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2月17日，銀保監(jiān)會(huì)宣布依法查處5家金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)消息，銀保監(jiān)會(huì)近日嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，對(duì)中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)民生銀行股份有限公司、渤海銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、渣打銀行（中國(guó)）有限公司等5家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，合計(jì)罰沒38789.9646萬(wàn)元。

其中，金融機(jī)構(gòu)涉及企業(yè)貸款和小微貸款的業(yè)務(wù)亂象是重點(diǎn)整頓內(nèi)容。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)銀行、民生銀行、渤海銀行開展的支持民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實(shí)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為。

具體來(lái)看，渤海銀行的違法違規(guī)情況包括將銀行員工、公務(wù)員等個(gè)人商用房貸款計(jì)入普惠型個(gè)體工商戶或小微企業(yè)主貸款統(tǒng)計(jì)口徑等；中國(guó)銀行違法違規(guī)事實(shí)包括小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，向銀行員工和公務(wù)員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等；民生銀行違法違規(guī)事實(shí)包括小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域等。

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)銀行總行罰款1600萬(wàn)元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款1680萬(wàn)元，并對(duì)2名責(zé)任人員分別予以警告；對(duì)民生銀行總行沒收違法所得并處罰款6672.462萬(wàn)元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款2300萬(wàn)元，并對(duì)2名責(zé)任人員分別予以警告；對(duì)渤海銀行總行罰款430萬(wàn)元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款1230萬(wàn)元，并對(duì)1名責(zé)任人員予以警告。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還對(duì)建設(shè)銀行、渣打中國(guó)開展的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)存在服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作不合規(guī)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)建設(shè)銀行總行沒收違法所得并處罰款7341.5626萬(wàn)元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款12550萬(wàn)元，并對(duì)9名責(zé)任人員分別予以警告、罰款的行政處罰；對(duì)渣打中國(guó)總行沒收違法所得并處罰款3625.94萬(wàn)元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款1340萬(wàn)元。

據(jù)了解，自各地房貸利率下調(diào)，金融市場(chǎng)出現(xiàn)了較多經(jīng)營(yíng)貸轉(zhuǎn)貸亂象，增添了小微企業(yè)貸款資金被挪用的隱患。有市場(chǎng)消息稱，近期深圳已經(jīng)出手整頓經(jīng)營(yíng)貸轉(zhuǎn)貸，監(jiān)管約談部分銀行，要求加強(qiáng)合規(guī)審查。

央行發(fā)布的《2023年1月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，1月份人民幣貸款增加4.9萬(wàn)億元，同比多增9227億元，創(chuàng)下單月新增信貸投放新高。其中，住戶貸款增加2572億元，企（事）業(yè)單位貸款增加4.68萬(wàn)億元。隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，實(shí)體融資需求上升，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)守牢業(yè)務(wù)底線，為包括小微在內(nèi)的主體提供金融支撐，從而激發(fā)主體活力。

銀保監(jiān)會(huì)也表示，下一步將依法從嚴(yán)實(shí)施行政處罰，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，規(guī)范市場(chǎng)秩序，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展，助力金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。