據(jù)一席之地，高質(zhì)量的服務(wù)和產(chǎn)品必不可少，但歸根結(jié)底，科學(xué)技術(shù)才是第一生產(chǎn)力。在市場(chǎng)快速擴(kuò)容的過(guò)程中，無(wú)論是安心、暖心的服務(wù)，還是貼心的產(chǎn)品，都需要強(qiáng)大的研發(fā)能力來(lái)支撐，技術(shù)是推動(dòng)業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面的關(guān)鍵因素。

作為國(guó)內(nèi)第一家在成立不久之后就搭建了完全自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、可支撐億量級(jí)客戶(hù)和高并發(fā)交易的分布式系統(tǒng)的銀行，科技創(chuàng)新的意識(shí)便根植于微眾銀行的DNA中。

自創(chuàng)立以來(lái)，微眾銀行的科技人員就始終保持在全行員工總數(shù)一半以上，歷年科技研發(fā)費(fèi)用占營(yíng)業(yè)收入比重超10%。通過(guò)多年的沉淀，微眾銀行提煉出了“ABCD”（AI人工智能、Blockchain區(qū)塊鏈、Cloud Computing云計(jì)算、Big Data大數(shù)據(jù)）金融科技戰(zhàn)略，并在這四大領(lǐng)域積極探索、實(shí)現(xiàn)一系列前沿技術(shù)的積累和國(guó)際領(lǐng)先的應(yīng)用。

2021年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，微眾銀行已累計(jì)申請(qǐng)超過(guò)3000項(xiàng)專(zhuān)利，累計(jì)被授權(quán)專(zhuān)利274件。此外，單日交易峰值達(dá)到國(guó)有大型銀行同等規(guī)模水平，同時(shí)戶(hù)均IT運(yùn)維成本2.2元，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均值。

微眾銀行以卓越的金融科技技術(shù)為媒，將運(yùn)營(yíng)效率、客戶(hù)體驗(yàn)、業(yè)務(wù)放量傳送到更高的臺(tái)階之上，同時(shí)還打破了金融科技的“不可能三角”，在高容量、高可用以及低成本三個(gè)方面做到了三者兼?zhèn)洹?/p>

謀事在人，成事在天。但對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，成事同樣在人。以向善的金融邏輯激發(fā)用戶(hù)向善的本性，以真心的付出換取用戶(hù)真誠(chéng)的信任，從而形成了正向的反饋。

在堅(jiān)持科技發(fā)展、發(fā)力小微金融的過(guò)程中，微眾銀行以安心、暖心、開(kāi)心的溝通姿態(tài)，讓更多美好發(fā)生于平凡的生活之中。一次向善的金融舉動(dòng)雖“微”，俘獲信任的追隨者卻“眾”。微眾銀行讓我們看到，螢燭之光，同樣可以增輝日月。